پول‌مان را کجا سرمایه‌گذاری کنیم؟

چگونه سرمایه خود را چند برابر کنیم؟

چند برابر کردن پول ممکن است برای بسیاری یک رویای محال و دست‌نیافتنی باشد، اما اگر ریسک‌پذیر و باهوش باشیم می‌توانیم بعد از چند سال میزان سرمایه‌ مان را چند برابر کنیم. برای این کار باید با قواعد سرمایه‌گذاری معامله، افزایش قیمت، رکود، تورم و … آشنا باشیم.

همیشه کسانی وجود دارند که قادرند آنچه را که در اطرافشان رخ می‌دهد به‌خوبی رصد کنند، سپس با اطلاعات دقیق می‌دانند که پول خود را باید در چه جایی سرمایه‌گذاری و خرج کنند. برخی از افراد نیز روحیه‌ی ریسک‌پذیری بالایی دارند اما باید یک نیروی محرکه وجود داشته باشد که آن‌ها را برای چند برابر کردن پول ترغیب کند. افراد ثروتمند ذهن خلاق و ایده‌پردازی دارند، آن‌ها قادرند در هر شرایطی راه جدیدی برای پول درآوردن خود پیدا کنند.

داشتن ذهن خلاق

انسان‌های موفق از نظر شرایط اجتماعی و مالی با اطرافیان خود تفاوت زیادی دارند. درواقع آنچه که باعث تفاوت این افراد با دیگران می‌شود برخورداری از میزان بهره‌ی هوشی و خلاقیت است. انسان‌هایی که ذهن خلاقی دارند می‌توانند در هر شرایطی که هستند کارهای بزرگی انجام دهند.

برای مثال فردی که در یک دهکده‌ی کوچک زندگی می‌کند به نیازهای مردم آن دهکده فکر می‌کند. سپس در فکر تولید محصول یا ارائه‌ی خدماتی می‌شود که درخورِ نیاز مردم دهکده باشد. پس اولین شرط چند برابر کردن پول تغییر ذهنیت، خلاق شدن و پیدا کردن راه جدید است.

ارتباطمان را گسترده‌تر کنیم

برای چند برابر کردن پول به اطلاعات زیادی نیاز داریم، اطلاعات نیز از طریق ارتباط با افراد موفق و ورشکسته به‌دست می‌آید. وقتی قرار است در یک کسب و کار سرمایه‌گذاری کنیم باید اطلاعات مهمی در مورد شرایط مثبت و منفی آن کار داشته باشیم.

برای کسب اطلاعات مثبت باید با افراد موفق در ارتباط باشیم و همچنین باید شرایط سختِ کار و مشکلات احتمالی را هم از قبل بدانیم، پس به تعامل با افراد ورشکسته در حرفه‌ی موردنظر نیاز داریم. از سوی دیگر ارتباط و تعامل با دیگران به گسترش کسب‌وکار کمک می‌کند.

برای مثال اگر ثروت کنونی مان را برای راه‌اندازی یک شرکت خدماتی سرمایه‌گذاری کرده‌ایم، قطعاً به مشتری نیاز داریم. وقتی ارتباط ما گسترده باشد بسیاری از دوستان و آشنایان از ما خرید می‌کنند.

از باخت نترسیم

مهم‌ترین سد برای پولدار شدن، ترس از شکست است. این ترس را باید کنترل کنیم در غیر این صورت از مسیر ثروتمند شدن و دوبرابر شدن پولمان دور میشویم. ریسک و سرمایه‌گذاری لازمه‌ی افزایش ثروت است.

از هوشمان استفاده کنیم

اگر بخواهیم فقط از نیروی بازویمان استفاده کنیم، ثروتمان پله‌پله بالا می‌رود. اما برای چند برابر کردن پول باید قدرت هوشمان را به میان بیاوریم.

برای مثال فردی که با تمام دارایی خود یک زمین خریداری می‌کند بعد از دریافت وام، زمین را ساخته و آپارتمان‌های آن را باقیمت مناسب می‌فروشد. فرض کنیم او زمین را ۲۰۰ میلیون تومان خریداری و در کنار آن ۲۰۰ میلیون تومان وام دریافت کرده باشد، در این‌صورت او جمعاً ۴۰۰ میلیون برای ساخت‌وساز سرمایه‌گذاری کرده است. سپس با ساخت ۴ واحد آپارتمان می‌تواند هر کدام را باقیمت ۲۰۰ میلیون تومان بفروشد. پولی که از فروش ۴ واحد آپارتمان به‌دست می‌آید۸۰۰ میلیون تومان است که در عرض چند ماه حاصل می‌شود.

به سراغ افراد باهوش برویم

مدیرعامل شرکت علی‌بابا در کشور چین، در لیست ۲۰ فرد ثروتمند دنیا قرار دارد. زمانی که از دلایل موفقیت و ثروتمند شدنش صحبت می‌کند، استخدام افراد باهوش را به‌عنوان مهم‌ترین دلیل ذکر می‌کند. او ابتدا یک ایده‌ی فروشگاه اینترنتی را در ذهن داشت اما چون قادر نبود به‌تنهایی آن را عملی کند به سراغ کسانی رفت که از هوش بالایی برخوردار بودند. اکنون مجموعه‌ی علی‌بابا در دنیا از شهرت و اعتبار بالایی برخوردار است.

ممکن است ما فرد باهوشی نباشیم و یا حتی در یک کار تخصص نداشته باشیم اما مقداری پس‌انداز و یک ایده ی خوب داریم. می‌توانیم با کمک پس‌اندازمان چند فرد متخصص و باهوش را برای عملی کردن ایده‌ی خود استخدام کنیم. درواقع ما کارفرمایی هستیم که از قدرت هوش دیگران برای چند برابر کردن پول خود استفاده می‌کنیم، همچنین به‌عنوان یک سرمایه‌گذار از چند جوان خلاق، باهوش و متخصص حمایت مالی می کنیم.

کاهش هزینه‌ها

اگرچه تکنیک اصلی برای چند برابر کردن پول سرمایه‌گذاری است، اما نباید صرفه‌جویی در هزینه‌ها را فراموش کنیم. ما در صورتی قادر هستیم در یک کار سرمایه‌گذاری کنیم که پول داشته باشیم و مجبور نباشیم وام دریافت کنیم. برای پس انداز پول باید میزان هزینه‌ها از درآمد کمتر باشد پس بهتر است هرماه مقداری از درآمد خود را پس‌انداز کنیم و یا آن را در بانک قرار دهیم تا بعدها با مجموع پس‌انداز خود بتوانیم یک کسب‌وکار راه‌اندازی کنیم.

رکود و تورم را در نظر بگیریم

چند برابر کردن پول بدون در نظر گرفتن شرایط اقتصادی یک جامعه به شکست منتهی می‌شود. تصور کنیم که شرایط اقتصادی در وضعیت تورم است و قیمت اجناس هرروز در حال افزایش است. ما در چنین شرایطی یک ملک را باقیمت بالا خریداری می‌کنیم و بعد از مدتی اقتصاد به سمت وضعیت رکود حرکت می‌کند. اگر بخواهیم در شرایط رکود ملک مان را بفروشیم قطعاً سرمایه‌ی مان کمتر از قبل می‌شود.

پیگیر طرح‌ مختلف بانک‌ها باشیم

یکی از راه‌های دو برابر شدن پول در بانک، استفاده از طرح‌های دو در یک است. در این طرح می‌توانیم به پشتوانه‌ی حسابی که در این بانک افتتاح می‌کنیم تسهیلات دریافت کنیم. مثلاً پول را سپرده‌گذاری کرده و به میزان موجودی مان به‌ صورت آنی وام دریافت می‌کنیم و پس از تسویه، پول خود را برداشته و سرمایه خود را دو برابر می‌کنیم.

سرمایه گذاری در بورس را یاد بگیریم

یکی دیگر از روش‌هایی که این روزها برای چند برابر کردن پول توسط بسیاری از افراد موفق و ثروتمندان خودساخته به کار گرفته می‌شود، سرمایه گذاری در بورس است. البته برای این‌که بتوانیم در این بازار، سرمایه‌گذاری موفقی داشته باشیم ابتدا باید از قانونی بودن روش سرمایه‌گذاری و بازار موردنظر اطلاعات کافی داشته باشیم.

خرید اوراق قرضه و سهام

یکی پول‌مان را کجا سرمایه‌گذاری کنیم؟ دیگر از راه‌های چند برابر کردن پول، خرید اوراق قرضه و سهام است. البته در این کار باید متبحر باشیم تا از خرید سهام شرکت‌های در حال ورشکسته‌شدن، خودداری کنیم. البته با خرید اوراق قرضه و سهام، پول مان در مدت زمان طولانی دو برابر می‌شود. به‌طور متوسط با خرید اوراق قرضه در هرسال ۵ درصد سود به سرمایه‌ اضافه می‌شود.

سرمایه‌گذاری در مشاغل پررونق

یکی از راه‌هایی که با کمک آن می‌توانیم میزان سرمایه و پول خود را چند برابر کنیم، سرمایه‌گذاری در مشاغلی است که در حال رشد هستند. به‌عنوان مثال کسب‌وکارهای اینترنتی یا استارت آپ های اینترنتی که در چند ساله‌ی اخیر رونق گرفته‌اند، یکی از این راه‌هاست. با سرمایه‌گذاری بر روی کسب‌وکارهای نوپا می‌توانیم میزان پول خود را در عرض یک یا دوسال چند برابر کنیم.

اولویت‌بندی را فراموش نکنیم

برای چند برابر کردن پول نباید اولویت‌بندی را فراموش کنیم. به‌این معنا که سرمایه‌گذاری در برخی از کارها و صرف پول در برخی امور را براساس میزان سود آن‌ها رتبه‌بندی کنیم. اگر در حال حاضر خرید دلار و طلا باعث افزایش میزان سرمایه‌ی ما می‌شود، حتماً باید آن را در اولویت قرار دهیم.

قانون ۷۲ را اجرا کنیم

قانون ۷۲ یکی دیگر از راه‌های چند برابر کردن پول و سرمایه است. برای این قانون باید عدد ۷۲ را بر نرخ سودی که به‌دست می‌آوریم تقسیم ‌کنیم، عدد به‌دست آمده نشانه‌ی تعداد سال‌هایی است که میزان پول مان در آن دو برابر می‌شود.

به‌عنوان مثال اگر نرخ سود پول ما در هرماه ۸ درصد باشد، بعد از ۹ سال می‌توانیم دو برابر پول خود را به‌دست آوریم.

قانون ۱۱۵ را اجرا کنیم

قانون ۱۱۵ نیز همانند قانون ۷۲ عمل می‌کند. البته این قانون برای محاسبه‌ی زمان برای ۳ برابر پول کاربرد دارد. برای استفاده از این قانون کافیست ۱۱۵ را بر نرخ سود پول خود تقسیم کنیم.

چگونه ۱۰ میلیون خود را دو برابر کنیم؟

حتی ریسک‌گریزترین سرمایه‌گذارها هم می‌دانند که گاهی اوقات به دلیل بروز بحران‌های فراگیر در بازارهای جهانی، فرصت‌های بسیار مغتنمی برای خرید سهم‌های ارزشمند فراهم می‌شود.

دو برابر کردن سرمایه اولیه از آن دست ایده‌هایی است که کمتر کسی می‌تواند ادعا کند روزگاری به دنبالش نبوده است. بسیاری از مشاوران سرمایه‌گذاری در ملاقات اول برای اغوای مشتریان خود چنین وعده‌هایی می‌دهند و حتی کسانی که توانسته‌اند با تکیه بر محاسبات مالی یا برحسب اتفاق، سودی از بازارهای مالی به جیب بزنند، پیش از هر چیز، از عبارت دو برابر کردن سرمایه برای توصیف موفقیت خود استفاده می‌کنند. شاید بتوان گفت که میل به افزایش دو برابری سرمایه اولیه، ماهیت روانشناسانه داشته و به بخش‌هایی از ذهن ما بازمی‌گردد که ریسک‌پذیر و همزمان شیفته سود سریع است.

از سویی دیگر، عده‌ای از فعالان بازار بر این باورند که دو برابر کردن سرمایه اولیه، هدفی رویایی و غیرواقع‌بینانه نیست و هر سرمایه‌گذاری باید همیشه در پی آن باشد. روش‌های مختلفی برای دو برابر کردن سرمایه اولیه و کسب سود صد در صدی وجود دارد؛ اما انتخاب هر یک به درجه ریسک‌پذیری شما و بازه زمانی مورد انتظارتان برای رسیدن به سود بستگی دارد. در ادامه به شماری از این روش‌ها اشاره می‌کنیم.

۱- روش سنتی؛ کسب تدریجی سود از طریق خرید سهام

وقتی حرف از سنتی‌ترین روش برای دو برابر کردن سرمایه اولیه به میان می‌آید، روش تدریجی افزایش سرمایه و کسب سود مرکب به ذهن متبادر می‌شود. در این روش، کافی است سبدی از سهام شرکت‌های درست و درمان برای خود دست و پا کنید و برای مدت زمان معقولی انتظار بکشید.

البته در این روش، قرار نیست یک‌ساله پولتان دو برابر شود و باید چند سالی، صبر پیشه کنید. افزون بر این، می‌توانید با کمک قانون ۷۲ زمان دقیق انتظار را برای کسب سود دلخواهتان محاسبه کنید. در این قانون، کافی است عدد ۷۲ را بر سود سالیانه مورد انتظار خود تقسیم کنید. حاصل این تقسیم، مساوی با تعداد سال‌هایی است که به طول می‌انجامد تا پول شما دو برابر شود.

فرض کنیم که سهام و اوراق یک سبد سرمایه‌گذاری به طور میانگین، سود سالانه‌ای برابر با ۲۵ درصد داشته باشند. اگر عدد ۷۲ را بر ۲۵ تقسیم کنیم، به عدد ۲.۸۸ می‌رسیم. بنابراین با سود سالانه ۲۵ درصدی، تقریباً ۳ سال طول می‌کشد تا سرمایه اولیه‌ دو برابر شود. به بیانی دیگر هم می‌توان گفت که بعد از ۶ سال، سرمایه اولیه شما چهار برابر می‌شود.

بنابراین برای دو برابر کردن سرمایه اولیه‌تان با بهره‌گیری از سهام‌های ارزشمند بازار سرمایه باید قریب به ۳ سال منتظر بمانید.

۲- شکار سهم‌های ارزشمند در مواقع بروز بحران در بازارها

حتی ریسک‌گریزترین سرمایه‌گذارها هم می‌دانند که گاهی اوقات به دلیل بروز بحران‌های فراگیر در بازارهای جهانی، فرصت‌های بسیار مغتنمی برای خرید سهم‌های ارزشمند فراهم می‌شود.

همان‌طور که زندگی ابرقهرمان‌های ورزشی خالی از فراز و فرود نیست، قیمت سهام شرکت‌های بزرگ و یکه‌تاز بازار هم گهگاهی دچار افت‌های نابهنگام می‌شود و فرصت‌های یکتایی را برای خرید در کف قیمتی در اختیار سرمایه‌گذاران تیزهوش و فرصت‌طلب قرار می‌دهد.

ناگفته نماند که قرار نیست شما سرمایه خود را صرف خرید سهم‌های بی‌ارزش کنید، بلکه باید سهم‌هایی را بخرید که پایین‌تر از ارزش واقعی‌شان دادوستد می‌شوند. در بازارهای مالی از این فرصت‌ها بسیار پیش می‌آید و گاهی اوقات، سهم‌های ارزشمند به دلیل اشباع فروش، بسیار کمتر از ارزش واقعی‌شان فروخته می‌شوند.

برای مثال، همزمان با پخش اخبار همه‌گیری ویروس کرونا در سطح جهان، بسیاری از بازارهای مالی از بورس فلزات گرفته تا بازار خرید و فروش رمز ارزها ، قرمزپوش شدند و افت چشم‌گیری را تجربه کردند. سرمایه‌گذاران فرصت‌طلب و باهوش می‌توانند از این دست فرصت‌ها برای کسب سودهای چند صد در صدی در بازه‌های زمانی کوتاه بهره می‌گیرند.

۳- امن‌ترین راه؛ حساب‌های سپرده سرمایه‌گذاری

همان‌طور که در یک بزرگراه، مسیرهای تندرو و کندرو هر دو شما را به یک مقصد می‌رسانند، روش‌های دو برابر کردن سرمایه اولیه نیز می‌توانند سریع یا آهسته و تدریجی باشند. اگر به دنبال امن‌ترین راه هستید، بدون تردید باید به سراغ حساب‌های سپرده بانکی یا اوراق قرضه بروید.

بانک‌های مختلف در سطح کشور، بسته به میزان آورده اولیه شما سودهای متفاوتی را در قالب حساب‌های سپرده سرمایه‌گذاری به شما پرداخت می‌کنند. با یک پرس‌وجوی ساده یا جست‌وجو در اینترنت می‌توانید از نرخ سود پرداختی بانک‌های مختلف مطلع شوید و مناسب‌ترین گزینه را برای سپرده‌گذاری انتخاب کنید. بدیهی است که در این روش هم باید چند سالی برای دو برابر کردن سرمایه اولیه‌تان منتظر بمانید.

۴- سفته‌بازی یا معامله‌گری

اگرچه راهکار سرمایه‌گذاری آهسته و پیوسته ممکن است برای بسیاری از افراد راهگشا باشد، اما به مذاق عده‌ای خوش نمی‌آید؛ همان کسانی که دلباخته هیجان‌اند و دوست دارند سریع‌تر به مقصد برسند. برای این دسته از سرمایه‌گذاران، استفاده از معاملات مارجین و اهرمی، قراردادهای آتی و اختیار معامله یا خرید و فروش روزانه دارایی‌های پرنوسان می‌تواند گزینه‌های پیش رو باشد. با این حال، نباید از یاد برد که این روش‌ها همچنان که می‌توانند سبد سرمایه‌گذاری شما را چند برابر کنند، می‌توانند ارزش آن‌ را ظرف یک یا چند روز به نصف یا بسیار کمتر هم برسانند.

اگرچه رفتن سراغ این روش‌ها بسیار وسوسه‌انگیز است، اما به تجربه ثابت شده که درصد بسیار اندکی از معامله‌گران می‌توانند از این روش‌ها سود به دست بیاورند و سر بقیه افراد در این میان، بی‌کلاه می‌ماند. بنابراین هیچگاه با توسل به حدس و گمان، وارد این بازارها نشوید و همیشه از مشورت کارشناسان خبره این حوزه استفاده کنید. یادتان باشد که بازارهای فیوچرز یا آتی و همچنین معاملات اهرمی، بیش از آنکه شما را پولدار کنند، کارگزاری‌ها و پلتفرم‌های معاملاتی را ثروتمندتر می‌کنند.

۵- سرمایه‌گذاری در بازار ارزهای دیجیتال

در دنیای سرمایه‌گذاری، واقعیتی اثبات‌شده وجود دارد و آن این است که برای کسب سود بیشتر باید پذیرای ریسک بیشتری باشید. وقتی که به دنبال ایده‌هایی همچون دو برابر کردن سرمایه اولیه در کوتاه‌مدت هستید، باید آماده پذیرش ریسک‌ها و خطرات نیز باشید؛ به ویژه وقتی قرار باشد در یک بازار نوظهور و پرنوسان همچون بازار ارزهای دیجیتال، سرمایه‌گذاری کنید.

عده‌ای از فعالان بازار از سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت با عنوان سرمایه‌گذاری تهاجمی یاد می‌کنند؛ اما چرا؟ زیرا فرد به سودای کسب بازده بیشتر، متحمل ریسک بیشتری می‌شود. پس به خاطر داشته باشید، سرمایه‌گذاری از هر نوع و در هر بازه زمانی، حاصل موازنه و بده‌بستانی میان ریسک و بازده است.

بازار ارزهای دیجیتال، عمری پول‌مان را کجا سرمایه‌گذاری کنیم؟ برابر با یک دهه دارد که در مقایسه با دیگر بازارها که عمری چند صد ساله دارند، بسیار نوپا به حساب می‌آید. بنابراین پیش از ورود به این بازار نوپدید و پرنوسان، یک استراتژی برای خود تدوین کنید. فارغ از این، مراقب باشید که در دام کلاهبردارها نیفتید.

برای نمونه، در سال ۲۰۲۰، یکی از نهادهای امنیتی بریتانیا فاش کرد که شمار کلاهبرداری‌های رمز ارزی با رشدی ۵۷ درصدی به ۵۵۸۱ فقره رسیده و در این میان، بیش از ۱۱۳ میلیون پوند از سرمایه‌های کاربران از همه‌جا بی‌خبر به یغما رفته است.

دومین نکته برای سرمایه‌گذاری و خرید ارزهای دیجیتال، عدم سرمایه‌گذاری روی یک رمز ارز واحد و همچنین تشکیل یک سبد سرمایه‌گذاری است. هیچگاه تمام پول خود را صرف خرید یک ارز دیجیتال واحد نکنید. درست مانند بازار بورس در بازار ارزهای دیجیتال هم سرمایه‌ اولیه خود را بین چند رمز ارز ارزشمند تقسیم کنید.

به این ترتیب، اگر قیمت یکی از رمز ارزها به هر دلیلی کاهش یابد، ارزش کلی سبدتان با افزایش بهای دیگر رمز ارزها حفظ می‌شود. رعایت این نکته و تنوع‌بخشی به سبد سرمایه‌گذاری از مهم‌ترین نکات در هر بازاری به‌ ویژه بازار پرنوسان رمز ارزها است.

نکته دیگر برای سرمایه‌گذاری در ارزهای دیجیتال، داشتن دورنمای بلندمدت است. در بازار رمز ارزها قیمت‌ها هر روزه نوسانات زیادی را تجربه می‌کنند و در این میان ممکن است سرمایه‌گذاران کم‌صبر و عجول در دام‌های ترس و طمع گرفتار شوند.

اگرچه بر کسی پوشیده نیست که بازار ارزهای دیجیتال از جمله بازارهای پرریسک و پرنوسان است؛‌ اما رمز ارزها هنوز در ابتدای راه هستند و قرار نیست که نابود شوند. بنابراین اگر رمز ارز ارزشمندی را با تحقیق و جست‌وجو انتخاب و خریداری کرده‌اید، همه چیز را به دست زمان بسپارید تا بتوانید دو برابر یا حتی چند ده برابر سرمایه اولیه‌تان سود به جیب بزنید.

سرمایه‌گذاری پرریسک یا کم‌بازده؟ شما طرفدار کدام‌یک هستید؟

در این مطلب به تعدادی روش برای کسب سود اشاره شد که شما برحسب میزان ریسک‌پذیری و بازه زمانی مورد انتظار، می‌توانید هر یک از آن‌ها را امتحان کنید. اگر به دنبال سرمایه‌گذاری کم‌بازده هستید، شاید استفاده از صندوق‌های سرمایه‌گذاری، گزینه مناسبی باشد؛ اما اگر می‌خواهید دست به یک سرمایه‌گذاری پریسک بزنید و در بازه‌ای کوتاه، پول خود پول‌مان را کجا سرمایه‌گذاری کنیم؟ را دو یا چند برابر کنید، می‌توانید وارد بازار ارزهای دیجیتال شوید؛ اما حواستان باشید که بدون استراتژی مشخص، تشکیل سبد سرمایه‌گذاری، ارزیابی ریسک‌ و بررسی اصول بنیادین پروژه‌ها هیچ‌گاه قدم به وادی پرتلاطم و پرنوسان رمز ارزها نگذارید.

سرمایه‌گذاری در چه بازاری بهتر است؟

به گزارش گروه اقتصادی ایسکانیوز، برنامه زنده اینستاگرامی با عنوان «با سرمایه خود چه کنیم؟» با حضور کارشناسان اقتصادی برگزار شد. معین صادقیان کارشناس اقتصاد و سرمایه‌گذاری، علی سعدوندی استاد بانکداری و اقتصاد کلان، علی عباسیان فعال اقتصادی و مریم محبی مشاور بازارهای مالی و اعتبارسنجی در این لایو، توصیه‌هایی را برای سرمایه‌گذاری در بازارهای مختلف بیان کردند.

در این رابطه، معین صادقیان کارشناس اقتصاد و سرمایه گذاری تاکید کرد: مساله‌ای که در میان سرمایه‌گذاران متداول شده این است که سرمایه‌گذار باید موج سواری کند. برخی موج سواری روزانه، میان مدت یا بلندمدت می کنند. در این میان دو مساله مهم وجود دارد. اول اینکه کدام بازار را برای موج سواری انتخاب کنیم و دوم اینکه بازار مربوطه چه نوع موج سواری می‌تواند بهره‌وری من را بیشتر کند. مثلا در ایران و دیگر نقاط جهان، اینطور است که هر دوره‌ای یک بازار داریم که بازار خوب و جذاب است. ممکن است در دوره‌ای، بازار دلار باشد و در دوره‌ای دیگر بازار بورس یا مسکن. در هر زمانی، یک بازار گزینه خوب برای سرمایه‌گذاری است. در حال حاضر بازار بورس، آن بازار نیست. این بازار را تا زمانی که تکلیف بودجه سال آینده روشن نشود، پیشنهاد نمی‌کنم و فکر می‌کنم از ابتدای سال آینده، به آرامی بازار بورس تکانی می‌خورد و بعد دوباره در پایان دولت سیزدهم سیاست‌های خود را نشان می‌دهد. باید از نظر بنیادین بازارها را بررسی کنیم ببینیم الان بهترین زمان برای کدام بازار است و بخشی از سرمایه را وارد آن کنیم.

صادقیان گفت: بازارهای هیجانی بهترین فرصت برای سود است اما ریسک بالایی هم دارد. گاهی هیجانات منفی است. مثلا رشدهای تیرماه بازار بورس، به مرور به سمت هیجان منفی رفت. اگر آموزش درست داشته باشیم، می‌توانیم به راحتی از آن سود بگیریم. البته هرجا پول باشد، خطر هم وجود دارد اما می‌توان آن را کاهش داد.

این کارشناس اقتصادی گفت: اینکه می‌گوییم هرچه بخریم قیمتش بالا می‌رود درست نیست چون در واقع ارزش پول‌مان پول‌مان را کجا سرمایه‌گذاری کنیم؟ کم می‌شود. هر بازاری که به اشتباع می‌رسد، بازاری است که باید از آن دوری کرد. هنوز بازار ارز دیجیتال با وجود ریزش اخیر آن، به اشباع نرسیده است. بعد از آن باید از این بازار دوری کرد. البته به این معنا نیست که کل پول‌مان از این بازار بیرون کشیده شود. سرمایه رسوبی مثل همان مانده حساب بانک است، در بازارها می‌ماند. در بازار بورس هم وقتی زمان خروج رسیده بود، من از این بازار خارج شدم اما باز هم بخشی از سرمایه‌ام در این بازار بود. این مساله در دیگر بازارها هم مصداق دارد.

صادقیان گفت: بهترین بازار، بسته به میزان سرمایه هر فرد دارد. اگر سرمایه شما ناچیز است، بخشی از آن را در بازار بورس صرف سهم‌های بنیاددار کنید. بخشی از سرمایه را هم رمزارزهای معتبر بخرید. اگر قدری سرمایه شما بیشتر است، طلای آب شده گزینه خوبی است. طلا همیشه سرمایه‌گذاری امنی است. برای وارد شدن در بازار ملک، خوب بگردید تا عمده سود شما در لحظه خرید باشد. البته نباید سرمایه را گیر بندازد چون ملک نقدشوندگی ندارد. اما توجه کنید که حتما به سمت سرمایه‌گذاری بروید و به آن بلندمدت نگاه کنید. چون ما در کشوری زندگی می‌کنیم که نرخ تورم بالاست. ناچاریم اگر می‌خواهیم کیفیت زندگی‌مان را بالا ببریم، حتما باید سرمایه‌گذاری کنیم. پول‌های شما در واقع سربازان شما هستند که باعث می‌شوند قدرت و رفاه شما بالاتر رود.

به گفته وی، قیمت تعادلی دلار در شرایط فعلی بالای ۳۰ هزار تومان است و نباید منتظر پایین آمدن آن بود. شاید در صورت نهایی شدن برجام، کمی کاهش یابد که فرصت خوبی را برای سرمایه‌گذاری فراهم می‌کند. بهترین بازار برای هرفرد، بازاری است که بهترین شناخت را داشته باشد.

روی دلار سرمایه‌گذاری نکنیم

به گزارش ایسکانیوز، علی عباسیان فعال اقتصادی از دیگر کارشناسانی بود که به بیان برخی نکات در خصوص سرمایه‌گذاری پرداخت و گفت: در هر بازاری می‌رویم، باید مراقب حفظ سرمایه‌ باشیم. مردم ایران هیجانی رفتار می‌کنند. مهم‌ترین مساله این است که از بازارهای اشباع‌شده باید دوری کرد. مثلا تا دلار بالا رفت، همه به سمت آن رفتند. این شکاف قیمتی در واقع هیجان بود. یا در بازار بورس هم این اتفاق در بازه زمانی ۹۸ و ۹۹ افتاد و هیجان مردم را به این سمت کشاند.

وی تاکید کرد: سیستم عرضه و تقاضا هم در ایران زیرسوال رفته است. در مقاطعی هم عرضه و هم تقاضا بالا می‌رود. دلیلش هم هیجانی بودن بازار است. این مساله باعث غلط شدن تصمیم‌ها می‌شود. نباید هیجانی رفتار کرد یا در اوج قیمتی خرید کرد.

طلا دوباره بالا می‌رود

این فعال اقتصادی گفت: بورس تا دو سال آینده سود دارد. اما اینکه چه زمانی باید وارد و چه زمانی خارج شویم، مهم است. امسال و سال آینده زمان خوبی برای ورود به بازار سرمایه است. سرمایه‌گذاری در دلار، سود کاذب دارد و هیچ وقت توصیه نمی‌کنم. دلار ۳۰ هزار تومانی را به امید ۴۰ هزار تومانی شدن می‌خریم در حالی که با این نوسان قیمتی، هزینه‌های دیگر ما هم چند برابر می‌شود. بازارهای موازی بسیار زیادی هست که می‌توان به جای دلار، به سمت آن رفت.

وی تاکید کرد: نباید همه سرمایه را روی یک بازار بگذاریم. بازارها نسبت به ریسک‌پذیری افراد متفاوت است. افراد کم ریسک سمت طلا و ملک می‌روند و آنهایی که پرریسک هستند، سمت بازار سرمایه و ارز دیجیتال می‌روند. ملک نقدشوندگی ندارد و باید درازمدت به آن نگاه کرد. اگر سرمایه زیاد داریم، سمت ملک برویم. هیچ وقت توصیه نمی‌کنم ملک بفروشید و وارد بورس شوید. بلکه سود بورس را بهتر است به ملک تبدیل کنید. افراد پرریسک با آموزش به سمت بورس و ارز دیجیتال بروند.

به گفته وی، فعلا بازارها به جز ارز دیجیتال روبه‌رشد است و طلا هم دوباره رشد را پول‌مان را کجا سرمایه‌گذاری کنیم؟ تجربه خواهد کرد. عباسیان گفت: به برجام خوشبین نیستم و باید به گونه‌ای سرمایه‌گذاری کرد که انگار قرار نیست به سرانجام برسد. اگر وارد بازار بورس شدیم، باید معیار تصمیم‌گیری را روی درصد بگذاریم و ببینیم روزی چقدر سود می‌کنیم. نباید دنبال سودهای کلان بود. هر بازاری که بدون آگاهی وارد شویم، پرریسک خواهد بود.

بازار خودرو و ملک را بیشتر توصیه می‌کنم

به گزارش ایسکانیوز، مریم محبی مشاور بازارهای مالی و اعتبارسنجی در بخش دیگری از این لایو گفت: باید گفت با سرمایه خود چه کنیم یا با سرمایه‌های از دست رفته خود چه کنیم. بخشی از مردم سرمایه دارند و نمی‌دانند به کدام سمت بروند و عده‌ای در بورس سرمایه‌گذاری کرده‌اند و نمی‌دانند با این ارزش از دست رفته چه کنند. به دلیل تصمیم‌های اشتباه و قوانین غیرمتناسب که بارها در بازار امتحان شده، به وضعیت فعلی افتاده است. به نظرم فعلا اوضاع بازار سرمایه خوب نیست. باید به جایی برسد که به عنوان بازار کارا، جذابیت جذب سرمایه را داشته باشد.

وی تاکید کرد: سایر بازارهای موازی که باعث حفظ ارزش دارایی می‌شود، دلار است که به عنوان شاخص باید به آن نگاه کنیم. این بازار با کوچکترین اتفاقی با مداخله روبرو می‌شود و مناسب نیست. بازار ملک از طرف دیگر، بازار مصرفی است. اگر افراد ملک ندارند و منتظر سربه‌سر شدن پول‌شان در بازار سرمایه هستند تا آن را خارج کنند و خانه بخرند، کاملا اشتباه است. چون قیمت ملک هم آن زمان بالا رفته است. البته بازارهای خودرو و ملک با دخالت‌های کمتری از سوی دولت روبرو خواهد شد. هر بازاری که قانون‌پذیرتر باشد، بیشتر در معرض فساد و رشد تند قرار دارد. من بازار خودرو و ملک را بیشتر توصیه می‌کنم. بعد از این دو بازار، طلا را توصیه می‌کنم. به نظرم بدترین بازار، بازار بورس و بهترین، بازار ملک است. البته این نسخه برای همه کارساز پول‌مان را کجا سرمایه‌گذاری کنیم؟ نیست. بهتر است وارد بازاری شوند که درک بهتری از آن دارند. این نکته بسیار مهم است که وارد بازاری شویم که بیشتر از تورم به ما سود برساند.

راهنمای دریافت سود بیش از 18 درصد از بانک‌ها

در اسفند 94 حداکثر سود بانکی از 20% به 18% کاهش پیدا کرد. تا پیش ‌از این کاهش سود و به‌خصوص با توجه به رکود بخش‌های مهمی مانند مسکن سپرده‌گذاری در بانک عملاً برای عموم مردم به راهی بدون رقیب برای حفظ و افزایش سرمایه‌های کوچک و بزرگشان تبدیل‌شده بود. هرچند که کاهش سود تا پایان دوره سرمایه‌گذاری فعلی برای مشتریان اعمال نخواهد شد و به همین خاطر هم بسیاری از مشتریان چند ماهی را فرصت داشتند و دارند تا در مورد آینده سرمایه‌گذاری خود تصمیم‌گیری کنند. سؤال اکثر کاربران رده و عموم مردم این است که با در نظر گرفتن این کاهش سود آیا جایی هست باسود بیشتر در آن سرمایه‌گذاری کنیم؟

آخرین به‌روز رسانی: 18 مرداد 1395

رده این بار بهترین سرمایه‌گذاری را در فصل بهار در بانک‌های کشور بررسی می‌کند و به چند سؤال اصلی شما در مورد سود بانکی پاسخ خواهد داد.

آیا هنوز سود بالای 18 ٪ وجود دارد؟
ما تمامی راه‌ها را بررسی کردیم و به شعبات آن‌ها در نقاط مختلف سر زدیم. بانک‌ها در اینکه سود بالای 18٪ برای سپرده‌های بلندمدت یک‌ساله ندهند توافق دارند و مثل چند ماه پیش نیست که خبر برسد بانکی به‌جای سود 20٪ سود 24٪ می‌دهد.

18 درصد کوتاه‌مدت به‌شرط سپرده حداقلی
زیاد هم نگران پول‌مان را کجا سرمایه‌گذاری کنیم؟ نباشید. اگرچه بانک‌ها سود سپرده‌های یک‌ساله را به 18 درصد کاهش داده‌اند اما برخی از آن‌ها به‌شدت تلاش کرده‌اند تا به این نگرانی افراد هم پاسخ بدهند. بسیاری از بانک‌ها برای حد معینی از موجودی در سپرده‌های کوتاه‌مدت عادی که در بعضی بانک‌ها خیلی هم زیاد نیست هم سودی نزدیک و یا حتی خود 18٪ را می‌پردازند. اینکه در بانک‌ها می‌توانید بدون مسدود شدن پولتان سود نزدیک به 18٪ بگیرید را در این مطلب می‌توانید بخوانید:

آیا بیشتر از 18 درصد هم سودی وجود دارد؟
این سؤالی است که بسیار از ما پرسیده می‌شود. پاسخ هم مثبت و هم منفی است. این نکته را در نظر داشته باشید که برخی از بانک‌ها به دلیل شرایط مالی خود بدشان نمی‌آید که سود پرداختی‌شان بالا باشد؛ اما خب توافقنامه دستشان را بسته است؛ اما بانک‌ها برای پاسخ به مشتریان خود راه‌حل دیگری هم دارند و آن صندوق سرمایه‌گذاری است و این همان جایی است که در بهار امسال می‌توانید سود بالای 20٪ تضمینی را تجربه کنید.

صندوق سرمایه‌گذاری چیست؟
به زبان ساده صندوق سرمایه‌گذاری پول و سرمایه را از مردم دریافت و در بازارهای مختلف مثل بورس سرمایه‌گذاری و بخشی از سود حاصل را به مشتریان می‌پردازد و درواقع به نمایندگی و نیابت از شما با پولتان سرمایه‌گذاری می‌کند. در حالت عادی سرمایه‌گذاری دو روی سود و ضرر دارد و ممکن است شما پولتان را هم از دست بدهید اما اینجاست که بانک وارد می‌شود و نه‌تنها اصل پول شما را تضمین می‌کند بلکه پول‌مان را کجا سرمایه‌گذاری کنیم؟ مقدار مشخصی از سود را هم تضمین می‌کند. تازه علاوه بر آن ممکن است سود صندوق بیشتر از سود تضمینی هم باشد که به آن به‌اصطلاح سود عرفی صندوق گفته می‌شود. مثلاً ممکن است صندوقی سود 20٪ را تضمین کرده باشد اما در پایان دوره سرمایه‌گذاری سود 21٪ پرداخت کند. تمام بانک‌هایی که صندوق سرمایه‌گذاری داشتند اصل و سود سرمایه را تضمین می‌کنند.

برای مشاهده لیست کامل صندوق های سرمایه گذاری و مقایسه آنها روی لینک زیر کلیک کنید:

انواع صندوق سرمایه گذاری و مقایسه آنها

کدام بانک‌ها صندوق سرمایه‌گذاری دارند؟
بانک‌هایی که صندوق سرمایه‌گذاری دارند در بازه‌های زمانی مختلف ممکن است که صندوق را ببندند و سپرده جدیدی دریافت نکنند. به‌طور مثال صندوق آرمانشهر بانک شهر در حال حاضر فعالیت نمی‌کند؛ اما در بررسی که از بانک‌ها در این زمینه شد بانک‌های زیر آمادگی خود را برای دریافت سپرده‌ها در صندوق‌هایشان اعلام کردند:

پول‌مان را کجا سرمایه‌گذاری کنیم؟

نام موسسه	پیش بینی سود	میانگین سود 3ماه گذشته	تضمین سود	حداقل سپرده
اقتصاد نوین ( یکم ایرانیان )	19 %	20.56 %	–	10,000,000 تومان
اقتصاد نوین ( آتیه نوین )	19 %	21.68 %	19 %	2,000,000 تومان
انصار ( امید انصار )	19 %	19.4 %	–	10,000,000 تومان
ایران زمین	20 %	19.36 %	–	1,000,000 تومان
ایران زمین	–	21.84 %	20 %	1,000,000 تومان
تجارت ( درآمد ثابت کاردان )	20 %	22 %	–	2,000,000 تومان
توسعه تعاون ( تعاون صبا )	18 %	19.2 %	–	1,000,000 تومان
حکمت ایرانیان ( نیکوکاری پرسپولیس )	17 %	1.48 %	–	1,000,000 تومان
خاورمیانه ( افق )	22 %	22 %	–	100,000 تومان
سامان ( امین سامان )	20 %	19.96 %	–	1,000,000 تومان
سرمایه ( نهال ایرانیان )	20 %	22.36 %	–	1,000,000 تومان
شهر ( آرمانشهر )	18 %	20.8 %	–	10,000,000 تومان
پاسارگاد ( اندیشه فردا )	22 %	21.52 %	–	100,000 تومان
پاسارگاد ( اندیشه زرین )	–	19.48 %	20 %	100,000 تومان
کارآفرین ( آرمان کارآفرین )	20 %	22.12 %	–	1,000,000 تومان
اعتباری کوثر ( کوثر یکم )	19 %	19.6 %	–	100,000 تومان

البته هرکدام از این صندوق‌ها ممکن است در جزئیات قراردادهایشان نکاتی داشته باشند که نیاز به توجه داشته باشد؛ اما با در نظر گرفتن تمامی ملاحظات درصورتی‌که سرمایه کوچکی که دارید که عملاً قابل ورود به صنایع و بازارهای مختلف را ندارد و نگران ریسک و خطر ضرر کردن هستید با استفاده از خدمات صندوق‌های سرمایه‌گذاری این بانک‌ها می‌توانید همچنان سود بالای 20٪ تضمینی را برای پس‌اندازتان داشته باشید.

آیا شما تابه‌حال در این صندوق‌ها سرمایه گذرای کرده‌اید؟ از تجربیات خودتان برای ما بنویسید تا آن را با دیگران در میان بگذاریم.

چه بخریم: سهام، دلار یا سکه؟

برای خیلی از سرمایه گذاران سه نصیحت کلی وجود دارد اول ضرر نکنید دوم ضرر نکنید و سوم ضرر نکنید. درواقع این نصیحت یک واقعیت در خود دارد و آن لزوم حفظ وضعیت فعلی و سپس حرکت به سوی افزایش دارایی و سود است.

هرچند در گام اول می بایست تفاوتی میان ریسک پذیری و به استقبال ریسک رفتن قایل شد. از دیدگاه منطقی ریسک پذیری و ضررپذیری می تواند دو روی یک سکه باشد اما تفاوت های اساسی میان این دو مفهوم وجود دارد که مهمترین آن میزان احتمال وقوع ضرر در قالب ریسک کردن است که یک نمونه بارز آن بازی شیر و خط است در شیر و خط شانس برد و باخت تقریبا برابر است لذا هیچ کس از شیر و خط بازی کردن کسی پول دار نمی شود و در نهایت فرد همیشه رد یک سطح بلندمدت می ماند.

اما در برابر در بازی شطرنج هم در نهایت یک برنده و بازنده خواهیم داشت شاید در نگاه اول این امر همانند نتیجه بازی شیر و خط باشد اما در شطرنج هیچ گاه شانس باخت یا برد شما 50 درصد نیست.

چراکه علاوه بر شانس در این بازی تفکر و استراتژی نقش اساسی دارد. تفاوت این دو مفهوم غالبا از سوی ما اشتباه می شود پس هرگاه ما از عنوان ریسک یاد می کنیم به دنبال مفهومی نظیر بازی شطرنج هستیم نه به ضرر انداختن صرف خود نظیر شیر و خط. پس تفاوت میان ریسک کردن مطلوب برای کسب بازدهی همانا ارزیابی و استراتژی داشتن نظیر بازی شطرنج است.

اما اگر نخواهیم ریسک کنیم و پولدار شویم چکار باید کنیم؟

معمولا برای افراد با سرمایه کم و یا خیلی زیاد شناخته شده روشن برای سرمایه گذاری بدون ریسک سپرده بانکی یا اوراق مشارکت است معمولا این روش را هم می شناسند هرکسی که پولی در اختیار دراد می تواند از بانک ها یا اوراق مشارکت استفاده کرده و عموما سودی معادل سالانه تا 17 درصد را کسب کرده و در حدود 4 سال بعد دارای خود را دوبرابر کنند این امر اگرچه روشی کند است اما در اکثر مواقع برای پول های کم یا خیلی زیاد می تواند یک گزینه باشد.

به گزارش برترین ها کمترین نرخ سود بانکی در حال حاضر 6 درصد است و تا سالانه 12 تا 16 درصد رشد می کند اوراق مشارکت نیز بین 15 تا 17/5 درصد سود می دهند که در حال حاضر در بازار فرابورس در دسترس هستند این روش از سرمایه گذاری تنوعی نیز دارد به عنوان نمونه حساب ممتاز بانک مسکن یک نمونه است که با سپرده اولیه 27 میلیون می تواند سود بالاتری از سود معمول سپرده های بانکی بدهد یا صندوق های سرمایه گذاری درآمد ثابت که نمونه ای از مجموع های بدون ریسک هستند.

اما آیا همیشه سپرده گذاران سود می کنند در ظاهر پاسخ این سوال مثبت است اما یک نکته ظریف وجود دارد و آن ارزی واقعی پول است فرض کنید امروز یک کیلو سیب زمینی به قیمت 100 تومان معامله می شود انتهای سال هر کیلو سیب زمینی 140 تومان است و پول شما در بانک پس از یک سال به 118 تومان رسیده است آیا اینکه پول شما از 100 تومان به 118 رسیده سود کرده اید؟ در ظاهر بله اما در مقایسه با قیمت سیب زمینی یا ارزش واقعی پول خیر چراکه شما ابتدای سال می توانستید یک کیلو سیب زمینی بخرید اما در پایان سال شما با 118 تومان تنها 825 گرم سیب زمینی می توانید بخرید پس عملا پول شما آب رفته است یا قدرت خرید خود را از دست داده است.

در کنار طلا، الماس، سنگ های قیمتی، اشیای عتیقه و در نهایت ارزهای کشورهای باثبات اقتصادی بالا نیز کارکرد حفظ ارزش متغییر را داشته و پناهگاه تورم به شمار می روند از این رو هر گاه در اقتصاد نظیر شرایط کنونی اقتصاد کشورمان نرخ تورم به بالای نرخ سود بانکی برسد که در حال حاضر این نرخ تورم 19 درصد در مقابل حداکثر 17 درصد سود اوراق است گرایش به طلا ناگزیر رخ می دهد اما این شرایط در حال حاضر دارای نکاتی است نخستین نکته قیمت جهانی طلاست در سال های اخیر وضعیت رشد تورم نه تنها در اقتصاد ایران که در اکثر کشورهای جهان رخ داده است و از این رو ارزش طلا افزایش چشمگیری یافته است.

همانگونه که گفته شد از آنجایی که طلا ارزش افزوده ایجاد نمی کند می توان انتظار داشت که با دورشدن شبح تورم در اقتصاد جهانی بهای طلا کاهش یابد و این امر می تواند بهای طلا در ایران را کاهش دهد لذا سرمایه گذاران در طلا برای حفظ ارزش دارایی خود همیشه باید در انتظار شنیدن خبرهای بد درمورد بحران اقتصاد جهانی باشند. در همین حال در داخل ایران خرید ارز نیز یک گزینه است این گزینه نیز معلول تلاش برای حفظ ارزش است چراکه ارز نیز نظیر سکانس و یا طلا ارزش افزوده ایجاد نمی کند

در همین حال نرخ ارز در اقتصاد ایران تابع دو موضوع قیمت نفت و تحریم هاست و در شرایطی که قیمت نفت رو به کاهش و تحریم ها در حال افزایش باشد ارزش ارز رو به افزایش بگذارد کاهش ارزش دلار قطعی خواهد بود. با ریسک حساب شده آیا سرمایه گذاری مستقیم سودآور است؟

جواب این سوال در اکثر موارد مثبت است سرمایه گذاری مستقیم عموما می تواند به بازدهی مثبتی ختم شود سرمایه گذاری مستقیم در ایران در سه بخش املاک و مستغلات، کالاهای نظیر اتومبیل و موبایل و مشارکت در واحدهای تولید طبقه بندی می شود. در حال هر شرایط اقتصادی عموما ساخت و ساز از بازدهی ثابت تا بازدهی جهشی برخوردار است هرچند که در حال حاضر این بازدهی به دلیل سرمایه گذاری سنگین دولت در مسکن مهر از مسکونی سازی به تجاری سازی سوق یافته است.

اما در بخش خرید مستقیم اتومبیل و موبایل به دلیل اشباع بازار بازدهی وجود ندارد و در آخرین زمینه یعنی مشارکت در تولید باید گفت نکات زیادی وجود دارد. ساده ترین نوع مشارکت در تولید خرید سهام است. در خرید سهام شما در یک شرکت شریک می شوید طبیعی است که هر شرکتی با هدف ایجاد ارزش افزوده ایجاد می شود یعنی فعالیت یک شرکت باید سودآور باشد تا منطق شرکت محقق شود و عملا به بیان دیگر کسی شرکتی را برای ایجاد زیان تاسیس نمی کند.

در این شرایط یک سرمایه گذاری هوشمند به دنبال یافتن شرکت های است که در مقابل پرداخت سرمایه به آنها میزان سود بیشتری را محقق کرده یا خواهند کرد. پس موفقیت در خرید سهام به این امر وابسته است که هر فرد در مقابل مثلا یکصد ریال سرمایه به شرکت در خلال یک مدت معقول نظیر سه تا 4 سال چقدر سود بدست می آورد هرچه این سود بیشتر و پایدارتر باشد بازدهی سرمایه گذار بیشتر و ارزش سرمایه گذاری وی بیشتر خواهد بود.