با پول کم کجا سرمایهگذاری کنیم؟

- صندوق قابل معامله در بورس یا ETF: برای خرید و فروش واحدهای این نوع صندوقها لازم است کد بورسی و کد معاملاتی داشته باشید. با مراجعه به سامانه معاملاتی آنلاین کارگزاریها و جستوجوی نماد صندوق، میتوانید نسبت به خرید صندوقهای ETF اقدام کنید.
- صندوقهای مبتنی بر صدور و ابطال: برای خرید واحدهای این نوع صندوقها نیازی به داشتن کد معاملاتی نیست و باید با پول کم کجا سرمایهگذاری کنیم؟ به صورت آنلاین به سامانه مخصوص صندوق مراجعه کنید. در بعضی از موارد نیز مراجعه حضوری ضرورت دارد.
صندوق های سرمایه گذاری آگاه
یکی از مهمترین روشهای مدیریت داراییها در بورس، استفاده از صندوقهای سرمایهگذاری است. جایی که تیمی از تحلیلگران حرفهای بازار سبدی متنوع از داراییهای مختلف برای شما تشکیل میدهند و ریسک کاهش سرمایه در بورس را به کمترین حد ممکن می رسانند. مجموعه آگاه از سال 1387 به ارائه خدمات مدیریت دارایی در بورس میپردازد و مدیریت صندوقهای سرمایهگذاری متعددی را در این بازار برعهده دارد که از جمله آنها میتوان به پربازدهترین صندوق سرمایهگذاری کشور اشاره کرد.
صندوق سرمایهگذاری چیست؟
صندوق سرمایهگذاری نهادی مالی به شمار میرود که دارایی سرمایهگذاران بورس را جمعآوری و آن را در سبدی متنوع از داراییهای مختلف سرمایهگذاری میکند. کاهش ریسک، تنوع، مدیریت حرفهای و نقدشوندگی بالا از مهمترین مزایای این صندوقها به شمار میروند.
انواع صندوقهای سرمایهگذاری
صندوقهای سرمایهگذاری انواع مختلفی دارند که در ادامه به مهمترین آنها اشاره میکنیم:
صندوقهای سرمایهگذاری با درآمد ثابت بین 70 تا 90 درصد سرمایه مشتریان خود را در اوراق کم ریسک مانند سپردههای بانکی، اوراق مشارکت و سایر اوراق بهادار با درآمد ثابت سرمایهگذاری میکنند. بنابراین از کمریسکترین روشهای سرمایهگذاری در بورس محسوب میشوند و سودی که به مشتریان خود پرداخت میکنند نیز ثابت و کمی بیشتر از سود سپردههای بانکی است. مدیریت حرفهای و قابلیت نقدشوندگی بالا دو مزیت دیگر صندوقهای درآمد ثابت به شمار میرود.
صندوقهای سهامی 70 تا 90 درصد دارایی مشتریان خود را در سهام شرکتهای بورسی سرمایهگذاری میکنند. این صندوقها ریسک بیشتری از صندوقهای درآمد ثابت دارند اما سود حاصل از سرمایهگذاری در آنها به ویژه در بلندمدت بسیار بیشتر خواهد بود. ریسک صندوقهای سرمایهگذاری در سهام نیز با بهرهگیری از تیمی از افراد متخصص و حرفهای در زمین�� بورس و بازارهای مالی تا حد زیادی کنترل میشود.
دارایی صندوقهای مختلط را ترکیبی از سهام شرکتهای بورسی و اوراق با درآمد ثابت تشکیل میدهد. بنابراین این صندوقها از نظر بازدهی و ریسک حد میانی دو صندوق درآمد ثابت و سرمایهگذاری در سهام محسوب میشوند. انعطافپذیری مهمترین مزیت این صندوقها است.
نحوه خرید و فروش صندوقهای سرمایهگذاری
- صندوق قابل معامله در بورس یا ETF: برای خرید و فروش واحدهای این نوع صندوقها لازم است کد بورسی و کد معاملاتی داشته باشید. با مراجعه به سامانه معاملاتی آنلاین کارگزاریها و جستوجوی نماد صندوق، میتوانید نسبت به خرید صندوقهای ETF اقدام کنید.
- صندوقهای مبتنی بر صدور و ابطال: برای خرید واحدهای این نوع صندوقها نیازی به داشتن کد معاملاتی نیست و باید به صورت آنلاین به سامانه مخصوص صندوق مراجعه کنید. در بعضی از موارد نیز مراجعه حضوری ضرورت دارد.
صندوقهای سرمایهگذاری آگاه
با هر هدف و رویایی که به بازار سرمایه قدم گذاشته باشید، صندوقهای متنوع آگاه با ویژگیهای مختلف شما را به این هدف نزدیکتر میکنند. این صندوقها همواره در میان پربازدهترین صندوقهای سرمایهگذاری کشور قرار داشتهاند و با تیم مدیریت حرفهای و با تجربه خود، فعالان بازار سرمایه را برای موفقیت هر چه بیشتر در این بازار همراهی خواهند کرد.
صندوق مشترک آگاه پربازدهترین صندوق سرمایهگذاری کشور یکی از اولینهای این بازار هم به شمار میرود و از ابتدای تاسیس خود تاکنون توانسته 38000 درصد برای مشتریان خود بازدهی ایجاد کند. صندوق مشترک آگاه از نوع صندوقهای سرمایهگذاری در سهام و مبتنی بر صدور با پول کم کجا سرمایهگذاری کنیم؟ و ابطال است و برای سرمایهگذاری با دید بلندمدت بهترین گزینه محسوب میشود.
صندوق هستی بخش آگاه صندوق هستیبخش آگاه از نوع صندوقهای قابل معامله در بورس است و با نماد «آگاس» در بازار معامله میشود. این صندوق که به لحاظ عملکرد و بازدهی موفق به کسب نشان 5 ستاره بازار سرمایه شده است، پرطرفدارترین صندوق سرمایهگذاری سهامی قابل معامله در بورس ایران نیز به شمار میرود.
صندوق یاقوت آگاه یاقوت از نوع صندوقهای درآمد ثابت و ETF است که تجربه یک سرمایهگذاری کم ریسک و مطمئن را برای مشتریان بورس رقم میزند. این صندوق جایگزین مناسبی برای سپردههای بانکی است و برای افرادی که ریسکپذیری کمتری دارند، گزینه بسیار خوبی محسوب میشود.
صندوق زمرد آگاه زمرد، جدیدترین صندوق سهامی شرکت سبدگردان آگاه است که برخلاف بسیاری از صندوقهای سرمایهگذاری در سهام به با پول کم کجا سرمایهگذاری کنیم؟ مشتریان خود سود نقدی پرداخت میکند و به همین دلیل هم محبوبیت بسیار بالایی در میان فعالان بازار سرمایه به دست آورده است.
صندوق همای آگاه همای آگاه، بهترین گزینه برای کسانی است که به دنبال سود ثابت ماهیانه در بورس هستند. همای از جمله صندوقهای درآمد ثابت و قابل معامله بازار است و امنیت بالای سرمایهگذاری و سهولت خرید از دیگر مزایای آن محسوب میشوند.
صندوق زرین آگاه جدیدترین محصول شرکت سبدگردان آگاه، صندوق طلای زرین است که دارایی مشتریان خود را در گواهی سپرده کالایی سکه و اوراق مشتقه مبتنی بر سکه طلا سرمایهگذاری میکند. زرین از نوع صندوقهای قابل معامله در بورس (ETF) است و واحدهای این صندوق با نماد «مثقال» در بازار معامله میشوند.
صندوق یکم نیکوکاری آگاه با صندوق یکم نیکوکاری آگاه، میتوانید هم سود دریافت کنید و با پول کم کجا سرمایهگذاری کنیم؟ هم در کار خیر مشارکت داشته باشید. این صندوق اولین صندوق نیکوکاری کشور به شمار میرود و از نوع صندوقهای مختلط و مبتنی بر صدور و ابطال است.
با پول کم کجا سرمایهگذاری کنیم؟
سوالات متداول و راهنمای صندوقهای سرمایه گذاری
لطفا جهت نمایش پاسخ و آشنایی با صندوقها بر روی نام صندوق سرمایه گذاری و یا سوال مورد نظر کلیک نمایید
منظور از صدور و ابطال چیست؟
به فرآیند سرمایهگذاری (خرید واحدهای صندوق) صدور و به فرآیند فروش واحدهای سرمایهگذاری (دریافت مبلغ سرمایهگذاری شده)، ابطال گفته میشود. صدور واحدهای صندوقهای تحت مدیریت شرکت تامین سرمایه لوتوس از جمله (صندوق سرمایه گذاری لوتوس پارسیان، صندوق سرمایه گذاری پیروزان، صندوق سرمایه گذاری زرین پارسیان، صندوق سرمایه گذاری نیکوکاری لوتوس رویان و صندوق سرمایه گذاری نیکوکاری دانشگاه الزهرا) از طریق پرتال به آدرس www.lotusib.ir امکانپذیر است.
ابطال واحدهای سرمایهگذاری صندوق زرین پارسیان و نیکوکاری دانشگاه الزهرا تنها از طریق پرتال و در صندوق لوتوس پارسیان، پیروزان و نیکوکاری لوتوس رویان هم از طریق پرتال و هم از طریق مراجعه حضوری به هر یک از شعب بانک پارسیان امکانپذیر است.
فرآیند ثبت نام در پرتال لوتوس برای اشخاص حقیقی و حقوقی چگونه است؟
برای آشنایی با فرآیند ثبت نام در پرتال اینجا کلیک کنید.
اگر در فرآیند ثبت نام مدرکی را اشتباه بارگذاری کردیم، چگونه آنرا ویرایش کنیم؟
چنانچه در فرآیند ثبت نام مدرکی را اشتباه بارگذاری کرده باشید قبل از مراجعه به بانک برای دریافت نام کاربری و کلمه عبور، میتوانید نسبت به ویرایش آن از طریق این راهنما اقدام کنید.
آیا امکان ایجاد یک حساب کاربری به نام دو نفر وجود دارد؟
خیر. هر نام کاربری و کلمه عبور منحصر به فرد بوده و متعلق به یک کد ملی یا شناسه ملی است و به یک حساب بانکی متصل میشود. بنابراین امکان ایجاد یک حساب کاربری برای دو نفر وجود ندارد.
آیا حساب بانکی تعریف شده در حساب کاربری سرمایهگذار میتواند حساب مشترک باشد؟
خیر، حساب بانکی (که لازم است قبل از ثبت نام در پرتال در بانک پارسیان افتتاح شود) برای هر سرمایهگذار باید به صورت انفرادی باشد و حساب مشترک نباشد.
فرآیند صدور و ابطال صندوقهای سرمایه گذاری پرتال لوتوس چگونه است؟
برای آشنایی با فرآیند سرمایه گذاری آنلاین ( صدور و ابطال ) در پرتال اینجا کلیک کنید.
در صورت فراموشی کلمه عبور به چه شکل میتوان آنرا بازیابی کرد؟
میتوانید راهنمای تغییر رمز عبور در پرتال لوتوس را از طریق لینکهای زیر مشاهده کنید.
راهنمای شماره 1
راهنمای شماره 2
حداقل تعداد واحد قابل خریداری در صندوقهای سرمایه گذاری قابل ارائه در پرتال لوتوس چه تعداد است؟
پاسخ
حداقل واحد قابل خریداری در صندوق سرمایه گذاری لوتوس پارسیان- پیروزان- زرین پارسیان-نیکوکاری لوتوس رویان و نیکوکاری دانشگاه الزهرا یک واحد است.
ساعت ثبت درخواست صدور و ابطال صندوقهای سرمایه گذاری پرتال لوتوس چیست؟
با توجه به لزوم تغییر با پول کم کجا سرمایهگذاری کنیم؟ ساعت کاری صندوقهای سرمایهگذاری پرتال لوتوس در برخی مواقع و بسته به ضرورت شرایط، جهت اطلاع از ساعات کاری به اطلاعیههای پرتال مراجعه فرمایید.
درخواست صدور در صندوقهای سرمایه گذاری پرتال لوتوس چه زمانی تایید میشود و به دارایی قبلی اضافه میشود؟
در صندوق لوتوس پارسیان، پیروزان و نیکوکاری لوتوس رویان، صدور واحدهای سرمایهگذاری به نرخِ روز ارائه درخواست و در روزِ کاری بعد از ثبت درخواست، تأیید میشود. داراییِ اضافه شده، ساعت 14 به بعدِ روز بعد از ثبت درخواست، در پرتال قابل مشاهده است. در صندوق زرین پارسیان و نیکوکاری دانشگاه الزهرا صدور واحدهای سرمایهگذاری به نرخ روزِ کاری بعد از ارائه درخواست و دو روز کاری بعد از ثبت درخواست، تایید و انجام میشود. داراییِ اضافه شده، ساعت 14 به بعدِ دو روز کاری بعد از ثبت درخواست، در پرتال قابل مشاهده است. (لازم به ذکر است در صندوق لوتوس پارسیان، پیروزان، زرین پارسیان، نیکوکاری لوتوس رویان و نیکوکاری دانشگاه الزهرا پنجشنبهها و روزهای تعطیل روزِ کاری صندوق محسوب نمیشود)
چرا برخی مواقع پس از کسر مبلغ از حساب بانکی بعد از انجام عملیات صدور، این درخواست در بخش مدیریت درخواستها قابل مشاهده نیست؟
به دلیل حجم زیاد تراکنشها، هر درخواست در صف صدور قرار میگیرد و تا ساعت 3 بعد از ظهر در بخش مدیریت درخواستها به نمایش در خواهد آمد لذا در صورتی که بنا به دلایلی از قبیل قطعی سیستم، مبلغ از حساب سرمایهگذار کسر شود ولی درخواست صدوری تا ساعت 3 بعد از ظهر در بخش مدیریت درخواستها ثبت نشود، مبلغ کسر شده به حساب سرمایهگذار عودت داده میشود. در اینگونه موارد، برای پیگیری هرچه سریعتر، در بخش پشتیبانی تیکت ثبت نمایید و یا با کارشناسان صندوق (8656-021 داخلی 2) تماس بگیرید.
در صندوق سرمایه گذاری لوتوس نحوه محاسبه نرخ صدور یک روز در شرایطی که نرخ صدور مربوط به دو روز قبل باشد چگونه است؟
در صندوق سرمایه گذاری لوتوس نحوه محاسبه تعداد واحدهای قابل تخصیص بر اساس مبلغ مورد نظر برای سرمایهگذاری چگونه است؟
در صندوق سرمایه گذاری لوتوس چگونه میتوان دقیقا به همان تعداد واحد که مدنظر برای سرمایهگذاری است، صدور انجام داد؟
از آنجائیکه نرخ صدور هرروز، در اولین روزکاری بعد محاسبه میشود. برای به دست آوردن نرخ تقریبی صدور، به ازای هر روز حدود 900 ریال به نرخ روز قبل اضافه کنید. بدیهی است این نرخ، نرخ قطعی نیست.
چرا بعد از ثبت درخواست صدور صندوق سرمایه گذاری لوتوس تعداد واحدهای سرمایهگذاری افزایش نمییابد؟
چرا بعد از انجام عملیات صدور صندوق سرمایه گذاری لوتوس، درخواست ثبت و تایید نمیشود؟
درخواستهای صدور زمانی تایید و ثبت میشوند که نرخ صدور مشخص شده باشد. در صندوق سرمایهگذاری لوتوس پارسیان، نرخ صدور هر روز در اولین روز کاری بعد و معمولا تا ساعت 14 مشخص میشود؛ بنابراین چنانچه هیچگونه مشکلی در محاسبات نرخ وجود نداشته باشد، پس از ساعت 14 اولین روز کاری بعد از ارائه درخواست، صدور شما تایید و به دارایی قبلی اضافه میشود. این در حالی است که قبل از تایید صدور و اعمال تعداد واحدها در میزان دارایی، امکان پیگیری درخواستها از قسمت مدیریت درخواستها وجود دارد. (لازم به ذکر است در صندوق لوتوس پارسیان، پیروزان، زرین پارسیان، نیکوکاری لوتوس رویان و نیکوکاری دانشگاه الزهرا پنجشنبهها و روزهای تعطیل، روزِ کاری صندوق محسوب نمیشود)
چرا در شرایطی که درخواست صدور صندوق سرمایه گذاری لوتوس پارسیان در روز 25 ام ماه ثبت شود، مبلغ برگشتی از اصل سرمایه در روز واریز سود کم است؟
روز اعمال سود صندوق (25ام هر ماه) به دلیل حداکثر بودن نرخ صدور، زمان مناسبی برای صدور نیست؛ در نتیجه از ثبت درخواست صدور در روزهای 24 و 25 ماه خودداری کنید.
بهترین زمان برای سرمایهگذاری در صندوق لوتوس پارسیان چه روزی است؟
بهترین زمان برای سرمایهگذاری در این صندوق روزهای ابتدایی دوره است.
پرداخت مبالغ ابطال در صندوقهای سرمایه گذاری پرتال لوتوس چه زمانی انجام میشود؟
در صندوق لوتوس پارسیان، پیروزان، نیکوکاری لوتوس رویان: مبالغ اسمی (هر واحد یک میلیون ریال) در پایان همان روزِ ارائه درخواست به حساب سرمایهگذار واریز میشود. مابهالتفاوت مبلغ اسمی و مبلغ ابطال (سود صندوق)، روزِ کاریِ بعد از ارائه درخواست -بر اساس نرخ روزِ ثبت درخواست- پرداخت میشود. در صندوق زرین پارسیان و نیکوکاری دانشگاه الزهرا: دو روزِ کاری بعد از ثبت درخواست و با نرخ روزِ کاریِ بعد از ارائه درخواست، پرداخت میشود. (لازم به ذکر است در صندوق لوتوس پارسیان، پیروزان، زرین پارسیان، نیکوکاری لوتوس رویان و نیکوکاری دانشگاه الزهرا پنجشنبهها و روزهای تعطیل، روزِ کاری صندوق محسوب نمیشود)
پرداختهای صندوقهای سرمایه گذاری (شامل مبالغ ابطال، تتمه صدور و سود) به چه شماره حسابی انجام میشود؟
همه مبالغ پرداختیِ صندوقها، به شماره حساب بانک پارسیانِ سرمایهگذار که در سیستم صندوق و پرتال لوتوس تعریف شده است، واریز میشود. سرمایهگذار میتواند با مراجعه به تب پروفایل و گزینه شماره حساب، شماره حساب ثبت شده در سیستم را مشاهده کند.
مبلغ تتمه چیست؟
زمانی که اقدام به صدور میکنید، مبلغ مورد نظر شما برای سرمایهگذاری در صندوق لوتوس پارسیان، پیروزان و نیکوکاری لوتوس رویان، تقسیم بر نرخ صدور روزِ ارائه درخواست و در صندوق زرین پارسیان و نیکوکاری دانشگاه الزهرا تقسیم بر نرخ روزِ کاری بعد از ارائه درخواست میشود و صندوق تعدادی واحد برای شما خریداری میکند، بخشی از مبلغ شما باقی میماند که صندوق نمیتواند با آن یک واحد کامل برای شما خریداری کند و این مبلغ (تتمه) در صندوق لوتوس پارسیان، پیروزان و نیکوکاری لوتوس رویان، روزِ کاری بعد از ارائه درخواست و در صندوق زرین پارسیان و نیکوکاری دانشگاه الزهرا، 2 روزِ کاری بعد از ارائه درخواست به حساب سرمایهگذار واریز میشود. (لازم به ذکر است در صندوق لوتوس پارسیان، پیروزان، زرین پارسیان، نیکوکاری لوتوس رویان و نیکوکاری دانشگاه الزهرا پنجشنبهها و روزهای تعطیل، روزِ کاری صندوق محسوب نمیشود)
آیا صدور و ابطال واحدهای صندوقهای سرمایه گذاری پرتال لوتوس شامل کارمزد است؟
در صندوق لوتوس پارسیان، پیروزان، نیکوکاری لوتوس رویان و نیکوکاری دانشگاه الزهرا هیچ کامزدی بابت صدور و ابطال دریافت نمیشود. در صندوق زرین پارسیان هیچ کارمزدی برای صدور از سرمایهگذار دریافت نمیشود اما ابطال واحدها در زمان کمتر از 60 روز از تاریخِ صدور، مشمول کارمزد ابطال طبق جدول زیر است:
از تاریخ صدور تا ٣٠ روز | ٣ % قیمت ابطال |
بین ٣٠ تا ٦٠ روز بعد از تاریخ صدور | 2٪ قیمت ابطال |
*بدیهی است بعد از گذشت 60 روز از تاریخِ صدور، کارمزدی برای ابطال واحدهای سرمایهگذاری دریافت نمیشود
تفاوت پس انداز و سرمایه گذاری
پس انداز و سرمایه گذاری هر دو مفاهیم مهمی برای ایجاد یک پایه مالی سالم هستند، اما مفهوم یکسانی ندارند. در حالی که هر دو می توانند به شما در دستیابی به آینده مالی راحت تری کمک کنند، مردم باید تفاوت ها را بدانند و بدانند چه زمانی پس انداز بهتر است و چه زمانی سرمایه گذاری بهتر است. بزرگترین تفاوت بین پس انداز و سرمایه گذاری در سطح ریسک پذیرفته شده است. پس انداز معمولاً منجر به بازدهی کمتری می شود اما تقریباً بدون ریسک است. در مقابل، سرمایهگذاری به شما این فرصت را میدهد که بازدهی و سود بالاتری کسب کنید، اما برای انجام این کار، ریسک ضرر را به عهده میگیرید.
در این مقاله تفاوت های کلیدی بین پس انداز و سرمایه گذاری توضیح داده شده است و اینکه چرا شما به هر دوی این استراتژی ها برای خلق ثروت پایدار با پول کم کجا سرمایهگذاری کنیم؟ نیاز دارید.
توضیحاتی درباره ی پس انداز و سرمایه گذاری
پس انداز در واقع کنار گذاشتن پول برای هزینه یا نیاز آینده است. وقتی تصمیم میگیرید در پول خود پسانداز کنید، در واقع میخواهید پول نقد نسبتاً سریع در دسترستان باشد چرا که شاید فورا بخواهید از آن استفاده کنید. با این حال، پس انداز می تواند برای اهداف بلندمدت نیز مورد استفاده قرار گیرد، به خصوص زمانی که می خواهید مطمئن شوید که در زمانی مناسب پول کافی در آینده دارید. پس انداز کنندگان معمولا پول را در یک حساب بانکی کم ریسک واریز می کنند. کسانی که به دنبال به حداکثر رساندن درآمد خود هستند، باید بالاترین درصد بازده سالانه (APY) حساب پس انداز که می توانند پیدا کنند را انتخاب نمایند.
سرمایهگذاری شبیه پسانداز است، به این معنا که شما پولی را با پول کم کجا سرمایهگذاری کنیم؟ برای آینده کنار میگذارید، با این تفاوت که در ازای پذیرش ریسک بیشتر به دنبال دستیابی به بازده بالاتر هستید. سرمایهگذاریهای معمولی شامل سهام، اوراق قرضه، صندوقهای سرمایهگذاری مشترک و صندوقهای قابل معامله در بورس (ETF) است و شما از طریق یک کارگزار یا حساب کارگزاری برای خرید و فروش آنها اقدام خواهید کرد.
اگر به دنبال سرمایه گذاری پول خود هستید، باید برنامه ریزی کنید که وجوه خود را حداقل برای پنج سال در سرمایه گذاری نگه دارید. سرمایهگذاریها میتوانند در بازههای زمانی کوتاه بسیار بیثبات باشند و شما میتوانید مقدار زیادی از پول خود را از دست بدهید. بنابراین، مهم است که فقط پولی را سرمایه گذاری کنید که فوراً به آن نیاز نخواهید داشت، به خصوص در طی یک یا دو سال.
جدول زیر برخی از تفاوت های کلیدی بین پس انداز و سرمایه گذاری را خلاصه می کند:
مشخصه | پس انداز | سرمایه گذاری |
نوع حساب | بانکی | کارگزاری |
بازگشت سرمایه | به طور نسبی، کم | بسته به زمان سرمایه گذاری |
ریسک | تقریبا بدون ریسک | بسته به نوع سرمایه گذاری متفاوت بوده اما همواره ریسک از دست رفتن بخشی از دارایی وجود دارد. |
محصولات رایج | حساب های پس انداز و حساب های بازار پول | سهام، اوراق، صندوق های سرمایه گذاری مشترک و ETF |
افق زمانی | کوتاه | بلند (5 سال یا بیشتر) |
محافظت در برابر تورم | بسیار کم | به طور بالقوه زیاد |
دشواری | بسیار آسان | کمی سخت |
نقد شوندگی | بسیار بالا | بالا، اگرچه ممکن است بسته به زمان پول نقد کردن، مبلغ دقیقی که سرمایه گذاری می کنید، به دست نیاورید. |
پس انداز و سرمایه گذاری چگونه شبیه هم هستند؟
همانطور که در جدول بالا می بینید، پس انداز و سرمایه گذاری ویژگی های مختلفی دارند اما یک هدف مشترک دارند: هر دو استراتژی هایی هستند که به شما کمک می کنند پول جمع کنید.
کریس هوگان، کارشناس مالی و نویسنده کتاب Retire Inspired میگوید: "اول و مهمتر از همه، هر دو شامل کنار گذاشتن پول برای آینده می باشند."
هر دو از حساب های تخصصی نزد یک موسسه مالی برای جمع آوری پول استفاده می کنند. برای پس انداز، این به معنای افتتاح حساب در یک بانک تجاری (مانند بانک تجارت، ملت، ملی و . ) است و برای سرمایه گذاری، این به معنای افتتاح حساب در یک کارگزاری (یا صرافی یا . ) است، اگرچه اکنون بسیاری از بانک ها خدمات کارگزاری نیز دارند. کارگزاری های مشهور در ایران شامل کارگزاری های مفید، آگاه، فارابی و . هستند.
پس انداز کنندگان و سرمایه گذاران هر دو به اهمیت کنار گذاشتن پول اهمیت می دهند. سرمایه گذاران نیز باید وجوه کافی در یک حساب بانکی برای پوشش هزینه های اضطراری و سایر هزینه های غیرمنتظره داشته باشند تا مجبور نباشند از سرمایه گذاری بلند مدت خود که ممکن است در ضرر باشد، پول برداشت کنند.
همانطور که هوگان توضیح می دهد، "سرمایه گذاری، پولی است که شما قصد دارید آن را به حال خود رها کنید تا اجازه دهید برای رویاها و آینده شما رشد کند."
مزایا و معایب پس انداز و سرمایه گذاری
دن کیدی، برنامه ریز مالی خبره و استراتژیست ارشد برنامهریزی مالی در TIAA (یک سازمان خدمات مالی)، میگوید: "وقتی از کلمات پسانداز با پول کم کجا سرمایهگذاری کنیم؟ و سرمایهگذاری استفاده میکنید، مردم - واقعاً 90 درصد از مردم - فکر میکنند که این مفاهیم دقیقاً یکسان هستند."
در حالی که این دو عمل شباهت های کمی دارند، پس انداز و سرمایه گذاری از بسیاری جهات متفاوتند و این با نوع دارایی در هر حساب شروع می شود. وقتی به پسانداز فکر میکنید، به محصولات بانکی مانند حسابهای پسانداز، بازار پول و یا گواهی سپرده فکر می کنید. ولی وقتی به سرمایهگذاری فکر میکنید، در واقع به سهام، ETF، اوراق قرضه و صندوقهای سرمایهگذاری متقابل فکر می کنید.
مزایا و معایب پس انداز
دلایل زیادی وجود دارد که باید پولی را که به سختی به دست آورده اید، پس انداز کنید. به عنوان مثال، معمولاً این مطمئن ترین شرط بندی شما است و بهترین راه برای جلوگیری از دست دادن پول نقد در طول مسیر است. انجام این کار نیز آسان است و در صورت نیاز نیز می توانید به سرعت به وجوه دسترسی داشته باشید.
در مجموع، پس انداز با این مزایا همراه است:
- حساب های پس انداز، از قبل به شما می گویند که چقدر سود در مانده خود به دست خواهید آورد. به عنوان مثال نرخ بهره ی بانکی تقریبا در هر زمان مقداری مشخص است و توسط بانک مرکزی اعلام می شود و معمولا بین 15 تا 20 درصد، متغیر است. بنابراین با اینکه بازدهی کم است، اما در عوض پولی نیز از دست نخواهید داد.
- محصولات بانکی به طور کلی بسیار نقد شونده هستند، به این معنی که شما می توانید پول خود را به محض نیاز دریافت کنید.
- پس انداز به طور کلی ساده و آسان است. معمولاً هیچ هزینه اولیه یا منحنی یادگیری وجود ندارد.
پس انداز با وجود مزایایی که دارد، دارای معایبی نیز است، از جمله:
- بازدهی کم است، به این معنی که می توانید با سرمایه گذاری درآمد بیشتری کسب کنید (اما هیچ تضمینی وجود ندارد که این کار را انجام دهید.)
- از آنجایی که بازدهی کم است، ممکن است به مرور زمان قدرت خرید خود را از دست بدهید، زیرا تورم ارزش پول شما را از بین می برد.
مزایا و معایب سرمایه گذاری
پس انداز مطمئناً ایمن تر از سرمایه گذاری است؛ اما قطعا منجر به بیشترین ثروت انباشته در طولانی مدت نخواهد شد.
در اینجا چند مورد از مزایای سرمایه گذاری برای شما آورده شده است:
- سرمایه گذاری محصولاتی مانند سهام می تواند بازدهی بسیار بالاتری نسبت به حساب های پس انداز داشته باشد. به عنوان مثال، سهمی مثل ایران خودرو را در نظر می گیریم که در زمان نگارش این مطلب، حدود 290 درصد از سقف قیمتی خود فاصله دارد که یعنی سهم افت شدیدی را تجربه کرده است اما ما همین قیمت کنونی سهم را که با سقف قیمتی فاصله زیادی دارد، در نظر می گیریم. قیمت این سهم از ابتدای سال 1390 تا کنون (یعنی یک بازه ده ساله) حدود 29 برابر شده است که با در نظر گرفتن اثر سود و زیان مرکب، یعنی این سهم به طور متوسط در هر سال 40 درصد بازدهی داشته است. در حالیکه بهره ی بانکی در این ده سال حداکثر 22 درصد بوده است.
- محصولات سرمایه گذاری به طور کلی بسیار نقد شونده هستند. تقریباً در هر روز کاری هفته، سهام و ETF ها را می توان به راحتی به پول نقد تبدیل کرد.
- اگر مجموعهای متنوع از سهام دارید، احتمالاً به راحتی تورم را در دورههای زمانی طولانی شکست داده و قدرت خرید خود را افزایش خواهید داد. در حالیکه اگر بازدهی شما کمتر از نرخ تورم باشد، در طول زمان قدرت خرید خود را از دست می دهید.
در حالی که پتانسیل بازدهی بالاتر وجود دارد، سرمایه گذاری دارای معایبی است، از جمله:
- بازده تضمین نشده است و این احتمال وجود دارد که شما حداقل در کوتاه مدت پول خود را از دست بدهید زیرا ارزش دارایی های شما در نوسان است.
- بسته به زمان فروش و سلامت کلی اقتصاد، ممکن است آنچه را که در ابتدا سرمایه گذاری کرده اید، پس نگیرید. بازار سهام در بازه های زمانی بلند مدت مثلا 5 ساله، مثبت و بازدهی قابل قبول است اما با این وجود روندهای اصلاحی یا ریزشی یک یا دو ساله نیز ممکن است اتفاق بیفتد. بنابراین باید اجازه دهید پولتان حداقل به مدت پنج سال در یک سرمایه گذاری بماند تا از برداشت پول در حالت ضرر و ریزش های احتمالی پرهیز کنید.
- از آنجایی که سرمایهگذاری میتواند پیچیده باشد، احتمالاً برای انجام آن به کمک یک متخصص نیاز خواهید داشت؛ البته بهتر است که خود نیز برای یادگیری و آموزش، زمان صرف کنید.
- کارمزدها می تواند در حساب های کارگزاری زیاد باشد. ممکن است مجبور شوید برای معامله یک سهام یا صندوق کارمزد زیادی بپردازید. همچنین ممکن است برای مدیریت پول خود نیاز به پرداخت کارمزد به یک متخصص یا مشاور داشته باشید.
کدامیک بهتر است؟ پس انداز یا با پول کم کجا سرمایهگذاری کنیم؟ سرمایه گذاری؟
نه پس انداز و نه سرمایه گذاری در هر شرایطی به طور قطعی بر یکدیگر برتری ندارند و انتخاب صحیح واقعاً به موقعیت مالی فعلی شما و وضعیت جامعه بستگی دارد.
با این حال، به طور کلی، شما می خواهید این دو قانون سرانگشتی را دنبال کنید:
- اگر در عرض یک سال یا بیشتر به پول نیاز دارید یا می خواهید از آن به منظور خاصی استفاده کنید، یک حساب پس انداز بهترین گزینه برای شماست.
- اگر برای پنج سال آینده یا بیشتر به پول نیاز ندارید و می توانید در مقابل ضررهای بین راهی احتمالی مقاومت کنید، احتمالاً باید پولتان را سرمایه گذاری کنید.
به عنوان مثال اگر برنامه ی خرید یک خانه، ماشین یا . را در یکسال آینده دارید، سرمایه گذاری در این افق زمانی، می تواند شبیه با پول کم کجا سرمایهگذاری کنیم؟ قمار باشد و در چنین شرایطی پس انداز برای شما مناسب تر است.
در طرف مقابل سرمایه گذاری برای پولی که به آن در بلندمدت نیاز ندارید، بهتر است. بسته به سطح تحمل ریسک شما، سرمایهگذاری در بازار سهام، صندوقهای قابل معامله در بورس یا صندوقهای سرمایهگذاری مشترک ممکن است گزینهای برای افرادی باشد که به دنبال سرمایهگذاری هستند. وقتی بتوانید پول خود را برای مدت طولانی تری در سرمایه گذاری نگه دارید، در فراز و نشیب های اجتناب ناپذیر بازارهای مالی آرامش خود را از دست نمی دهید. بنابراین، زمانی که افق زمانی طولانی دارید (به طور ایده آل چندین سال) و نیازی به دسترسی به این پول در این مدت ندارید، سرمایه گذاری یک انتخاب عالی است.
در حالیکه سرمایه گذاری می تواند پیچیده و دارای ریسک هایی باشد، اما با دیدن آموزش های کافی در این حوزه، می توانید با مدیریت ریسک صحیح در سرمایه گذاری، به بیشترین بازدهی دست پیدا کنید.
جمع بندی
در این مقاله با هر دو مفهوم پس انداز و سرمایه گذاری آشنا شدیم. با اینکه اکثر مردم ممکن است این دو مفهوم را یکسان بدانند اما با وجود شباهت ها، تفاوت های اساسی نیز وجود دارد. همچنین در مورد مزایا و معایب هر یک بحث شد و به طور کلی نمی توان یکی را بر دیگری ارجحیت داد. اما چیزی که مسلم است، مخصوصا در کشور ما به خاطر ساختار تورمی حاکم، چاره ای جز سرمایه گذاری نداریم که البته این کار نیاز به آموزش کافی و دقیق دارد. اما باید توجه داشته باشیم که برای مخارج غیر منتظره نیز بهتر است مقداری را پس انداز کنیم. در مورد پولی که سرمایه گذاری می شود نیز باید توجه داشت که مطمئن باشیم به این پول در یک بازه بلند مدت تقریبا 5 ساله، نیاز نداریم. همچنین این پول نباید پول فروش اقلامی مانند خانه، ماشین و یا پول وام یا قرض باشد.
چگونه در صندوق طلا سرمایه گذاری کنیم؟
صندوقهای طلا یکی از ابزارهای سرمایهگذاری جذاب هستند که اقشار گسترده اعم از افراد سنتی گرفته تا امروزی به آن اعتماد دارند چرا که قابل سرقت و جعل نبوده و با پول اندک هم میتوان سرمایهگذاری کرد.
سرمایهگذاری در طلا از گذشته تا امروز مورد توجه مردم بوده است. هر وقت تورم به سطوح بالایی میرسد، تقاضا برای خرید فلز زرد افزایش مییابد. قرنها معامله طلا و ویژگیهای فیزیکی منحصر بفرد آن موجب اعتماد بالای همه به این فلز شده است. اقشار گستردهای از افراد، از سنتی گرفته تا امروزی، پیر و جوان به این فلز به نسبت کمیاب به عنوان گزینه سرمایهگذاری مطمئنی نگاه میکنند.
البته این به معنای آن نیست که سرمایهگذاری در طلا خالی از مشکل است. مساله نگهداری و امکان سرقت و جعل یکی از مهمترین مشکلات آن است. برای رفع چنین مشکلاتی ابتکاری صورت گرفته است: ایجاد صندوقهای طلا و معامله گواهی سپرده سکه در بازار سهام. در واقع شما میتوانید با استفاده از این کار در بورس روی طلا سرمایهگذاری کنید. صندوقهای طلا یکی از ابزارهای سرمایهگذاری جذاب هستند که قابل سرقت و جعل نبوده و حتی با استفاده از پول کم هم قابل سرمایهگذاری هستند. در ادامه بیشتر شما را با صندوق طلا آشنا میکنیم و به راهکارهای شناخت بهترین صندوق سرمایهگذاری طلا نیز میپردازیم.
صندوق طلا چیست؟
صندوق طلا یکی از ابزارهای مالی به نسبت نوظهور است که هنوز آن طور که باید و شاید افراد با آن آشنایی ندارند. این صندوقها بین ۷۰ تا ۹۵ درصد از دارایی خود را صرف سرمایهگذاری روی گواهی سپرده سکه طلا میکنند. بقیه دارایی این صندوقها نیز در گزینههای دیگری مانند سپرده بانکی، اوراق مشارکت، سهام و سایر موارد سرمایهگذاری شده است. به این ترتیب شما با خرید این صندوقها صاحب گواهی سکه طلا هستید بدون آن که قابل جعل و سرقت باشد. میتوانید این صندوقها را به راحتی و در ساعات کاری در بورس معامله کنید.
چرا و چه زمانی طلا و صندوق طلا بخریم؟
در اقتصادهایی که با مشکل تورم روبهرو هستند، طلا معمولا سرمایهگذاری خوبی محسوب میشود. سایر موارد از جمله بیثباتی اقتصادی، از بین رفتن نظم و امنیت و هر آنچه روی افت فعالیت اقتصادی یک کشور یا جهان تاثیر بگذارد، میتواند پیشران قیمت طلا به شمار رود. به همین دلیل هم اگر عاملی تاثیرات بلندمدت یا میان مدت نامناسبی بر اقتصاد یک کشور داشته باشد، زمانی برای سرمایهگذاری در طلا پدید آمده است. البته یک نکته دیگر هم در اینجا وجود دارد. صندوقهای طلا که در بورس قابل معامله هستند، گاهی اوقات به قیمت پایینتر از nav (خالص ارزش دارایی) معامله میشوند. این زمانها بهترین موعد برای خرید صندوق طلا در بورس است به خصوص اگر فکر میکنید روند قیمت طلا در آینده نزدیک افزایشی خواهد بود.
کدام صندوق بهترین صندوق سرمایه گذاری طلا است؟
اگر میخواهید در صندوق طلا سرمایهگذاری کنید و به دنبال شناخت بهترین صندوق سرمایهگذاری در طلا هستید، باید به چند نکته توجه کنید. همیشه نگاهی به پورتفوی صندوقها داشته باشید. پورتفوی صندوقها نشان میدهد که چند درصد از حجم سرمایهگذاری آنها روی موارد مختلف سرمایهگذاری شده است. بالاتر گفتیم که صندوقهای طلا در موارد مختلفی سرمایهگذاری میکنند. هنگام سرمایهگذاری میتوانید با مراجعه به سایت صندوقهای سرمایهگذاری طلا یا سایت فیپیران ترکیب سبد صندوقها را ملاحظه کنید. به این ترتیب میتوانید متوجه شوید که هنگام رشد قیمت طلا کدام صندوقها بیشتر رشد میکنند و کدام صندوقها هنگام افت قیمت طلا کمتر افت مینمایند. هر سبدی که بیشتر از بقیه دارایی خود را به طلا اختصاص داده باشد، هنگام رشد قیمت طلا هم بازدهی بالاتری داشت. از سوی دیگر، هر صندوقی که دارایی خود را بیشتر از بقیه توزیع کرده باشد، هنگام افت طلا ریسک کمتری خواهد داشت.
بنابراین، اگر شرایط اقتصادی و بازارها به گونهای باشد که طلا روند صعودی طی کند، صندوق دارای سهم طلای بالاتر بهترین صندوق سرمایه گذاری طلا خواهد بود. اگر هم ریسک افت طلا در بازار وجود داشته باشد، صندوقهای طلایی که متنوعسازی بیشتری داشتهاند، بازدهی بهتری خواهند داشت. علاوه بر ترکیب سبد، خوشنامی و اعتبار مدیران یک صندوق میتواند نشانه خوبی از قابلیت اعتماد به یک صندوق باشد و در انتخاب بهترین صندوق طلا به شما کمک نماید.
جمعبندی
همان طور که در بالا اشاره کردیم، صندوقهای طلا از جمله گزینههای سرمایهگذاری هستند که بسیاری از افراد آشنایی چندانی با آنها ندارند. با سرمایهگذاری در این صندوقها میتوانید از رشد قیمت طلا بهرهمند شوید. این صندوقها هم از نظر شرعی و هم از نظر قانونی دارای اعتبار هستند و مشکلی ندارند. انتخاب بهترین صندوق طلا میتواند سرمایه شما را در برابر تورم حفظ کرده و شما را از رشد قیمت این فلز گرانبها در آینده بهرهمند سازم.
پورتفوی: کلمه portfolio به معانی کیف چرمی بزرگ، مقام سهام آمده است که در عالم بورس بازی منظور کیف یا سبد سهام بوده بدین معنی که وقتی شخصی از پورت فوی خود صحبت میکند منظورش انواع سهام موجود در سبد سهامش است.
پرتفوی همان سبد است. معمولا سهامداران برای اینکه ریسک سرمایهگذاریشان کمتر شود سبد تشکیل میدهند که به آن پرتفوی میگویند.
اما پرتفوی معنی بزرگتری از سبد در حالت کلی میدهد. سبد معمولا برای شرکتهای بورسی است. اما پرتفوی شرکت های غیر بورسی را هم شامل میشود. البته اگر آنرا سبد فرض کنیم، فرض غلطی نیست.
بهترین بازار برای سرمایهگذاری کدام است؟
پرسودترین بازار در ایران برای سرمایهگذاری در سال ۱۴۰۱ به عوامل متفاوتی بستگی دارد. نرخ دلار در سال آینده همپای تورم ۳۵درصدی حرکت خواهد کرد و سرمایهگذاری کوتاهمدت در بازارهای طلا، خودرو و ارزهای دیجیتال هم میتواند سودآور باشد.
به گزارش خبرنگار ایمنا، بازار طلا، دلار، مسکن، خودرو، سکه و ارزهای دیجیتال در کنار بازار سرمایه ازجمله جذابترین بخشهایی است که سرمایهگذاران ایرانی توجه ویژهای به آن دارند.
البته روند مذاکرات «برجام» بر همه این بازارها تأثیرگذار بوده و در کوتاهمدت هر یک از آنها را دستخوش تغییراتی کرده است. به عنوان نمونه، نرخ ارز برخلاف سالهای گذشته به ویژه روزهای پیش از کرونا که بسیاری برای تهیه ارز به این بازار مراجعه میکردند، اینگونه نیست و چهبسا دارندگان ارز خانگی برای ممانعت از کاهش بیشتر قیمت آن، فروشنده این کالا شدهاند.
با وجود عبور دلار از قیمت ۳۰ هزار تومان در یک مقطع زمانی، با ادامه مذاکرات برجام و خروجی مثبت آن در سراشیبی قرار گرفت و پلهپله نزول کرد؛ آنطورکه نرخ هر دلار آمریکا هماکنون در کانال ۲۶ هزار تومان قرار گرفته است.
در بخش طلا و سکه، هرگاه در دنیا بحرانی به وجود میآید، سرمایهگذاران به سمت کالای باارزشی مثل طلا میروند و با وجود بحران اوکراین و روسیه، انتظار نوسان صعودی قیمت طلا در حیطه بینالمللی وجود دارد؛ اما در داخل چون انتظار نتیجه برجام برای سرمایهگذاران وجود دارد، طلا و سکه با روند قیمتی تقریباً آرامی در حال حرکت است.
در همین زمینه و برای پیشبینی وضعیت بازارهای مالی در سال ۱۴۰۱، گفتوگویی با علی حیدری، کارشناس بازارهای مالی داشتیم که شرح آن را در زیر میخوانید:
پیشبینی شما از قیمت دلار در سال آینده چیست؟
به دلیل ابهامات و شایعات مربوط به برجام و چگونگی اعمال توافقها، دلار در حالت انتظار زمانی به سر میبرد؛ هرچند از شب عید، برای پیشخور کردن تورم سال آینده آماده میشود. به زبان ساده، دلار از آغاز سال جدید برای حرکت صعودی با شیب ملایم مهیا میشود. از شواهد بودجه ۱۴۰۱ و چگونگی روابط بینالمللی میتوان گفت که دلار نیز مانند سایر کالاها با احتمال بسیار قوی، تحت تأثیر تورم خواهد بود. در حالت خوشبینانه میتوان تورم پایه سال ۱۴۰۱ را ۳۵ درصد در نظر گرفت؛ اما اگر همین رفتار اقتصادی دولت ادامه داشته باشد، دلار هم مانند سایر کالاها میتواند تورم تا ۵۰ درصد را تجربه کند. با توجه به اینکه دلار در ایران به عنوان شاخص مهمی در اقتصاد محسوب میشود، این احتمال وجود دارد که دولت طی سالهای آینده از شیوههای قدیمی همچون تزریق پول و ساختار دستوری و پلیسی برای پایین نگه داشتن قیمت دلار استفاده کند که در سالهای پس از آن، نتایج منفی خواهد داشت.
بازار سکه و طلا در سال ۱۴۰۱ چگونه خواهد بود؟
سکه و طلا در سال آینده، رونق نسبی را تجربه خواهد کرد؛ هرچند همپایه دلار نمیتواند سودآور باشد، اما به عنوان کالای ذخیرهای تا پایان سال میتواند سودآور و خوشایند باشد. طلا روند صعودی آرام با شیب ملایم خواهد داشت. رشد طلا به اندازه تورم نخواهد بود؛ اما برخی مواقع به دلیل تحولات برجام و شایعات آن، ممکن است کاهشهای لحظهای داشته باشد.
خرید سکه و طلای آب شده با این نیت که به قیمت خوب خریداری شود و با قیمت خوب به فروش برسد، بازار خوبی برای سرمایهگذاری است. طلا هم مانند دلار در انتظار برجام است.
در سال ۲۰۲۲ انس جهانی طلا درمجموع شیب نزولی کندی خواهد داشت. به عبارتی، روند انس جهانی در بیشتر مواقع خنثی یا با شیب نزولی خواهد بود. به دلیل وقوع جنگ احتمالی و بحرانهایی همچون گسترش آمار فوتیهای ناشی از کرونا در برخی مواقع روند انس جهانی طلا صعودی خواهد شد؛ اما روند کلی آن نزولی است. میانگین ارزش واقعی انس جهانی در سال ۲۰۲۲ قیمت هزار و ۷۲۰ دلار خواهد بود.
قیمت نفت در سال پیش رو به چه میزان خواهد رسید؟
افزایش یا کاهش قیمت نفت برای اقتصاد ایران، نتیجهای جز تورم نخواهد داشت. در اقتصاد بینالمللی به طور میانگین قیمت نفت بین ۷۴ تا ۸۰ دلار خواهد بود. البته این محدوده قیمتی را بدون در نظر گرفتن بحران ناشی از جنگ روسیه و اوکراین، میتوان متصور شد و کاهش قیمت نفت به شکل لحظهای پس از توافقات روسیه و اوکراین یا پایان جنگ این دو کشور ضربههای شدید اقتصادی به دنبال خواهد داشت.
بازار ارزهای دیجیتال را چگونه ارزیابی میکنید؟
لازم است افراد برای ورود به این بازار، حتماً مطالعه کامل انجام دهند. برخی از این ارزها پشتوانه ندارد یا میزان تولید نامحدودی دارد و صرفاً برای سرگرمی ایجاد شده است. این دسته از ارزهای دیجیتال، ارزش سرمایهگذاری ندارد؛ اما ارزهایی که از جایگاه ثابت شدهای برخوردار است، ارزش سرمایهگذاری دارد که از جمله آن میتوان به بیتکوین اشاره کرد.
بیتکوین برای سفتهبازی و خرید و فروش مناسب است. سرمایهگذاری بلندمدت در ارزهای دیجیتال توصیه نمیشود. ارزهای دیجیتال در ۲۰۲۲ در مجموع حرکت نزولی خواهد داشت؛ زیرا در حالی که اقتصاد جهانی در این سال رشد میکند، ارزهای دیجیتال در سبد سرمایهگذاری نقش کمتری خواهد داشت. البته در بحرانهای لحظهای، این ارزها نوساناتی را تجربه میکند. میانگین قیمتی بیتکوین در ۲۰۲۲ را میتوان ۳۵ هزار دلار در نظر گرفت.
عملکرد بورس ایران و بورسهای جهانی چگونه خواهد بود؟
بورس جهانی در سال ۲۰۲۲ از رشد نسبی خوبی برخوردار خواهد بود؛ مشروط بر اینکه شخص، شرکت مورد نظر را به خوبی واکاوی کند؛ زیرا اقتصادهای پیشرفته دنیا از کرونا گذر کرده و در حال حرکت به سمت دوران پساکرونا است. به همین دلیل بورس این کشورها از سودآوری مناسبی برخوردار بوده و روند صعودی خواهد داشت.
بازار سرمایه ایران در سال پیش رو برای سفتهبازی و خرید و فروش لحظهای، بسیار مناسب است؛ مشروط بر اینکه شخص اصول تکنیکال و فاندامنتال را کنار بگذارد و از منبع و رانت خبری موثقی برخوردار باشد؛ در غیر این صورت بهتر است افراد برای سرمایهگذاری به خرید و فروش سهام در بازار سرمایه ایران ورود نکنند. در سال پیش رو، این بازار برای سرمایهگذاری بلندمدت پیشنهاد نمیشود.
آیا سرمایهگذاری در بخش مسکن در سال ۱۴۰۱ سودآور است؟
در سال ۱۴۰۱، خرید و فروش مسکن در بخش خانههای لوکس و دارای متراژ بالا، رکود نسبی داشته و در بخش خانههای کمتر از ۹۰ متر بازار رونق خواهد داشت. سال پیش رو برای پیشخرید کردن و سرمایهگذاری در بخش مسکن، سال بسیار خوبی است.
رهن و اجاره مسکونی در سال آینده برای مستأجران همچون سال ۱۴۰۰، با فشار زیادی همراه خواهد بود. مستأجران انتظار افزایش رهن و اجاره داشته باشند، زیرا تورم بر مالک فشار میآورد و این انتظار به وجود میآید که رهن و اجاره، همپای تورم رشد کند.
در بخش رهن و اجاره تجاری، با توجه به مشکلات درآمدزایی ناشی از کرونا، پیشبینی میشود در سال آینده هم این بخش با کاهش درآمد مواجه باشد. اگر دولت و مجلس موضوع مالیات بر عایدی سرمایه را عملی کند، این بخش با مشکلات بیشتری هم مواجه خواهد بود؛ به همین دلیل پیشبینی میشود که رهن و اجاره واحدهای تجاری در سال آینده افزایشی نباشد. در بخش رهن و اجاره واحدهای اداری هم احتمال افزایش قیمت وجود دارد.
پیشبینی شما از وضعیت بازار خودرو چیست؟
اگر فردی قصد سرمایهگذاری در بازار خودرو را دارد، سال پیش رو بازار خودروهای ایرانی ارزندهتر از خودروهای خارجی خواهد بود. در سال آینده، بازار خودرو با شیبی ملایم صعودی خواهد بود. البته اگر دولت یا مجلس، آزادسازی واردات خودرو را حتی به عنوان شایعه مطرح کند، شاهد نابسامانی در بازار خودرو خواهیم بود. در توافق برجام هم اگر تصمیمی مبنی بر تهاتر کالا گرفته شود، ممکن است شرکتهای خارجی چینی بتوانند با واردات خودروهای خود، قدرتمندتر از خودروهای داخلی عمل کنند و منجر به ریزشهای لحظهای چند روزه در بازار شوند. اما در مجموع قیمت خودرو به آرامی افزایش خواهد یافت.
سرمایهگذاری در اوراق مالی را چگونه ارزیابی میکنید؟
فروش اوراق خزانه در سال آینده برای دولت بسیار سودآور بوده و از تورم جلوگیری میکند. فروش اوراق خزانه برای دولت در سال آینده سودمند است؛ اما با توجه به اینکه نمیتواند همپای تورم حرکت کند، برای خریدار سود چندانی نخواهد داشت.
در پایان آیا به افراد توصیه سرمایهگذاری در بانک را دارید؟
سرمایهگذاری در بانک برای افرادی که توانایی دیگری ندارند، مطلوب است؛ اما باید سرمایهگذاری بخشی از سرمایه در بانک، همیشه یکی از گزینهها در سبد سرمایهگذاری باشد اما نباید همه سرمایه را وارد بانک کرد؛ زیرا در نهایت شخص متضرر خواهد شد.