مدیریت موفق پول

تعریف مدیریت مالی به زبان ساده

قبل از پرداختن به تعریف مدیریت مالی لازم به ذکر این نکته است که، منظور از تشکیل هر سازمان و شرکتی ایجاد پول و به دست آوردن پول است در واقع یک سازمان همیشه به دنبال برنامه ریزی های مشخص و به روزی است تا هر روز به سرمایه خود بیفزاید.

علت ماندگاری یک شرکت یا سازمان پول است و اگر روزی یک سازمان دیگر پولی نداشته باشد قطعا نابود خواهد شد.

مدیران و مسئولان سازمان باید دنبال برنامه ریزی های درست و هوشمندانه و هوش تجاری برای ارتقا سازمان به طور دائمی باشند، اگر سازمان خودش را با تغییرات جهانی هماهنگ نکند خیلی زود بازار را به رقیب می بازد.

منظور از مدیریت مالی یعنی پول هایی که در یک سازمان وجود دارند و به مقدارهای مشخصی صرف کارهای مربوط در داخل سازمان می شود. مقداری همیشه مشخص شده تا صرف منابع بلند شود، مقداری از سرمایه نیز صرف منابع کوتاه مدت می شود.

در واقع این نوع مدیریت میزان اثر بخشی سرمایه در رابطه با اهداف سازمان را مشخص می کند.

رشته مدیریتی یاد شده خط مشی چگونگی اختصاص سرمایه، سیاست های مربوط به توزیع سود سهامداران و چگونگی افزایش سرمایه را مشخص می کند. در ادامه بیشتر با این گرایش آشنا خواهید شد پس با ما همراه باشید.

بسیاری از افراد دو واژه مدیریت مالی بارها و بارها به گوششان خورده است و این مدیریت مالی تا حدودی برای مخاطب مشخص می کند که چه هدفی دارد. بله مدیریت مالی یکی از مهم ترین جنبه های کسب و کار است که برای موفقیت در کسب و کار باید به بالاترین سطوح آن دست یافت.
همانطور که می دانید مدیریت مالی بر برنامه ریزی، کنترل، سازماندهی و نظارت بر منابع مالی سازمان ها اشاره دارد و در واقع یک روش بسیار جذاب و ایده آل برای نظارت و رسیدگی به منابع مالی سازمان ها می باشد.
شرکت ها و سازمان ها می توانند با استفاده از مدیریت مالی بر روی اموری مثل تهیه بودجه، استفاده از وجوه،‌ حسابداری، پرداخت، ارزیابی ریسک و بسیاری موارد این چنینی نظارت داشته باشند.

مدیریت مالی چیست

بیشتر بخوانیم 🔗 اتوماسیون اداری

رشته مدیریت مالی

دروس این رشته از همان دوران دبیرستان مورد توجه است و ریاضی، آمار و احتمال، اقتصاد خرد و کلان، حسابداری و حسابرسی از جمله دروس عمومی رشته این رشته هستند.

با وجود اینکه این رشته تحصیلی کاملا مرتبط با ریاضی و حساب و کتاب است اما در کشور ما جایگاه اشتباهی برای این رشته در دوران دبیرستان در نظر گرفته شده است.

رشته تحصیلی مورد نظر در رشته علوم انسانی جای داده شده است. کسانی که رشته علوم انسانی را جهت ادامه تحصیل در دبیرستان انتخاب می کنند معمولا افرادی هستند که به ریاضی علاقه کمی دارند و پایه ریاضی ضعیفی دارند.

در دانشگاه تا مقطع دکتری نیز جهت ادامه تحصیل این رشته را می توان ادامه داد. ریاضی، آمار و احتمال، اقتصاد خرد و اقتصاد کلان از جمله دروس عمومی دانشگاهی این رشته هستند که با دوران دبیرستان یکی است.

رشته اغلب فارغ التحصیلانی که در ارشد و دکتری در این رشته وجود دارند حسابداری و مدیریت است. رشته مورد نظر در کشورهای دیگر وضعیتی کاملا متفاوت با ایران دارد .

یکی از معروفترین و پردرآمد ترین رشته های دانشگاهی در خارج از ایران رشته مدیریت مالی است . Asset Pricing ،Quantitative Finance وCorporate Finance از گرایش های این رشته در دانشگاه های معتبر خارج از ایران است.

ادامه تحصیل در رشته مدیریت مالی هزینه های بالایی مدیریت موفق پول را می طلبد اما ارزشش را دارد زیرا آینده شغلی و درآمد بالایی خواهد داشت.

اصول مدیریت مالی

افرادی که در شرکت ها چه خصوصی و چه دولتی استخدام می شوند باید کاملا با اصول کاری مدیرمالی آشنایی داشته باشند زیرا نقش بسزای این افراد را در پیشبرد اهداف سازمان نمی توان نادیده گرفت.

اصولی که به مدیران مالی آموزش داده می شود را می توان به نوعی الفبای مشترک بین این افراد به حساب آورد زیرا تمامی این اصول بین این افراد مشترک است.

قطعا قوانینی که یک مدیر مالی باید بداند بسیار مهم است، یک مدیر مالی بخش درآمدی و پولی سازمان را بر عهده دارد و ذره ای قصور در کار مدیریت مالی ممکن است که به سازمان ضررهای جبران ناپذیری وارد کند و حتی منجربه ورشکستگی سازمان شود.

بخش مدیریت مالی بسیار حساس است پس شخص مسئول این بخش باید دقت و هوش کافی برای اداره کردن این بخش داشته باشد.

یک مدیر مالی قبل از استخدام در یک شرکت علاوه بر تسلط بر اصول حسابداری حتما باید با یک سری از نرم افزارهای مربوط به این رشته نیز آشنایی داشته باشد چرا که اصول کاری وی را تشکیل می دهد و کارهای مالی را به کمک نرم افزار انجام می دهد.

آینده شغلی رشته مدیریت مالی

بیشتر بخوانیم 🔗 برنامه ریزی منابع سازمانی-بخش اول

آینده شغلی رشته مدیریت مالی

قطعا تمامی شرکت های بزرگ خصوصی، دولتی ، بانک ها و شرکت های بیمه نیازمند شخصی جهت رسیدگی به امور مالی و افزایش سود شرکت هستند.

مدیریت بخش مالی شرکت های کوچک بر عهده مدیر عامل یا حسابدار شرکت است ولی در شرکت های بزرگ به یک مدیر مالی به طور صد درصد نیاز است. بخش مالی شرکت همان قلب شرکت را تشکیل می دهد.

همانگونه که قبلا اشاره شد بازار کار مدیریت مالی بسیار خوب است و همه شرکت ها به یک نفر که به امور مالی شرکت رسیدگی کند نیاز دارند. این رشته یکی از پرسودترین و پردرآمدترین رشته های دانشگاهی است.

البته در صورتی که تعداد فارغ التحصیلان این رشته بیش از نیاز بازار باشد قطعا به دست آوردن شغل کمی مشکل خواهد بود ولی در کل یکی از بهترین رشته های دانشگاهی با بازار کار خوب است.

نظرات دانشجویان مدیریت مالی

دانشجویان رشته مدیریت مالی بر این باورند که این رشته می توان بر روی منابع و مصارف سازمان مدیریت داشته باشند به طوری که ثروت مدیران و مجموعه ذیل آنها به حداکثر برسد.
در واقع با بکارگیری مدیریت مالی می توان با کمترین هزینه ها سود را به حداکثر رساند و با استفاده از تصمیم گیری های درست مالی منجر به افزایش ارزش شرکت و همچنین پس انداز ها شد. همچنین دانشجویان رشته مدیریت مالی نظرشان این است که مدیریت مالی می تواند با در نظر گرفتن وضعیت مالی شرکت، بهترین مسیر و نقشه راه مالی را ترسیم نماید.

بهترین دانشگاه برای رشته مدیریت مالی

با توجه به همه گیر شدن مسائل با اقتصاد و گسترش فضای های جدید کسب و کار یکی از مهمترین رشته های روز و مطرح دنیا به منظور پاسخ به بسیاری از نیازها این چنینی مدیریت مالی است و همین امر سبب شده تا همه مدیریت موفق پول ساله بسیاری از افراد به این رشته روی بیاورند.
استقبال علاقه مندان به این رشته باعث شده است که سال به سال ورود به این رشته در دانشگاه های سراسری سخت و سخت تر شود،‌ از دانشگاه های برتر برای تحصیل در این رشته می توان به دانشگاه شهید بهشتی،‌ علامه طباطبائی، دانشگاه تهران، ‌اصفهان، یزد و دانشگاه الزهرا ع اشاره کرد.

اهمیت پول در ازدواج

امروزه همه بر روی حرفه خود متمرکز شده اند و بیشتر افراد پس از رسیدن به نقطه عطف خاصی می خواهند ازدواج کنند. آنها زمانی ازدواج می کنند که درآمدشان به حد معینی رسیده باشد، خانه و ماشین داشته باشند. پول نقش مهمی در زندگی هر فرد دارد و یکی از ارکان مهم ازدواج شما است.

آیا ثروت مالی شما را از نظر شخصی و ازدواج شادتر می کند؟

به نظر می رسد که افراد بسیار ثروتمند از مشکلات مصون نیستند. در حالی که پول برخی از جنبه های زندگی را آسان می کند، می تواند زمینه های دیگر را دشوارتر کند:اگر پول کلید ازدواج شاد نیست پس چه چیزی یک ازدواج را موفق می کند؟

تحقیقات نشان می‌دهد که زوج‌ها در ازدواج‌های پایدار و رضایت‌بخش، تعاملات مثبت بسیار بیشتری نسبت به منفی دارند. منفی نگری، مانند انتقاد کردن و مطالبه کردن، منجر به استرس و قطع ارتباط می شود. از سوی دیگر، تعاملات مثبت می تواند ازدواج را تقویت کند. تعاملات مثبت شامل شنونده و ارتباط دهنده خوب بودن و لذت بردن از دستاوردهای دیگران است.

همدلی از ویژگی های ازدواج های شاد است.

همدلی یعنی توانایی درک و به اشتراک گذاشتن احساسات دیگران. وقتی همسران درک کنند که شریک زندگی آنها واقعاً آنها را درک می کند، به احتمال زیاد احساس رضایت می کنند.تعهد هر دو همسر به رابطه با ازدواج مدیریت موفق پول موفق مرتبط است. هنگامی که هر دو همسر متعهد به انجام کار ازدواج هستند، حتی در مواجهه با موانع، احتمال ازدواج آنها پایدارتر و رضایت بخش تر است. علاوه بر این، اگر هر یک از شرکا به نیازهای خود متعهد باشند و فردیت خود را با نیازهای همسر و زوج متعادل کنند، به احتمال زیاد شادتر خواهند بود.

مطالعه بیشتر: تست رضایت زناشویی

پذیرش یکی دیگر از کلیدهای یک ازدواج موفق است.

پذیرفتن همسری که نه تنها به رابطه کمک می کند، بلکه با همسرانی که مایل به تغییر در صورت نیاز هستند نیز مرتبط است.عشق و احترام متقابل با شادتر، قوی تر و طولانی تر شدن روابط مرتبط است. بنابراین، ازدواج برای پول بدون عشق و احترام ممکن است کمتر منجر به یک ازدواج موفق شود.

مدیریت خوب تعارض می تواند برای یک ازدواج رضایت بخش مهم باشد.

تعارض در ازدواج عملا اجتناب ناپذیر است. نحوه مدیریت تعارض با رضایت زناشویی مرتبط است. جالب است بدانید که پول اغلب بزرگترین منبع درگیری زناشویی است. اختلاف نظرها می تواند از عادات خرج کردن، اهداف پس انداز، کنترل بر امور مالی و ارزش ها و باورها در مورد پول متغیر باشد.تحقیقات شرایط خاصی را نشان می دهد که پول به ازدواج کمک می کند: استرس مالی می تواند از ازدواج موفق جلوگیری کند. بنابراین، در حالی که ثروت تضمین کننده خوشبختی نیست، داشتن برخی دارایی ها ممکن است به ازدواج کمک کند. تحقیقات همچنین نشان می‌دهد که ازدواج زوج‌های کم‌درآمد بیشتر از ازدواج‌های زوج‌های مرفه‌تر به دلیل حوادث استرس‌زای زندگی و نگرانی‌های سلامت روان آسیب می‌بیند.
وقتی شما و همسرتان ازدواج کردید، توافق کردید که آینده مالی مشترکی داشته باشید.

پول یک مسئله مهم برای اکثر زوج های متاهل است . اما مهم تر از پول مدیریت ارکان های مالی در ازدواج است .

چند نکته برای یادگیری مدیریت مالی پس از ازدواج

اسرار مالی خود را به اشتراک بگذارید

این بدان معناست که همه چیز را از درآمد گرفته تا بدهی های خود به اشتراک بگذارید. با جمع آوری آنچه که هر یک از شما دارید. دارایی های شما باید شامل مواردی مانند حساب های پس انداز شما باشد. بدهی های شما ممکن است شامل بدهی دانشجویی، وام خودرو یا تجاری، مانده کارت اعتباری و حتی وام مسکن باشد.

ایجاد و پذیرش بودجه

بفهمید که چگونه هزینه ها را مدیریت کرده اید. گرینبرگ می گوید: “اگر حقوق بالاتری دارید، ممکن است مسئولیت کامل هزینه های مسکن را بر عهده بگیرید و همسرتان می تواند سایر هزینه های ماهانه را پوشش دهد. همچنین ممکن است درصد بیشتری از درآمد خود را به صندوق پس انداز خود اختصاص دهید.

سازگاری خود را به عنوان سرمایه گذار بررسی کنید

نگرش شما در مورد پول و سرمایه گذاری ممکن است از جنبه های کلیدی متفاوت باشد. شاید شما مایل به پذیرش ریسک های بزرگی باشید، اما همسرتان ترجیح می دهد رویکردی آهسته و پیوسته داشته باشد. اشکالی ندارد – سبک های مالی مختلف شما حتی ممکن است مکمل یکدیگر باشند. شما فقط باید در مورد آن صحبت کنید و به این فکر کنید که چگونه تصمیمات سرمایه گذاری که امروز می گیرید می تواند بعداً بر امنیت مالی شما تأثیر بگذارد.

اسناد قانونی خود را به روز کنید

این یک کار هوشمندانه است. اگر قصد شما این است که همسر خود را به عنوان ذینفع خود داشته باشید، باید خواسته های خود را در مورد املاک خود بیان کنید .

مدیریت موفق پول

در حال حاضر شرایط اقتصادی چندان مطلوب نیست؛ اما نمی‌توان دست روی دست گذاشت و کاری از پیش نبرد. شاید بتوان گفت کمترین و در عین حال مهم‌ترین کار در این شرایط، مدیریت مالی درست و پس‌انداز کردن بهینه است. اگرچه این کار ممکن است در ابتدا کمی سخت باشد، اما به مرور زمان متوجه رشد خود در شرایط مالی خواهید شد که نتیجه آن احساس رضایت داشتن از زندگی است.

برای مدیریت مالی درست و بهینه، بهترین کار مراجعه مدیریت موفق پول کردن و مشاوره گرفتن از بزرگان این حوزه است. در حال حاضر نیز بسیاری از سرمایه‌گذاران و کسانی که توانستند شرایط مالی خود را در بدترین شرایط بهبود بدهند، کتاب‌هایی در این‌باره نوشتند. با مطالعه این آثار تا حدود زیادی می‌توان تجارب این نویسندگان موفق را کسب کرد و شرایط مالی و اقتصادی خود را بهبود بخشید. با آگاهی در این زمینه و بالا بردن اطلاعات مالی می‌توان به موفقیت بیشتر در حوزه مالی و پس‌انداز امیدوار بود. به همین دلیل در این مقاله از دیجی پی ۸ کتاب در حوزه مدیریت مالی معرفی می‌کنیم.

۱. رسیدن به استقلال مالی _ برایان تریسی

یکی از نویسندگان موفق و معروف در زمینه مدیریت مالی، برایان تریسی استو تریسی با بیان راهکارهای ساده و روان، به شما در بهبود مدیریت مالی کمک می‌کند. در این کتاب نیز قوانین لازم و ضروری برای رسیدن به استقلال مالی بیان شده است.

در این کتاب آمده است که همیشه کمتر از درآمد خود خرج کنید و بقیه آن را پس‌انداز کنید. همچنین هر ماه ۱۰ درصد از درآمد دریافتی خودتان را پس‌انداز کنید. با انجام همین روش به ظاهر ساده علاوه بر آموزش پس‌انداز کردن پول، بعد از مدتی متوجه بهبود شرایط مالی خود خواهید شد.

علاوه بر آن، برایان تریسی در این کتاب به شما می‌آموزد که برای رسیدن به استقلال مالی و مدیریت درآمد خود، ابتدا باید هدف داشته باشید و بر ترس‌ها و خطاها غلبه کنید.

۲. شیوه‌های رهبری برای نسل جدید استیو جابز _ جی الیوت

استیو جابز نابغه بزرگ فناوری در تمام جهان شناخته می‌شود و شیوه عملکرد او باعث شد که شرکت اپل از ورشکستگی نجات پیدا کند و به یک برند بزرگ در جهان تبدیل شود. جی الیوت در این کتاب روش‌های فکری استیو جابز را بیان می‌کند و علت موفقیت او را ترکیب هنر و فناوری در کنار هم می‌داند.

در این کتاب نکات مختلفی که برای رسیدن به یک هدف مهم هستند، بیان شده است و یکی از راه‌های موفقیت در حوزه کسب و کار، تمرکز روی هدف و حرکت مستقیم به سمت آن معرفی شده است. اگر شما هم به دنبال ایجاد کسب و کاری جدید و خلاقانه هستید، این کتاب مناسب شما است.

۳. هنر شفاف اندیشیدن _ رولف دوبلی

رولف دوبلی این کتاب را در سال 2013 و در انتشارات Harper منتشر کرد. در این کتاب مسئله خطاهای شناختی ذهن انسان بررسی شده است و در فهرستی کامل و جامع تمامی خطاهای شناختی و قضاوتی ذهن انسان بیان شده است.

کتاب هنر شفاف اندیشیدن یک گرداوری دقیق، ظریف و کاربردی است که جامع‌ترین فهرست خطاهای شناختی را به طور کامل بیان می‌کند. همچنین بخش‌های مختلف کتاب در 99 فصل دسته بندی شده است و خواننده را به سمت مطالعه فصل‌های جدید ترغیب می‌کند.

شاید بتوان گفت این کتاب بیشتر از آنکه برداشت و مطالعات نویسنده باشد، فهرستی از سخنان سایر نویسندگان در حوزه خطاهای شناختی است. این مسئله باعث شده که برخی افراد این کتاب را نوعی سرقت ادبی بدانند. اما با مطالعه کتاب و ترجمه خوب آن اطلاعات خوبی در زمینه خطاهای شناختی به دست می‌آورید.

۴. ای کاش وقتی 20 ساله بودم می‌دانستم _ تینا سیلینگ

این مدیریت موفق پول کتاب یکی از آثار موفق و معروف در زمینه نوآوری، کارآفرینی و خلاقیت است که تینا سیلینگ، استاد دانشگاه استنفورد نوشته است. بخش قابل توجه و مهمی از نکات مطرح شده در این کتاب تجربه‌های تینا سیلینگ در حوزه مشاوره او به جوانان برای کارآفرینی و راه‌اندازی یک کسب و کار جدید است.

شاید با مطالعه این کتاب گمان کنید که نکات مطرح شده، تکراری هستند؛ اما در متن کتاب شیوه‌های آموزشی تینا سیلینگ در حوزه خلاقیت، کارآفرینی و نوآوری بیان شده است. همچنین داستان‌هایی بیان می‌شوند که نکات خوبی در حوزه کسب و کار در اختیار خواننده قرار می‌دهد و به خوبی در ذهن باقی می‌مانند.

یکی از مثال‌های جالب سیلینگ برای آموزش کارآفرینی، تمرین کیف پول است. در این تمرین سیلینگ از شرکت کنندگان در کارگاه‌های کسب و کار می‌خواهد که کیف پول خود را بردارند و با زاویه جدیدی به آن نگاه کنند. به عبارتی هر فرد باید با خود بیندیشد که از کیف پول چه استفاده‌هایی می‌کند و چگونه می‌توان آن را بهتر طراحی کرد.

جالب است که شرکت‌کنندگان بعد از مدتی تفکر به دنبال این هستند که با کاغذ و قیچی، یک کیف پول کاربردی و بهتر طراحی کنند. این تمرین به ظاهر ساده، راهکار جالبی برای افزایش خلاقیت و نوآوری است و می‌تواند در حوزه کسب و کار نیز گسترش پیدا کند.

۵. پیشگام _ هلنا هانت

هلنا هانت نویسنده موفق کتاب پیشگام در سال 2018 اولین کتاب در مورد شرکت آمازون و جف بزوس را منتشر کرد. این کتاب جالب مجموعه‌ای از جملات، اظهار نظرات و تجارب جف بزوس در حوزه مدیریت مالی، کسب و کار و زندگی است.

البته این کتاب مناسب کسانی است که به روش زندگی و استراتژی‌های جف بزوس در حوزه کسب و کار و مدیریت مدیریت موفق پول مالی علاقه‌مند باشند؛ در غیر این صورت مفید نیست. همچنین اگر به دنبال یافتن روش فکری و مدیریت و مدل ذهنی جف بزوس باشید، این کتاب گزینه مناسبی برای مطالعه است.

خانم هانت در این کتاب بیش از 500 نقل قول‌ و اظهار نظر مختلف از جف بزوس را در چند فصل مختلف دسته بندی کرده است. این فصل‌ها شامل: اصول کسب و کار، فرهنگ سازمانی، تکنولوژی و ابزارهای آن، کارآفرینی، سرمایه گذاری و کارهای انسان دوستانه، درساهای زندگی و تجارت الکترونیک است. در بخش پایانی کتاب نیز یک زندگی‌نامه خلاصه و مفید از سیر اتفاقات زندگی جف بزوس طی سال‌های 1964 تا 2017 بیان شده است و روند رشد آمازون به صورت مفید آمده است.

هلنا هانت با نوشتن این کتاب بیش از هر چیز قصد دارد به خواننده القا کند که جف بزوس برای پیشبرد اهداف خود در آمازون توجهی به سخنان منتقدانش نداشت و این مسئله کلید اصلی موفقت جف بزوس و آمازون است. همچنین جف بزوس، پتانسیل اینترنت را عاملی برای پیشرفت و پیشبرد اهداف خود در حوزه مدیریت موفق پول کسب و کار معرفی می‌کند .

۶. مدیران و چالش‌های تصمیم گیری _ ماکس بیزرمن

ماکس بیزرمن نویسنده این کتاب در حوزه مدیریت مالی، اولین ویرایش کتاب را در سال 1987 انجام داد. این کتاب آن‌قدر موفق پیش رفت که ویرایش هشتم آن به عنوان مرجعی معتبر برای آموزش مذاکره و تصمیم گیری مورد استفاده و استناد قرار می‌گرفت.

بیزرمن مانند دانیل کانمن (نویسنده کتاب تفکر، سریع و کند) معتقد است که بهترین نوع مدل‌سازی تصمیم گیری، کنترل رفتارهای غیر عقلایی است. این روش مدل‌سازی بهترین روش برای شناسایی و تحلیل بهتر همه تصمیمات مدیریت خواهد بود و نتیجه کارآمدی دارد. در فصل‌های مختلف این کتاب، مباحث متفاوتی مانند انواع سوگیری، اعتماد به نفس بیش از حد، میانبرهای ذهنی، چارچوب‌های ذهنی، حسابداری ذهنی و تمرکز بر آخرین اطلاعات را مطرح می‌کند.

همچنین در فصل آخر مبحث جالب انصاف و اخلاق در تصمیم گیری بررسی می‌شود. در این فصل تمامی جنبه‌های اخلاق در کسب و کار بیان می‌شوند و بیزرمن به اهمیت این مبحث در تصمیم گیری و مدیریت مالی اشاره می‌کند. در فصل‌های انتهایی کتاب نیز، زوایای مختلف تصمیم گیری در سرمایه گذاری و مذاکره مطرح می‌شود و ابزارهای بهبود کیفیت تصمیم گیری بیان می‌شوند.

۷. تفکر، سریع و کند (Thinking Fast and Slow) _ دانیل کانمن

دانیل کانمن، نویسنده موفق این کتاب، برنده جایزه نوبل در رشته اقتصاد در سال 2002 است. کانمن در این اثر بیش از هر چیز به موضوع رفتارهای غیرعاقلانه انسان‌ها در مواجه با مسائل مختلف و از جمله مسائل مالی اشاره می‌کند. البته این نویسنده دلیل رفتارهای غیر عقلایی انسان‌ها را فقط ناشی از ضعف آن‌ها نمی‌داند؛ بلکه موضوعات مختلفی می‌تواند باعث چنین رفتاری باشند.

با مطالعه این کتاب با خطاهای شناختی آشنا خواهید شد و علاوه بر آن اعتماد به نفس بیش از حد در شما کاهش پیدا می‌کند. به عبارت دیگر ریسک پذیری غیرعاقلانه نیز کمرنگ می‌شود.

۸. خلق مدل کسب و کار _ استروالدر

کتاب Business Model Generation نوشته استروالدر کتابی با شهرت جهانی در حوزه مدیریت مالی است و با عنوان بوم مدل کسب و کار مطرح است. در این کتاب به تحلیل گران مدیریت موفق پول کسب و کار و کارآفرینان اقتصادی پیشنهاد می‌شود که بخش‌های مختلف مدل کسب و کار را به شکل ساده، ترسیم و بررسی کنند.

در کتاب خلق مدل کسب و کار نویسنده برای خوانندگان، 9 سوال مختلف را مطرح می‌کند تا تصویری شفاف‌تر از تعریف مدل کسب و کار ایجاد کند. سوالاتی که در این کتاب آمده به مرور در کتاب پاسخ داده شده است. پاسخ‌هایی که اگر به آن‌ها دسترسی نداشته باشید، مجبور خواهید بود در مسیر سرمایه گذاری و توسعه کسب و کار، هزینه سنگینی برای یادگیری آن‌ها بپردازید.

فصل‌های اصلی این کتاب شامل این موارد هستند: بخش‌بندی مشتریان، ارزش ایجاد شده در کسب و کار، راه‌های دستیابی به مشتریان، روش ارتباط درست با مشتریان، جریان درآمد در کسب و کار، فعالیت‌های مهم و کلیدی در کسب و کار، شرکای اصلی که کسب و کار شما را بهبود می‌دهد.

در این مقاله 8 کتاب موفق و مفید در حوزه کسب و کار، مدیریت مالی، خلاقیت و بهبود کارآفرینی و شرایط اقتصادی مطرح شد. با مطالعه این کتاب‌ها متوجه خواهید شد که مهم‌ترین و اولین کار برای مدیریت درست شرایط مالی و موفقیت در این زمینه، کنترل هیجانات و ریسک پذیری خود است. شما برای موفقیت در حوزه مالی چه کاری انجام می‌دهید؟

مدیریت درآمد ؛ با ده روش ساده درآمدتان را مدیریت کنید

تعارف که نداریم. اوضاع اقتصادی این روزها اصلا خوب نیست. ذخیره کردن پول و مدیریت صحیح مالی یکی از مهم‌ترین مهارت‌هایی است که در این شرایط همه باید بلد باشیم. بسیاری از مواقع درآمد کافی داریم اما پولمان به آخر ماه نمی‌رسد. به‌نظر شما دلیل آن چیست؟ اصلا چطور می‌توان درآمد را مدیریت کرد تا به‌لحاظ مالی کم نیاوریم؟ با من در این مقاله همراه باشید تا با ده تکنیک ساده مدیریت درآمد آشنا شوید.

چطور درآمدمان را مدیریت کنیم؟

بااینکه همه ما از عوارض ناخوشایند عدم مدیریت صحیح خرج و مخارج باخبریم، روش درست آن را نمی‌دانیم. اما نگران نباشید. مدیریت درآمد اصلا کار سختی نیست. فقط کافی است که برنامه درستی داشته باشیم و به آن متعهد بمانیم.

داشتن برنامه‌ای برای کنترل ورودی و خروجی پول می‌تواند به زندگی مالی ما نظم ببخشد و به ما کمک کند. اگر دوست دارید چنین برنامه‌ای داشته باشید، ده روش زیر به شما کمک می‌کند تا قدم‌های درستی برای آن بردارید.

قدم اول: بودجه‌ای ایجاد کنید

بهترین کار برای مدیریت صحیح درآمد، تعیین اولویت‌ها و مهم‌ترین مخارج هستند. برای اولویت‌هایتان بودجه‌ای مشخص کنید.

اساسا اختصاص بودجه‌ای خاص و تعیین محدوده مخارج در ماه کار سختی به‌نظر می‌رسد. پایبندی به بودجه سخت است، اما در انتها نتیجه جذابی خواهد داشت.

درواقع این تکنیک به شما کمک می‌کند تا بدون انجام هیچ کار اضافه‌ای درآمدتان را مدیریت کنید. علاوه براین بودجه‌بندی به شما کمک می‌کند تا وضعیت مالی را با شفافیت کامل ببینید. این مسئله یکی از اساسی‌ترین کارهایی است که باید برای مدیریت صحیح هزینه‌ها درنظر بگیرید.

با استفاده از این کار شما می‌توانید اولین قدم‌ها را برای پرداخت بدهی‌ها بردارید و هزینه‌های آینده را هم پس‌انداز کنید.

درواقع نتیجه این کار ایجاد تعادل در زندگی مالی است و به شما آرامش خواهد داد.

قدم دوم: درک درست هزینه‌ها

اکثر ما نمی‌توانیم حدود درست مخارج ماهانه خودمان را پیش‌بینی کنیم. به همین دلیل عجیب نیست که نتوانیم مدیریت درآمد را اجرایی کنیم. همین حالا پیش خودتان فکر کنید. آیا شما قادر به پیش‌بینی مخارج ماهیانه خود هستید؟

دراقع این مشکل شایع یکی از مهم‌ترین دلایل ناتوانی ما در مدیریت مالی است. اما خبر خوب اینکه راهی آسان برای حل آن وجود دارد.

تنها کاری که باید انجام دهید این است که تمام هزینه‌های خود را درطول یک ماه ثبت کنید. از قبوضی که پرداخت می‌کنید تا هزینه خورد و خوراک و تفریحاتتان. صورت‌حساب‌های بانکی‌تان را نگه دارید و در انتهای ماه به آن‌ها نگاهی بیندازید.

حالا وقت آن است که تمام هزینه‌هایتان را جمع کنید. یادتان باشد که چه میزان از هزینه‌هایتان را به‌صورت نقدی و چه‌مقدار را با کارتتان پرداخت کرده‌اید.

این کار باعث می‌شود که تصویری کلی از مخارج ماهانه به دست بیاورید و ببینید که چطور می‌توانید ادامه دهید.

‌قدم سوم: درک درست درآمد

تخمین درآمد درست ماهانه، مخصوصا برای کسانی که شغل آزاد دارند کار سختی است. باید بدانید که یکی از مهم‌ترین کارهایی که باید برای مدیریت درآمد انجام بدهید این است که درک درستی از میزان درآمد و هزینه‌ها داشته باشید.

به‌دست آوردن تراز درآمد به شما کمک می‌کنید تا بتوانید به‌درستی وضعیت مالی‌تان را مشخص کنید. درواقع شما باید درک درستی از آنچه در انتهای ماه برایتان باقی خواهند ماند داشته باشید.

کسر میزان هزینه‌ها از درآمد، روشی است که به شما کمک می‌کند تا تراز مالی‌تان را محاسبه کنید. اگر درنهایت با عدد مثبت روبه رو شوید، یعنی اوضاعتان نسبتا مناسب است. آن‌وقت می‌توانید برنامه‌هایی برای هزینه اضافی درنظر بگیرید.

اما زمانی که عدد منفی شد، باید به‌صورت جدی فکری به حال کاهش هزینه یا افزایش درامد داشته باشید.

در درجه اول باید عدد تراز مالی‌تان را صفر کنید. بعد از رسیدن به این هدف، نوبت مثبت کردن آن می‌رسد. بعد از طی این مراحل می‌توانید برای مدیریت درآمد قدم‌های بیشتری بردارید.

قدم چهارم: بدهی‌هایتان را تسویه کنید

داشتن بدهی‌های مالی، کمی ترسناک به‌نظر می‌رسد. هیچ‌کس دوست ندارد بدهکار باشد. و بیشتر افرادی که برای مدیریت مالی به کمک نیاز دارند، کسانی هستند که مدیریت صحیح درآمدشان را بلد نیستند. احتمالا همه ما در زندگی تجربه وام گرفتن از بانک را داشته‌ایم.

اولین کاری که باید برای تسویه بدهی انجام دهید این است که تمام هدفتان را روی تسویه هرچه سریع‌تر بدهی‌هایتان قرار دهید. اگر وام بانکی یا دانشجویی دارید به دنبال تسویه آن باشید و سعی کنید پرداخت به‌موقع اقساطتان را اولین هدفتان قرار دهید.

یادتان باشد تا زمانی که بدهی خاصی دارید، درآمدتان مال خودتان نیست. درواقع درست این است که اول بدهی‌تان را بپردازید تا بتوانید روی پس‌‌اندازتان حساب کنید.

قدم پنجم: بودجه‌ای برای مواقع اضطراری درنظر بگیرید

یکی دیگر از اقدامات مهم برای مدیریت درآمد این است که بخشی از پولتان را برای حوادث و مخارج پیش‌بینی نشده کنار بگذارید. این کار به شما کمک می‌کند تا خیالتان از بابت مخارجی که ممکن است روزی از راه برسند راحت شود.

به این ترتیب اگر روزی خودروی شما خراب شد و نیاز داشتید که تعمیراتی اساسی روی آن انجام دهید، لنگ نخواهید ماند. همه ما به مبلغی که بتواند بین سه تا شش ماه هزینه‌هایمان را تامین کند نیاز داریم.

می‌تواند بخشی از درآمد ماهانه خود را برای رسیدن به این هدف پس‌انداز کنید. حتی اگر نیاز پیدا کردید که بخشی از هزینه‌های غیرضروری‌تان را بابت رسیدن به این هدف حذف کنید، از این کار دست نکشید.

بسیاری از متخصصان مالی معتقدند که خوب است هرماه ده‌درصد از درآمدتان را برای این منظور کنار بگذارید.

قدم ششم: هزینه‌های غیرضروری را حذف کنید

بسیاری از هزینه‌هایی که به‌صورت روزانه انجام خرج می‌کنیم، حتی اگر کوچک و کم‌اهمیت باشند، درطول ماه به مبلغ قابل توجهی تبدیل خواهند شد.

مثلا فرض کنید هرروز به‌جای استفاده از وسایل نقلیه عمومی، از تاکسی‌های اینترنتی استفاده کنید. در طول یک ماه هزینه اضافی که بابت رفت‌وآمد می‌پردازید، حداقل بیست تا سی برابر هزینه‌ای خواهد بود که با استفاده از مترو و تاکسی صرف می‌شود.

هزینه‌ای قابل توجه است، نه؟ حالا فکر کنید که این مبلغ در طول سال چقدر بزرگ خواهد شد. شاید یکی از مهم‌ترین و هوشمندانه‌ترین اقدامات برای مدیریت درآمد این باشد که هزینه‌های غیرضروری را حذف کنید.

اگر فکر می‌کنید صرفا دلتان می‌خواهد که چیزی را بخرید اما به آن نیاز ندارید، فکر خرید را از سرتان بیرون کنید. گاهی لازم است با هزینه‌هایی که برای زندگی ضروری به‌نظر می‌رسند زندگی کنید. درعوض می‌توانید مبلغ مناسبی را پس‌انداز کنید یا حداقل پولتان را به انتهای ماه برسانید.

شاید خواندن این مقاله برای شما جالب باشد: مدیریت ثروت چیست؟

قدم هفتم: برای بازنشستگی برنامه بریزید

واقعیت این است که همیشه ما توانایی لازم برای کار کردن نداریم. به همین دلیل یکی از واجبات این است که به فکر روزهای بازنشستگی و از کار افتادگی باشیم.

عضویت در بیمه‌های بازنشستگی یکی از کارهایی است که می‌توانید برای مدیریت درآمدتان انجام بدهید. شاید نتیجه این کار در درازمدت به ثمر بنشیند. اما طبعا می‌تواند به‌صورت موثری به بهبود وضعیتتان در سال‌های پیری کمک کند.

می‌توانید درصدی از درآمدتان را برای آن روزها پس‌انداز کنید. نیاز نیست رقم پس‌اندازتان چشمگیر باشد. درعوض بعد از مدت سی‌سال، به رقم قابل توجهی تبدیل خواهد شد. رقمی که درصورت سرمایه‌گذاری در پروژه‌های اقتصادی می‌تواند به شما کمک کند تا به لحاظ مالی وضع مناسبی پیدا کنید.

آینده‌نگری همیشه بهترین استراتژی است. تضمین می‌کنم!

قدم هشتم: از یکی از ابزارهای مدیریت مالی استفاده کنید

گاهی امور مالی آنقدر پیچیده می‌شود که نمی‌توان به‌صورت درستی مدیریت درآمد را اجرا کرد. در این مواقع نیاز دارید که از کمک‌هایی برای مدیریت مخارج استفاده کنید.

خوشبختانه اپلیکیشن‌هایی طراحی شده‌اند که می‌توانند به شما کمک کنند تا مخارجتان را محاسبه و درامدتان را مدیریت کنید.

دیگر ماشین‌حساب و چرتکه کارایی‌شان را از دست داده‌اند. استفاده از برنامه‌های گوشی‌های هوشمند می‌تواند امکاناتی را در اختیارتان قرار دهد که به خوبی مخارجتان را محاسبه کنید.

یکی از این برنامه‌ها moneystandards است. این برنامه به شما کمک می‌کند تا به‌درستی مانده حسابتان، معمالات مالی‌تان، عادت‌های هزینه و میزان بودجه را بررسی کنید و از تمام این اطلاعات برای شروع به دستیابی به اهداف مالی‌تان استفاده کنید.

قدم نهم: سعی کنید از پول نقد استفاده نکنید

یکی از راه‌های ذخیره پول این است که پول نقد چندانی در جیبتان نگه ندارید. دسترسی به پول نقد بسیار راحت است و به همین دلیل معمولا کسانی که همیشه پول نقد با خودشان دارند، پول بیشتری خرج می‌کنند. سعی کنید عادت‌های هزینه و خرجتان را کنترل کنید.

اگر فکر می‌کنید بازارگردی باعث می‌شود تا بیشتر خرج کنید، این کار را نکنید. یا حداقل اگر به بازار می‌روید کارت عابرتان را با خودتان نبرید.

می‌توانید درصدی از درآمدتان را در کارتی بریزید که رمز دوم ندارد. این کار به شما کمک می‌کند تا در خرید اینترنتی زیاده روی نکنید و اگر به‌‌صورت آنی دلتان خواست چیزی را بخرید، محدودیت داشته باشید و این کار باعث می‌شود درصدی از هزینه‌های اضافی‌تان کم نشود.

قدم دهم: چانه بزنید و در حراجی‌ها خرید کنید

هوشمندانه هزینه کردن یکی دیگر از راه‌های ذخیره پول و مدیریت درآمد است. یکی از این روش‌ها، این است که در انتهای هرفصل، برای سال بعد خرید کنید. معمولا آخرفصل حراجی‌‌های خوبی برگزار می‌شود و شما می‌توانید لباس و وسایل موردنظرتان را بسیار ارزانتر از معمول بخرید.

از طرفی، یادتان نرود که چانه زدن بخشی از خرید است! حداقل در ایران که چنین سنتی وجود دارد. از اینکه با فروشنده چانه بزنید، اصلا خجالت نکشید. احتمالا بسیاری از فروشندگان بخشی از قیمت کالا را برای چانه‌زنی درنظر می‌گیرند.

به هزینه‌های جاری ماهانه‌تان فکر کنید و از چانه زدن در خرید لذت ببرید!!

حالا نوبت شماست. شما از چه روش‌هایی برای مدیریت منابع مالی‌تان استفاده می‌کنید؟ آیا روش‌هایی را می‌شناسید که در این نوشته به آن اشاره نکرده باشم؟ از اینکه نظراتتان را با ما به اشتراک می‌گذارید از شما ممنونم.

فیلم آموزش مدیریت پول از دکتر داوود استقامت

آموزش مدیریت پول؛ 6 قانون ساده برای مدیریت پول و درآمدها

بسیاری از افراد تصور می کنند براحتی و بدون هیچ دانشی مدیریت پول را بطور کامل و بدون هیچ ایرادی انجام داد. اما اگر فقط یک ماه مخارج و درآمدهای خود را بررسی و یادداشت کنید، خواهید دید که تاکنون اشتباهات زیادی در این مورد داشته اید. زیرا آموزش مدیریت پول در هیچ جا نه در مدرسه، نه در دانشگاه و نه توسط والدین به ما ارائه نشده است. بنابراین بهتر است هرچه سریعتر دست به کار شده و در این زمینه آموزش ببینید. با دانستن 6 قانون ساده می توانید درآمدها و مخارج خود را مدیریت کنید.

آموزش مدیریت پول

امروز به دلیل بی ثباتی اقتصادی، بیش از هر زمان دیگر نیاز به آموزش مدیریت پول داریم. درآمدهای پایین، تورم، افزایش هزینه های زندگی و مخارج پیش بینی نشده را می توان با مدیریت پول و پس انداز، تاحدی چاره اندیشی کرد.

این آموزش در نگاه اول کمی ترسناک و غریبانه به نظر می رسد. اما با کمی آگاهی درمورد قوانین مدیریت پول و بکارگیری صحیح این قوانین، خواهید دید اوضاع مالی شما بهبود پیدا می کند.

قانون اول: بررسی میزان درآمد

پیش از هرچیز باید ببینید درآمد شما چقدر است. درآمد شما باید متناسب با مخارج شما باشد. باید حداقل بتوانید از عهده مخارج زیر برآیید:

• پرداخت بدهی ها
• پرداخت حداقل هزینه های روزمره
• پس انداز بخشی از درآمد برای وقایع پیش بینی نشده و آینده

اگر با درآمد خود نتوانید مخارج بالا را خرج یا پس انداز کنید، باید به فکر شغل دوم یا تغییر شغل خود باشید. البته در روند تغییر شغل یا ایجاد شغل دوم برای خود، بیش از حد آرمان گرا نباشید. همچنین خود را تحت فشارهای کمرشکن قرار ندهید. شاید بتوانید با تحلیل و بررسی دقیق تر هزینه های روزمره، مخارج خود را مدیریت کنید.

قانون دوم آموزش مدیریت پول: بودجه بندی

با دانستن دخل و خرج ها، در این مرحله می توانید برنامه ریزی دقیق تری داشته باشید. با برنامه ریزی می توانید بفهمید هر بخش از درآمد خود را در چه زمینه ای صرف کنید. با تصمیم گیری های عاقلانه و منطقی می توانید بهترین برنامه ریزی برای مدیریت پول خود را داشته باشید.

قانون سوم: هدف گذاری مالی

یکی از مهمترین مراحل آموزش مدیریت پول، هدف گذاری مالی است که به دیگر تصمیمات ما جهت می دهد. برای شروع هدف گذاری، اهداف 30 روزه تنظیم کرده و با رفتار مالی صحیح پیگیری کنید.

قانون چهارم: سرمایه گذاری

پس از انجام موفق مراحل قبلی، بهتر است به فکر افزایش پس انداز خود باشید. سرمایه گذاری سبب افزایش و کسب سود از پولتان می شود. زمان در این میان بسیارمهم است، بطوریکه هرچه زودتر پس انداز خود را سرمایه گذاری کنید، ارزش پول شما کاسته نشده و بلکه سود بیشتری بدست خواهید آورد.

قانون پنجم: بازنگری و اصلاح

در روند آموزش مدیریت پول و طی نمودن قوانین مختلف، مراحل مختلف را بارها بازنگری و تکرار کنید. این امر در یادگیری دقیق و پیشگیری از تکرار اشتباهات بسیار موثر است.

قانون ششم: از نبوغ خود کسب درآمد کنید

در کنار طی نمودن قوانین فوق، بهتر است به نبوغ خود و کسب درآمد از آن بیندیشید. برای رشد شخصی و استعدادهای طبیعی خود تفکر و برنامه ریزی کنید. تبدیل نمودن علاقه و نبوغ ذاتی خودتان و ارائه یک خدمت به دیگران، راحت ترین روش بدست آوردن استقلال و آزادی مالی و مدیریت پول است.

در ادامه مطالب آموزشی اقای استقامت مجموعه ای جدید با عنوان آموزش مدیریت پول از داود استقامت را بازنشر میکنیم.

آخرین بروز رسانی 21 فروردین 1399

با عرض پوزش به دلیل اعتراض و نارضایتی تعداد زیادی از شرکت کنندگان ازکلاس های آقای استقامت ویدیوها از سایت حذف شد.