بهترین را برای حفظ سرمایه در دوران تورم

۳ راه شکست تورم: چگونه بر تورم پیروز شوید؟

بیایید شکست تورم را به یک مثال ساده تبدیل کنیم. اینکه یک فرد بزرگ‌سال به‌طورمعمول می‌تواند سالیانه تا یک کیلوگرم افزایش وزن داشته باشد! زیاد نیست، نه؟ البته این را هم باید در نظر گرفت که ظرف ۷ سال، این رقم به ۷ کیلوگرم افزایش وزن (و یک بند شلوار بسیار محکم) می‌رسد. خوشبختانه تعداد بی‌شماری کتاب، مقاله و برنامه تلویزیونی و کلاس‌های مخصوص مبارزه با این افزایش وزن وجود دارد.

تورم هم مشابه همین مثال است. تورم قبل از اینکه شما بفهمید رشد می‌کند، فیش خرید مواد غذایی شما از ۳۰۰ هزار تومان در هفته به ۵۰۰ هزار تومان می‌رسد. به‌جای اینکه یک کتاب را ۸ هزار تومان بخرید، ده هزار تومان برای خرید آن پرداخت می‌کنید. حقیقت این است که اگر یاد نگیرید که چگونه بر این افزایش هزینه ها غلبه کنید، ممکن است قربانی تورم شوید.

قیمت‌ها به علت تورم زیاد می‌شوند. تورم به افزایش قیمت کالاها و خدمات در اقتصاد اشاره دارد. این بدان معنی است که با گذشت زمان، ارزش پول نقد شما کمی کمتر خواهد شد. پس ۱۰ هزار تومان امروز بیشتر از ۱۰ هزار تومان سال بعد ارزش خواهد داشت.

چگونه می‌توانید تورم را شکست دهید؟

شما باید پولتان را حداقل با نرخ تورم رشد دهید تا از افزایش فشار هزینه ها جلوگیری کنید. اینجاست که بازار سهام به کمکتان می‌آید. در طول زمان، بازار سهام ثابت کرده که تنها روش سرمایه گذاری در دسترسی است که توانایی حفظ و افزایش ارزش پول شما را فراهم می‌کند.

اما اول! قیمت ها چقدر سریع افزایش پیدا می‌کنند؟

اگر نرخ تورم سالانه ۱۵ درصد باشد به این معناست که اگر مواد غذایی که شما خریداری می‌کنید در فروردین سال قبل ۵۰۰ هزار تومان بود، حالا باید حدود ۵۷۵ هزار تومان در این فروردین برای دقیقاً همان مقدار مواد غذایی پرداخت کنید. حالا شما باید کاری کنید که سرمایه شما حداقل به اندازه تورم ۱۵% و کمی بیشتر رشد کند تا بتوانید تورم را شکست دهید، نگاهی به نکته‌های زیر بیندازید:

نکته شماره ۱ برای شکست تورم: سود سهام

قیمت سهام تنها راه پول درآوردن و حفظ ارزش پول برای شکست دادن تورم نیست. شما همچنین می‌توانید روی سود سهام برای دریافت بازدهی بالاتر از نرخ تورم حساب باز کنید. سودهای سهام پرداخت هایی هستند که معمولاً به صورت سالیانه از طرف شرکت به سهامداران (شما) پرداخت می‌شود. پرداخت ها می‌تواند مکمل افزایش قیمت ها باشد. در مقاله “چگونه با خرید سهام سود می‌کنید؟” با این دو نوع سود در بازار بورس آشنا می‌شوید.

چگونه تورم را شکست دهیم: نگاهی به سود سهام شرکت های تولیدی بیندازید. این نشان می‌دهد که چه درصدی از قیمت سهام را به عنوان سود دریافت خواهید کرد. این مثل نگاه کردن به نرخ سود سپرده های بانکی مختلف در اینترنت قبل از افتتاح حساب است. اگر می‌خواهید در این مورد بیشتر بدانید مقاله آموزشی “سود نقدی سهم را انتخاب کنیم یا افزایش قیمت آن را؟” بخوانید.

نکته شماره ۲ برای شکست تورم: هرچه کوچک‌تر باشید، جای رشد بیشتری دارید

تاریخ نشان داده که شرکت های کوچک‌تر بهتر از رقیبان بزرگ‌ترشان عمل می‌کنند. چرا؟ چون شرکت های کوچک در حین اینکه شرکت های بزرگ‌تر و پابرجاتر را به چالش می‌کشند، فضای بیشتری برای رشد دارند. وال استریت ژورنال گزارش می‌دهد که در ده سال گذشته شاخص S&P به میزان ۱۴٫۱ درصد رشد داشته اما شاخص S&P Small Cap 600 شاهد رشد ۷۷ درصدی بوده است!

چگونه می‌توانید به این رشد برسید تا بتوانید تورم را از میدان به در کنید؟ شرکت ها را در بهترین را برای حفظ سرمایه در دوران تورم غربالگر سهام بر اساس ارزش بازارشان مرتب کنید و سپس روی شرکت های کوچک‌تر سرمایه گذاری نمایید.

در بورس آمریکا شرکت های کوچک ارزش بازاری بین ۲۵۰ میلیون تا ۱ میلیارد دلار دارند، شرکت های متوسط ۱ میلیارد تا ۵ میلیارد دلار و شرکت های بزرگ بالای ۵ میلیون دلار ارزش دارند؛ اما در بورس تهران، این مرزبندی به طور دقیق مشخص نیست. بااین‌حال با مطالعه مقاله “کدام شرکت گزینه بهتری برای سرمایه‌ گذاری است: بزرگ یا کوچک؟” می‌توانید درک روشن‌تری نسبت به اندازه شرکت به دست آورید.

نکته شماره ۳ برای شکست دادن تورم: قانون طلایی

دزدان دریایی به خاطرش غارت کردند. پادشاهان به خاطرش دست به فتوحات زدند و حالا، افراد باهوش در آن سرمایه گذاری می‌کنند. بدون توجه به اینکه کجا هستید یا کجا می‌روید، طلا یکی از امن‌ترین راه‌های سرمایه گذاری در جهان محسوب می‌شود. همچنین سرمایه گذاری در طلا در طول تاریخ همیشه تورم را شکست داده است. به طور مثال، در ۵۰ سال اخیر، طلا با رشد متوسط سالیانه ۹٫۹۹ درصدی همراه بوده است، اما تورم با میانگین ۴٫۰۵ درصد رشد کرده است.

گرانی، نسبی است

در نظر داشته باشد که دفعه بعدی که از کسی می‌شنوید “ای وای این خیلی گران تر شده” شما می‌دانید که در حقیقت آن شخص درباره قیمت آن صحبت نمی‌کند بلکه درباره توانایی‌های خود برای همسو بودن با تغییرات قیمت صحبت می‌کند. سعی کنید یکی از آن‌ها نباشید.

نکات کلیدی:

برای چیره شدن به افزایش قیمت ها شما می‌توانید:

1. در سهامی سرمایه گذاری کنید که سود نقدی خوبی به سهامدارانش می‌دهد.
2. در شرکت های کوچک و ارزشمند سرمایه گذاری کنید.
3. سرمایه گذاری در طلا را به عنوان یک گزینه مناسب فراموش نکنید.

با در نظر گرفتن و اجرای نکات گفته شده در این مقاله می‌توانید با شکست تورم گامی مهم در جهت موفقیت مالی خود بردارید.

اگر سؤال یا نظری دارید لطفاً در بخش نظرات مطرح کنید. همین‌طور با اشتراک‌گذاری این مقاله در شبکه‌های اجتماعی شما هم در توسعه دانش مالی و سرمایه گذاری شریک شوید.

4 دیدگاه دربارهٔ «۳ راه شکست تورم: چگونه بر تورم پیروز شوید؟»

باسلام
به نظربنده بورس یکی از بهترین نحوه سرمایه گذاری میباشد اولاارزش سهام با تورم بالا میرود دوم اینکه با سرمایه های اندک تولیدی یاکارخانه های عظیم کار میکنند که در نتیجه تولید بالا میرود و ببکاری از ببن میرود و اجناس نیز ارزان میشوند.
متاسفانه در کشور ایران سود سپرده بانکی از سود سهام بیشتر است .که این معظل میباشد.
بانکها جه کار اقتصادی میکنند که ۲۰%سود میپردازند و کارخانه ای که تولیداتش صادر میشود سودی ندارد بنده حدود ۲۸ سال پیس سهام پتروشیمی با ۱۰۰ تومان خریده ام الان شده ۱۳۰ تومان.آیا این خنده دار نیست .
جالب اینکه شرکت اعلام ورشکستگی نمیکند و سود نیز پرداخت نمیکند خودشان چگونه زندگی میکنند.

بهترین سرمایه گذاری در زمان تورم

چگونه می‌توانم از سرمایه خود در هنگام تورم محافظت کنم؟

خوشبختانه، راه‌هایی برای محافظت از مال و سرمایه شما در برابر اثرات تورم وجود دارد. شما برای استفاده از این راه‌ها دو کار اساسی می‌توانید انجام دهید، تا بهترین سرمایه گذاری در زمان تورم را متناسب با شرایط خودتان پیدا کنید:

راه اول

یک رویکرد استاندارد و اساسی، حفظ یک بودجه انعطاف‌پذیر است؛ به این معنی که می‌توانید به طور موقت هزینه‌های زندگی روزمره خود را در زمان‌های چالش‌برانگیز کاهش دهید. هر کسی ممکن است قادر به انجام این کار نباشد، اما برای آن‌هایی که هستند، این راه مزایای بسیار زیادی دارد.

با تنظیم سبک زندگی و کاهش هزینه‌های خود در زمان‌های سخت، بهتر می‌توانید از مشکلات مالی خلاص شوید، پس‌اندازهایی را که به سختی به دست آورده‌اید حفظ کنید، از فروش دارایی‌ها در زمان نامناسب اجتناب کنید و احساس آرامش مالی به دست آورید. البته اجرای این روش می‌تواند بسیار چالش‌برانگیز باشد.

خیلی‌ها تصور می‌کنند بهترین سرمایه گذاری در زمان تورم توهمی بیش نیست، چرا که فقط باید هزینه‌های خود را کم کنند تا به زندگی روزمره برسند و جایی برای سرمایه‌گذاری نمی‌ماند. به شما هشدار می‌دهم این روشی نیست که بخواهید همیشه آن را مورد استفاده قرار دهید. چرا که در چرخه معیوب فقر قرار می‌گیرید و به اجبار باید فقط هزینه‌های خود را کم کنید. این راه فقط به‌ صورت موقتی تا به ثمر نشستن استراتژی دومتان پیشنهاد می‌شود.

راه دوم

راه دیگر برای محافظت از سبد سرمایه‌گذاری خود در طول دوره تورم، سرمایه‌گذاری در دارایی‌هایی است که برای محافظت در برابر تورم طراحی شده‌اند. چنین دارایی‌هایی در مواجهه با افزایش قیمت‌ها، احتمال زیادی برای ایجاد درآمد اضافی و افزایش ارزش دارند. این روش برای هرکسی که دارای سبد سرمایه‌گذاری است معقول به نظر می‌رسد. کافیست شرایط مختلف را در زمان‌های خاص مانند تورم بررسی کنید تا نسبت به ارزش حاصل از آن‌ها بهترین سرمایه گذاری در زمان تورم را برای خودتان انتخاب کنید.

توجه به این نکته مهم است که تلاش شما برای کاهش اثرات تورم، نباید بر طراحی پرتفوی مالی شما تسلط داشته باشد. در عوض، استراتژی‌ها باید استراتژی سرمایه‌گذاری کلی شما را تکمیل کنند. مقاله راه‌های سرمایه‌گذاری درست را مرور کنید تا اطلاعات کلی درباره سرمایه‌گذاری به دست آورید.

مزایا و معایب سرمایه‌گذاری برای تورم

هر نوع پوشش سرمایه‌گذاری دارای مزایا و معایبی است، همان‌طور که در هر نوع سرمایه‌گذاری مزایا و معایبی وجود دارد. همچنین، دارایی‌های مختلف که در ادامه به عنوان بهترین سرمایه گذاری در زمان تورم توضیح داده خواهند شد، دارای ویژگی‌های مثبت و منفی هستند.

البته مزیت اصلی یافتن بهترین سرمایه گذاری در زمان تورم، حفظ ارزش پرتفوی شماست. همچنین می‌تواند شما را به سمت تنوع سوق دهد، که همیشه ارزش توجه دارد. توزیع ریسک در میان انواع هلدینگ، روشی قدیمی برای ساخت پرتفویی است که به همان اندازه که برای استراتژی‌های رشد دارایی کاربرد دارد، در استراتژی‌های مبارزه با تورم نیز کاربرد دارد.

مزایا

• ارزش پورتفوی سرمایه‌گذاری شما را حفظ می‌کند
• دارایی‌ها را متنوع نگه می‌دارد
• قدرت خریدتان را ثابت نگه می‌دارد (در چرخه فقر قرار نمی‌گیرید.)

معایب

• تورم به خودی خود دارایی‌های شما را در معرض خطر قرار می‌دهد.
• شما را از اهداف بلندمدتان دور می‌کند.
• به پورتفوی شما وزن می‌دهد. (در برخی گزینه‌ها بیشتر و در برخی ممکن است بسیار کمتر سرمایه‌گذاری شود.)

با این حال نباید اجازه دهیم ماهیت تورم، سرمایه‌گذاری شما را فریب دهد. اگر اهداف یا جدول زمانی خاصی برای برنامه سرمایه‌گذاری خود دارید، از آن‌ها منحرف نشوید. همچنین، اگر نیاز شما به درآمد بازنشستگی قریب‌الوقوع است، سهام رشد بلندمدت نخرید. وسواس در مورد تورم هرگز نباید شما را از منطقه آسایش تحمل ریسک خارج کند. بهترین سرمایه گذاری در زمان تورم، سرمایه‌گذاری است که شما را در مسیر اهداف بلندمدتتان نگه ‌می‌دارد.

اینجا جایی است که کارشناسان توصیه می‌کنند باید پول خود را در طول موج تورم قرار دهید

با یک مثال ساده شما را متوجه تورم می‌کنم. اگر شما هم با اینکه خوراکتان تغییر نکرده است اما پول بیشتری برای مواد غذایی می‌پردازید، یا بلیط سفری که همیشه می‌رفتید گران‌تر شده است و یا مثال‌های دیگر، شما نیز شاهد تورم بوده‌اید. در حالی که افزایش قیمت کالاها و خدمات ادامه دارد، بخش دردناک‌تر برای مصرف‌کنندگان این است که نمی‌دانند که این وضعیت دقیقاً چه مدت ادامه خواهد داشت و باید از نظر مالی چگونه واکنش نشان دهند؟ در واقع بهترین سرمایه گذاری در زمان تورم چیست؟

برای مصرف‌کننده روزانه، افزایش قیمت ممکن است به معنی محدود کردن هر گونه هزینه ولخرجی برای جلوگیری از آسیب بزرگ به کیف پولش باشد. اما برای کسانی که سرمایه‌گذاری می‌کنند، احتمالاً بیشتر نگران از دست دادن ارزش پول خود در بازار هستند. مقاله اصول سرمایه‌گذاری را مرور کنید تا در سرمایه‌گذاری‌های خود دچار اشتباه نشوید.

در اینجا به توصیه کارشناسان هشت مکانی را که می‌توانید پول خود را در دوره تورم در آنجا قرار دهید آورده‌ایم.

8 پیشنهاد کارشناسان در دوره تورم

1. Tips

TIPS مخفف اوراق بهادار محافظت‌شده از تورم خزانه‌داری است. در حالی که درک این اصطلاح ممکن است سخت به نظر برسد، اما در واقع بسیار ساده است. TIPS اوراق قرضه دولتی است که منعکس‌کننده افزایش و کاهش تورم است. بنابراین، وقتی تورم بالا می‌رود، نرخ بهره پرداختی نیز افزایش می‌یابد. و هنگامی که کاهش تورم رخ می‌دهد، نرخ بهره کاهش می‌یابد.

Diahann Lassus، مدیر CFP و مدیر مدیریت ثروت خصوصی Peapack، می‌گوید: «افزودن TIPS از آنجایی که TIPS توسط دولت فدرال ایالات متحده پشتیبانی می‌شود، یکی از امن‌ترین سرمایه‌گذاری‌ها برای پول شما و راهی مؤثر برای تنوع بخشیدن به سرمایه‌گذاری‌های شما و همچنین تکمیل درآمد بازنشستگی آینده هستند.

امی آرنوت، استراتژیست در مورنینگ استار می‌افزاید: از آنجایی که قیمت TIPS مطابق با شاخص قیمت مصرف‌کننده (معیار قیمت‌های مصرف‌کننده پرداخت‌شده در طول زمان) افزایش می‌یابد، به محافظت در برابر این افزایش‌های غیرمنتظره در تورم کمک می‌کند. او می‌گوید: «TIPS بهترین سرمایه گذاری در زمان تورم برای سرمایه‌گذاران متوسط است.

اوراق قرضه TIPS دو بار در سال با نرخ ثابت سود پرداخت می‌کند و در سررسیدهای 5، 10 و 30 ساله منتشر می‌شود. در سررسید، به سرمایه‌گذاران اصل تعدیل‌شده یا اصل اصلی، هر کدام بیشتر باشد، پرداخت می‌شود.

2. پول نقد

آرنوت می‌گوید که پول نقد اغلب به عنوان یک محافظ تورم نادیده گرفته می‌شود. او می‌افزاید: «در حالی که پول نقد یک دارایی برای رشد نیست، اما اگر تورم با افزایش نرخ‌های بهره کوتاه‌مدت همراه باشد، معمولاً با تورم به صورت اسمی همراه می‌شود». با این همه‌گیری نشان می‌دهد که اقتصاد چقدر می‌تواند غیرقابل پیش‌بینی باشد، N’Jie-Konte پیشنهاد می‌کند همیشه مقداری پول نقد در یک حساب پس‌انداز با بازده بالا، نگهدارید.

داشتن پول نقد بیش از حد، یک خطر دست کم گرفته‌شده برای امور مالی افراد است.” N’Jie-Konte توصیه می‌کند که شش تا نه ماه برای خانواده‌های تک درآمدی و شش ماه پول نقد برای خانواده‌های دو درآمدی اختصاص دهید. بنابراین پول نقد فقط برای مصرف ضروری تا ماه‌های گفته‌شده کافی است و برای مابقی سرمایه‌تان باید به دنبال بهترین سرمایه گذاری در زمان تورم متناسب با شرایط خودتان باشید.

3. اوراق قرضه کوتاه‌مدت

نگه‌داشتن پول خود در اوراق قرضه کوتاه‌مدت، استراتژی مشابهی با نگهداری پول نقد در حساب پس‌انداز است. پول شما امن و در دسترس است. اگر افزایش تورم منجر به نرخ‌های بهره بالاتر شود، اوراق قرضه کوتاه‌مدت انعطاف‌پذیرتر هستند در حالی که اوراق قرضه بلندمدت متحمل ضرر خواهند شد. به همین دلیل لاسوس پیشنهاد می‌کند، بهتر است از اوراق قرضه کوتاه‌مدت تا میان‌مدت استفاده کنید و از هر چیزی که در بلندمدت متمرکز است اجتناب کنید. مطمئن شوید که اوراق قرضه یا وجوه اوراق قرضه شما کوتاه‌مدت هستند زیرا اگر نرخ‌های بهره به سرعت شروع به افزایش کنند، کمتر تحت تأثیر قرار خواهند گرفت.

4. سهام

آرنوت می‌گوید: “سهام می‌تواند به عنوان یک محافظ تورم بلندمدت خوب باشد، اما در صورت افزایش تورم در کوتاه‌مدت آسیب می‌بیند”. اگر در دنیای سرمایه‌گذاری تازه‌کار هستید، شروع کار آسان‌تر از همیشه است. برای انجام این کار، باید یک حساب کاربری از طریق یک کارگزاری یا پلتفرم معاملاتی باز کنید.

بیش از ده‌ها کارگزار آنلاین هستند که می‌توانید انتخاب کنید. این کارگزاری‌ها معاملات با کمیسیون کمتر را برای یافتن بهترین گزینه‌ها برای سرمایه‌گذاران جدید ارائه می‌دهند. اگر آموزش‌دیده هستید، سهام می‌تواند بهترین سرمایه گذاری در زمان تورم برای شما باشد که در سبد متنوعتان قرار داده‌اید.

5. بهترین سرمایه گذاری در زمان تورم: املاک

املاک و مستغلات به طور سنتی در دوره‌های تورم بالا عملکرد خوبی دارند، زیرا ارزش دارایی می‌تواند افزایش یابد یا دست کم حفظ شود. این به این معنی است که صاحب‌خانه شما می‌تواند برای اجاره از شما پول بیشتری دریافت کند، که به نوبه خود درآمد آن‌ها را افزایش می‌دهد تا با افزایش تورم همگام شود.

آرنوت می‌گوید، اصول اساسی به دلیل اثرات درازمدت کووید تا حدودی زیر سؤال رفته است. تقاضا برای املاک تجاری، مانند فضاهای اداری و خرده‌فروشی، هنوز در هاله‌ای از ابهام است زیرا شرکت‌های بیشتری در حال استفاده از مدل‌های دورکاری یا ترکیبی هستند. در هر صورت سرمایه گذاری در املاک هم می‌تواند امن‌ترین و بهترین سرمایه گذاری در زمان تورم است.

6. طلا

در حالی که سرمایه گذاری در طلا همیشه در کوتاه‌مدت از تورم فزاینده محافظت نمی‌کند، در بلندمدت (به معنی دهه‌ها) بسیار عالی این کار را انجام می‌دهد.

7. کالاها

قیمت مواد خام مانند نفت، فلزات و محصولات کشاورزی معمولاً همراه با تورم افزایش می‌یابد، بنابراین می‌توانند پوشش خوبی در برابر آن باشند. آرنوت می‌افزاید، با این حال، سرمایه‌گذاران باید توجه داشته باشند که کالاها نیز می‌توانند بسیار پرخطر باشند. قیمت کالاها تا حد زیادی به عرضه و تقاضا بستگی دارد که می‌تواند بسیار غیرقابل پیش‌بینی باشد.

این امر آن‌ها را به سرمایه‌گذاری پرخطر تبدیل می‌کند، علاوه بر سرمایه‌گذارانی که اهرم‌های مالی را به دست می‌گیرند: شانس پاداش‌ها زیاد است، اما خطر زیان‌ها نیز بالاست. بنابراین اگر می‌خواهید بر روی کالاها سرمایه‌گذاری کنید، باید دانش و آگاهی مالی بالایی داشته باشید تا بهترین سرمایه گذاری در زمان تورم را بر روی کالا انجام دهید.

8. بهترین سرمایه گذاری در زمان تورم: ارز دیجیتال

بیت کوین اغلب به عنوان “طلای دیجیتال” توصیف می‌شود و از نظر تئوری باید در برابر تورم به دلیل عرضه محدود محافظت کند. البته هنوز کسی مطمئن نیست که ارز دیجیتال واقعاً می‌تواند در این مورد به درستی عمل کند یا خیر. برای مثلاً آرنوت به نوسانات اخیر بیت‌کوین اشاره می‌کند.

چگونه تورم بر ارزش دارایی‌ها تأثیر می‌گذارد؟

در حالی که اثرات تورم بر اقتصاد و ارزش دارایی‌ها می‌تواند غیرقابل پیش‌بینی باشد، تاریخ و اقتصاد برخی از قوانین سرانگشتی را ارائه می‌دهند. تورم بیشترین آسیب را به ارزش اوراق بدهی با نرخ ثابت وارد می‌کند، زیرا باعث کاهش ارزش پرداخت‌های نرخ بهره و همچنین بازپرداخت اصل سرمایه می‌شود. اگر نرخ تورم از نرخ بهره بیشتر شود، وام‌دهندگان در واقع پس از تعدیل تورم، پول خود را از دست می‌دهند.

به همین دلیل است که سرمایه‌گذاران گاهی اوقات بر روی نرخ بهره واقعی تمرکز می‌کنند که با کم کردن نرخ تورم از نرخ بهره اسمی به دست می‌آید. بدهی‌های بلندمدت با نرخ ثابت نسبت به بدهی‌های کوتاه‌مدت آسیب‌پذیرتر از تورم است، زیرا اثر تورم بر ارزش بازپرداخت‌های آتی به نسبت بیشتر است و در طول زمان ترکیب می‌شود. دارایی‌هایی که در شرایط تورم بهترین عملکرد را دارند، دارایی‌هایی هستند که با افزایش تورم، پول نقد بیشتری وارد می‌کنند یا ارزششان افزایش می‌یابد.

کلام آخر درباره بهترین سرمایه گذاری در زمان تورم

برای یافتن بهترین سرمایه گذاری در زمان تورم، لاسوس می‌گوید: تغییرات چشمگیر را بر اساس تورم فعلی یا شرایط بازار ایجاد نکنید، زیرا بیشتر ما هنوز سرمایه‌گذاران بلندمدت هستیم. همیشه تلاش کنید تا دیدگاهی جامع از آنچه می‌خواهید با سرمایه‌گذاری‌ها و افق سرمایه‌گذاری خود به دست آورید حفظ کنید.

نیاز خود را برای حفظ سرمایه، تولید درآمد، رشد ثروت و مدیریت نقدینگی از دست ندهید. اگر این نیازها را در نظر نگرفته‌اید یا درک روشنی از نحوه رسیدگی به آن‌ها ندارید، برای ارزیابی وضعیت خود با یک مشاور مالی معتبر مشورت کنید. بهترین سرمایه گذاری در زمان تورم، نیازمند اتخاذ بهترین تصمیمات مالی در شرایط حساس و بحرانی است. عموماً افرادی که هوش مالی بالایی دارند،

در این زمان‌ها نه‌تنها متحمل ضرر نمی‌شوند، بلکه سود خود را نیز از این بازار آشفته می‌گیرند. شاید تصور کنید که هوش مالی ذاتی است و نمی‌توان آن را به دست آورد، اما این مژده را به شما می‌دهم که با افزایش دانش و آگاهی مالی خود می‌توانید هوش مالی خود را افزایش دهید تا بهترین سرمایه گذاری در زمان تورم و خارج از آن انجام دهید. برای این کار هم کافی است با دوره توسعه مالی شروع کنید.

در دوره جامع توسعه مالی، شما با اصول کلی سرمایه‌گذاری و انواع آن آشنا می‌شوید. همچنین دانش و آگاهی مالی خود را به حدی می‌رسانید که در شرایط بحران‌های مالی بتوانید بهترین تصمیمات مالی را برای خود اتخاذ کنید. تنها با بالا بردن دانش مالی است که می‌توانید هوش مالی خود را افزایش داده و شرایط مالی خود را بهبود ببخشید.

این دوره ارزشمند به اینجا خاتمه پیدا نکرده و در قسمت‌های ابتدایی آن به مسائل توسعه فردی پرداخته می‌شود تا دو بال توسعه فردی و توسعه مالی را یکجا به شما بدهد، دو بالی که برای رسیدن به موفقیت‌های چشمگیر به آن‌ها نیاز دارید. صحت این قضیه آنجایی مشخص می‌شود که تاکنون بیش از صد هزار نفر در این دوره شرکت کرده‌اند و ما نیز به‌ وسیله کوچ شخصی و کتاب کار در این مسیر آن‌ها را همراهی کرده‌ایم تا دوره را به صورت کاملاً شخصی‌سازی‌شده و کاربردی در اختیار آن‌ها قرار دهیم و همگام با آن‌ها شاهد موفقیتشان بوده‌ایم.

دوره توسعه مالی بدون محدودیت سنی از نوجوانی تا میانسالی و پیری در ادامه مسیر زندگیتان بهترین تصمیمات را برای شما به همراه خواهند آورد و به شما آموزش می‌دهد که چگونه باید مسیر رسیدن به آرزوها و پیگیری ایده‌هایتان را تا به ثمر نشستن آن‌ها دنبال کنید. پس فرصت را غنیمت بشمارید و از طریق فرم زیر در این دوره جامع شرکت کنید.

برای دریافت مطالب جدید در پیج اینستاگرام و کانال تلگرام جاوید مقدم عضو شوید.

بهترین سرمایه گذاری در دوران تورم چیست؟

تورم عضو لاینفکی از اقتصاد ایران است و با افزایش پیوسته نرخ تورم در سالیان اخیر، باید بهترین سرمایه گذاری در دوران تورم را بدانید تا در این اوضاع بتوانید بهترین تصمیم را برای سرمایه خود اتخاذ کنید و این را در نظر داشته باشید که آنقدر مهم نیست که چقدر سرمایه در اختیار دارید، بلکه با توجه به این که بهترین سرمایه گذاری در دوران تورم چیست، باید بتوانید بهترین بازار را برای آن مقدار پولی که در اختیار دارید، انتخاب کنید. پس اگر دوست دارید بهترین سرمایه گذاری در دوران تورم را یاد بگیرید، این مطلب برای شما نوشته شده است.

بهترین سرمایه گذاری در دوران تورم

در سالیان اخیر به علت پایین بودن سطح تورم و افزایش دیر به دیر قیمت‌ ها، عموم مردم چنانچه قصد خریدهای بزرگ مانند خانه، ماشین و … را داشتند، چند سالی پول خود را در بانک‌ ها پس‌ انداز می کردند و هر وقت به حد کافی می رسید، برای خرید اقدام می کردند و واقعا هم این توانایی را داشتند که با پول پس‌ انداز شده خود طی چند سال خانه، ماشین یا ملک موردنظر خود را خریداری کنند، ولی حالا با این نرخ تورم بالا و گرانی‌ های موجود و پیش‌ رو هر اندازه هم صرفه‌ جویی و پس‌ انداز کنیم، توانایی خریدهای کلان را نخواهیم داشت.

حتما برایتان جالب است : بهترین سرمایه گذاری در سال 1400 چیست؟

حال سوالی که در حال حاضر مطرح می شود این است که بهترین سرمایه‌ گذاری در زمان تورم چه نوع سرمایه گذاری و در چه بازاری است؟ به بیانی دیگر پس‌ اندازهایمان را چه کنیم؟ آیا پول خود را در بانک‌ ها و موسسات اعتباری که سود ثابت و کم‌ تر از نرخ تورم دارند قرار دهیم؟ در حقیقت در زمان تورم چه نوع سرمایه‌ گذاری بهتر است که ما از آن طریق به هدف های خود دست یابیم؟

در اقتصاد ایران با توجه به این که متغیرهای کلان اقتصادی مانند نرخ بهره و نرخ تورم مدام درگیر نوسانات است، موضوع سرمایه‌ گذاری بسیار حائز اهمیت می شود. با توجه به نرخ تورم واقعی و کاهش ارزش پول ملی، یافتن راهکاری مناسب برای حفظ ارزش پول و دارایی نقد خود حائز اهمیت است. در ادامه 5 بازار اصلی برای حفظ ارزش پولتان در برابر اثرات تورمی را معرفی کرده ایم که با توجه به ویژگی های شخصیتی خود، میزان دارایی، سطح ریسک پذیری و … می توانید بهترین آن ها را برای خود انتخاب کنید؛

1) سرمایه‌ گذاری در بازار بورس

سرمایه‌ گذاری در بورس یکی از روش‌ های سرمایه‌ گذاری در هر کشوری به خصوص ایران به حساب می آید. سرمایه‌ گذاری در بازار سهام یکی از رایج ترین روش های سرمایه‌ گذاری در جهان و یکی از عقلانی ترین روش های سرمایه گذاری در دوران تورم به شمار می رود. شرکت‌‌ های معتبر کشور در صنایع گوناگون سهام خود را در بازار سرمایه ارائه می کنند تا افراد گوناگون که قصد سرمایه‌ گذاری در این بازار را دارند، سهامدار شرکت‌ ها شوند.

عدم نیاز به سرمایه کلان برای ورود به بازار، یکی از دلایل اصلی جذابیت بورس برای سرمایه‌ گذاری است، تا جایی که شما با 500 هزار تومان می توانید برای خرید هر سهامی که مد نظر داشتید، اقدام نمایید ولی این را نیز باید در نظر داشته باشید که برای خرید عرضه اولیه شما هیچ گونه محدودیت قیمتی نخواهید داشت و تمامی عرضه های اولیه که مثلا 10 هزار تومان وجه نیاز دارند یا 100 هزار تومان و بیشتر یا کم تر را می توانید به راحتی مورد معامله قرار دهید اما برای خرید سهام های عادی در بازار بورس، حداقل قیمت هر سفارش باید بیش از 500 هزار تومان باشد تا سفارشتان ثبت و اجرا شود.

شاید به گوشتان خورده باشد که سرمایه‌ گذاری در بازار سهام ریسک زیادی به همراه دارد، ولی می بایست در نظر داشته باشید که چنانچه از دانش و علم کافی برخوردار باشید و بر اساس استراتژی مختص خود و همچنین رعایت مدیریت سرمایه پیش روی کنید، ریسک سرمایه‌ گذاری شما نسبت به قبل تا حدود زیادی کاهش پیدا خواهد کرد، اگرچه می توان گفت که ریسک و بازدهی با یک دیگر رابطه مستقیمی دارند و به تعبیر دیگر هرچه ریسک بیشتر باشد، بازدهی نیز به همان اندازه بیشتر خواهد بود. اگر دوست دارید در مورد سرمایه گذاری در بورس بیشتر بدانید، این مطلب جامع و رایگان شما را به بهترین شکل راهنمایی می کند.

مزایای سرمایه‌ گذاری در بازار بورس

• ** بازار بورس از نقدشوندگی بالایی برخوردار است.
• ** در بازار بورس می توانید از معافیت های مالیاتی استفاده کنید.
• ** با سرمایه گذاری شما در این بازار، ارزش سرمایه تان در مقابل تورم حفظ می شود.
• ** شما برای ورود و حتی خرید سهام به سرمایه زیادی نیاز ندارید و با حداقل 500 هزار تومان قادرید هر سهمی را بخرید.
• ** به دو روش می توانید سود کسب کنید که یکی نوسان گیری روزانه در بورس است و دیگری دریافت سود سالیانه شرکت در انتهای سال مالی که هر دو روش می توانند در کنار یک دیگر مورد استفاده قرار گیرند.

معایب سرمایه‌ گذاری در بازار بورس بهترین را برای حفظ سرمایه در دوران تورم

• ** در بازار بورس، سرمایه در کنترل فیزیکی مالک قرار ندارد.
• ** این بازار تا حدود زیادی از سیاست‌ خارجی و تحریم تاثیر می پذیرد.
• ** بازار بورس متاثر از کیفیت سیاست گذاری اقتصادی دولت است؛ مثل سیاست بودجه ‌ای، سیاست پولی، بانکی و ارزی.
• ** بازار سرمایه همچنین از کیفیت مدیریت شرکت نیز تاثیر می گیرد که در بیشتر اوقات نمی توان از آن اطلاع دقیقی کسب کرد.

2) سرمایه گذاری در حوزه مسکن و مستغلات

در ایران به علت عوامل فرهنگی و اقتصادی، سرمایه‌ گذاری در مسکن بسیار حائز اهمیت است و برخی افراد بر این باورند که بهترین سرمایه گذاری در دوران تورم سرمایه گذاری در این حوزه به حساب می آید، به این خاطر که مسکن هم کالایی مصرفی است و هم قیمت آن به مرور افزایش می یابد، لذا بسیاری از مردم بهترین روش‌ های سرمایه‌ گذاری در ایران را خرید مسکن می دانند، ولی هر یک از بازارهای مالی مزایا و معایب و همینطور ریسک مختص به خود را دارا می باشند.

امروزه وضعیت ملک و معاملات مسکن همگام با تورم در حال افزایش است ولی به علت ناتوانی خریداران در پرداخت قیمت مسکن، بازار ملک با رکود روبرو است. خانه‌ دار شدن در شرایط کنونی کار چندان ساده ای به حساب نمی آید، چرا که حداقل بودجه لازم به منظور خرید خانه در یک محله کاملا متوسط، بیش از یک میلیارد تومان شده است و وام مسکن نیز حتی اگر بخواهیم مشکلات وام اوراق و اقساط نجومی آن را حساب نکنیم، درصد کمی از این پول را پوشش می دهد، ولی همچنان می توان برای خرید مسکن در شهر پردیس اقدام کرد و با رشدی که این شهر در سالیان آینده می کند، به سوددهی دست یافت.

مزایای سرمایه‌ گذاری در مسکن

• ** قیمت آن به مرور رشد می کند.
• ** از ریسک نسبتا پایینی برای حفظ سرمایه برخوردار است.
• ** امکان استفاده از آن را دارید و همچنین می توان با اجاره یا رهن دادن آن، بهترین را برای حفظ سرمایه در دوران تورم درآمد کسب کنید.

معایب سرمایه‌ گذاری در بازار مسکن

• ** بر اساس مصوبه‌ های جدید، چنانچه خالی بماند باید بابتش مالیات بپردازید.
• ** یک سرمایه‌ گذاری بلندمدت محسوب می شود و شاید نتواند سود مورد نظر شما را در کوتاه مدت برایتان به ارمغان بیاورد.
• ** بازار مسکن نقدشوندگی پایینی دارد که یکی از معایب سرمایه‌ گذاری در این حوزه محسوب می شود.
• ** همچنین فردی که قصد ورود به این بازار را دارد، بایستی سرمایه زیادی در اختیار داشته باشد. حال آن که عموم مردم چنین پولی در اختیارشان نیست.

3) سرمایه‌ گذاری در بانک ها

درصد بالایی از حجم سرمایه‌ گذاری‌ ها در ایران به سپرده بانکی اختصاص می یابد. سرمایه‌ گذاری در بانک بدین شکل است که پول در اختیار بانک قرار می گیرد تا به صورت ماهانه مبلغی تحت عنوان سود به سرمایه گذار پرداخت شود. سرمایه‌ گذاری در بانک از جمله سرمایه‌ گذاری‌ های بدون ریسک به حساب می آید، چرا که اصل سرمایه حفظ و مبلغی سود در هر ماه به آن تعلق خواهد گرفت. لذا این روش برای افرادی که ریسک پذیری بالایی ندارند، شاید بتواند گزینه مناسبی باشد، هرچند که ما هیچ وقت کسی را به سرمایه گذاری در بانک ها تشویق نمی کنیم.

به صورت کلی می توان گفت که در شرایط فعلی اقتصاد ایران که تورم دو رقمی و بیش از 50 درصد است، بهره بانکی قادر نیست ارزش پول شما را در برابر تورم حفظ کند و این موضوع، متضرر شدن شما را به همراه خواهد داشت، لذا چنانچه به دنبال بهترین بازار سرمایه گذاری در زمان تورم می گردیدف سرمایه گذاری در بانک به هیچ عنوان مناسب شما نخواهد بود.

مزایای سرمایه‌ گذاری در بانک‌ ها

• ** سوددهی آن قطعی و تضمینی می باشد.
• ** سرمایه‌ گذاری در بانک ریسکی به همراه ندارد.
• ** از نظر افق زمانی می توان سرمایه‌ گذاری بلندمدت و کوتاه‌ مدت را در این بازار تجربه کرد.

معایب سرمایه‌ گذاری در بانک ها

• ** سپرده سرمایه‌ گذاری کوتاه‌ مدت از جمله منابع ارزان قیمت به حساب می آید.
• ** در سپرده بانکی بلندمدت تا 5 سال قابلیت نقل و انتقال سرمایه به سایر بازارهای وجود ندارد، در حالی که در شرایط اقتصاد تورمی و نوسانی ایران، بلوکه شدن پول در چنین حسابی ریسک بسیار بالایی را به شما تحمیل می کند.
• ** در سرمایه‌ گذاری بلندمدت، سپرده بانکی امکان انتقال سرمایه از یک بانک به بانک دیگر وجود ندارد و همچنین اگر فرد سرمایه‌ گذار بخواهد پول خود را قبل از زمان سررسید برداشت کند، نرخ سکشت برای وی در نظر گرفته خواهد شد.

4) سرمایه‌ گذاری در بازار ارز و دلار

بازار ارز همواره علاقه مندان خاص خود را داشته و دارد، همچنین می توان گفت یکی از مهم ترین روش‌ های سرمایه‌ گذاری در ایران به حساب می آید و به دلیل نوسانات قیمتی، بازار مناسبی برای سرمایه گذاری در زمان تورم محسوب می شود.

شاید بازار ارز و به خصوص دلار یکی از بهترین انواع سرمایه گذاری در زمان تورم باشد ولی به علت این که تاثیر منفی بر وضعیت زندگی افراد دیگر جامعه می گذارد، به هیچ عنوان از طرف ما توصیه نمی شود. معاملات در بازار ارز موجب افزایش قیمت ها و کاهش قدرت خرید مردم می شود که برای هیچ کس همچین موضوعی خوشایند نیست!

مزایای سرمایه‌ گذاری در بازار ارز

• ** امکان سفته بازی و کسب سودهای کلان
• ** قابلیت استفاده از دارایی در سایر کشورهای دنیا

معایب سرمایه گذاری در بازار ارز

• ** شفافیت معاملات ندارد.
• ** یک سرمایه‌ گذاری پایدار نمی باشد.
• ** پیش‌ بینی نرخ ارز همیشه با ابهام روبرو است.
• ** فعالیت در این بازار ریسک بالایی به همراه خواهد داشت.
• ** به شدت از اتفاقات و تحولات داخلی و دنیا تاثیر می پذیرد.
• ** فعالیت در این بازار همانند فعالیت در یک بازار سیاه می باشد.

5) سرمایه‌ گذاری در بازار طلا و سکه

در ایران سرمایه‌ گذاری در طلا و سکه بهترین را برای حفظ سرمایه در دوران تورم همیشه مورد توجه عموم مردم، دولت و روش مناسب و مطمئنی برای سرمایه‌ گذاری بوده است و می توان گفت بازار امن سرمایه‌ گذاران در زمان بحران‌ های اقتصادی محسوب می شود. افراد زیادی معتقدند که طلا و سکه هیچ‌ وقت ارزش خود را از دست نخواهند داد، پس سرمایه‌ گذاری در این حوزه همیشه سودآوری کافی را خواهد داشت به خصوص اگر به دید بلندمدت برای سرمایه گذاری در این بازار قدیمی و جذاب اقدام نمایید.

از جمله مزایای سرمایه‌ گذاری در بازار طلا و سکه، نبود محدودیت زمانی به حساب می آید، در حقیقت در هر زمان می توان اقدام به خرید یا فروش کرد. ولی عیب این بازار ریسک تقریبا زیاد آن است، به این خاطر که از دو فاکتور داخلی یعنی نرخ برابری دلار به ریال و فاکتور خارجی قیمت اونس جهانی تاثیر می پذیرد.

مزایای سرمایه‌ گذاری در طلا و سکه

• ** استهلاک ندارد.
• ** نقدشوندگی بالایی دارد.
• ** در زمان خرید و فروش هزینه بنگاهی یا کارگزاری چندانی نخواهد داشت.

معایب سرمایه‌ گذاری در طلا و سکه

• ** به نرخ دلار واکنش نشان می‌ دهد.
• ** به قیمت جهانی طلا واکنش نشان می‌ دهد.
• ** ریسک تقلب فروشنده در عیار و وزن دارد که سکه ریسک کم تری در این خصوص خواهد داشت.

نتیجه گیری و کلام پایانی

همان طور که می دانید تورم به ارزش پول ملی صدمه می زند و قدرت خرید را کاهش می دهد، پس بهتر است تا با سرمایه گذاری تا جایی که امکان دارد از این آسیب ها در امان بمانیم. به منظور سرمایه گذاری گزینه‌ های بسیاری روی میز ماست؛ بازار پول، سرمایه، طلا و سکه، ارز، مسکن و اوراق از گزینه‌ های پیش روی ما در سرمایه گذاری به حساب می آیند که هر کدام از مزایا و معایب مخصوص به خود برخوردار هستند. در این مقاله با توجه به شرایط تورم، پیشنهادهایی برای بهترین سرمایه گذاری داده شد که در این بخش خلاصه ای از آن ها را آورده ایم؛

• 1) سرمایه گذاری در بورس : سرمایه گذاری در بورس بین افراد بسیار محبوب است و پتانسیل سودسازی بسیار بالایی نیز دارد. همچنین پیش بینی می شود که سود آن افزایش پیدا کند، چرا که ورود بورس به سرمایه زیادی نیازمند نیست و سرمایه گذاران زیادی به سادگی قادرند با سرمایه های اندک خود به این بازار مالی ورود کنند.
• 2) سرمایه گذاری در مسکن : برخی از افراد بر این باورند که بهترین سرمایه گذاری در زمان تورم حوزه مسکن می باشد چرا که هم می توان از آن استفاده کرد و هم قیمت آن همواره در حال افزایش است، لذا مردم بهترین سرمایه گذاری را در مسکن می بینند، اما هر بازار معایب و مزایای خود را دارد و مهم ترین مزیت مسکن کم ریسک بودن سرمایه گذاری در آن است و مهم ترین معایب آن نقدشوندگی پایین و نیاز به سرمایه های زیاد برای سرمایه گذاری را می توان برشمرد.
• 3) خرید ارز : خرید ارزها در این ایران به عنوان یک نوع سرمایه گذاری جا افتاده است و همیشه دارای علاقه مندان مختص خود است. همچنین ارزها از نوسانات قیمتی برخوردارند که بازار مطلوبی را برای سرمایه گذاران ایجاد کرده است. همچنین باید در نظر داشته باشید که ریسک سرمایه گذاری در همچین بازاری که از سیاست های داخلی و خارجی اثرات بسیاری را می پذیرد و سفته بازان بسیاری در آن فعالیت دارند، بسیار بالاست.
• 4) خرید سکه و طلا : از گذشته تا به امروز این نوع سرمایه گذاری مورد توجه بوده است تا خرید سکه و طلا می تواند پای های مالی زندگی ما را مستحکم کند و سکه و طلا همیشه دارای ارزش های بسیار است و دیگر اینکه محدودیت زمان ندارند و در هر زمان می توان اقدام به خرید سکه و طلا کرد و ریسک سرمایه گذاری به خصوص در زمان های بلندمدت، به شدت پایین است و از همین روی می تواند سرمایه گذاری امن و سوددهی برای سرمایه گذاران باشد.

همان طور که ابتدای مقاله به شما قول دادیم، حال دیگر می توانید بهترین سرمایه گذاری در دوران تورم را برای خود به سادگی تشخیص دهید.

اگر به سرمایه گذاری در بورس جهانی نیز علاقه دارید، از این مقاله جامع تر در اینترنت پیدا نخواهید کرد (به شرط) .

با توجه به این توضیحات، شما در زمان تورم چگونه عمل خواهید کرد؟

بهترین سرمایه گذاری در زمان تحریم، از نگرانی رکود و تورم و تحریم خلاص شوید

بهترین سرمایه گذاری در زمان تحریم همیشه موضوع مهمی بوده است. در بهترین را برای حفظ سرمایه در دوران تورم شرایط فعلی کشور ما، اقتصاد بیش از سال‌های قبل به حالت رکود و تحریم درآمده و قیمت‌ها هر‌روز در حال افزایش است. تحریم‌های خارجی نیز باعث شده کشور توانایی سرمایه‌گذاری خارجی خود را که از ارکان مهم پیشرفت در کشورهای درحال‌توسعه است، از دست بدهد. به‌خصوص تحریم‌های نفتی که باعث کسر بودجه و کاهش درآمدهای دولت شده است.

امروز بهترین کار برای حفظ سرمایه، سرمایه‌گذاری است. این کار علاوه‌بر حفظ ارزش سرمایه می‌تواند سودآوری هم داشته باشد. اما سوال مهم این است که در شرایط تحریم و رکود، کدام سرمایه‌گذاری می‌تواند بهترین بازدهی را داشته باشد؟ ابتدا بیایید با مفهوم تحریم را مرور کنیم.

تحریم چیست؟

تحریم به معنی محروم کردن یک کشور از دریافت خدمات یا ارائه آن به سایر کشورهاست. معمولا کشورها توانایی تولید همه محصولات و خدمات مورد نیاز خود را ندارند و از راه مبادلات اقتصادی به آنها می‌رسند. تحریم باعث می‌شود این مسیر ارتباطی بسته شود.

کشور ما نیز با تحریم‌های اقتصادی شدیدی روبروست. از سویی عدم امکان دریافت کالاهای اساسی مثل دارو، مواد غذایی، مواد اولیه صنایع مادر و همین اواخر، فروش نفت که جزء منابع درآمدی مهم کشور بود. از‌ سوی دیگر تحریم‌های بانکی که موجب شده کشور حتی اگر بتواند کالایی به فروش برساند، در دریافت ارز حاصل از آن با مشکل مواجه باشد.

به‌این‌ترتیب درآمدهای کشور کاهش یافته و تامین بودجه برای بهبود اقتصاد، روابط خارجی و داخلی و غیره به سختی امکان‌پذیر می‌شود. گاهی دولت‌ها مجبور به چاپ پول بدون پشتوانه یا بالا بردن قیمت دلار (به دلیل وابستگی بودجه به قیمت دلار) هستند تا بتوانند به صورت مقطعی کمبود بودجه خود را جبران کنند که این مسئله در بلند‌مدت تاثیرات مخربی چون رکود و تورم بیشتر را به همراه خواهد داشت. به‌همین‌دلیل باید به فکر پیدا کردن بهترین سرمایه گذاری در زمان تحریم باشیم.

در زمان تحریم کدام سرمایه‌گذاری‌ها مناسب است؟

شاید همه ما زمانی را به خاطر داشته باشیم که مردم پول خود را برای دریافت سود در بانک‌ها سرمایه‌گذاری می‌کردند. آن زمان سود دریافتی از بانک، بیشتر از میزان تورم بود و این کار صرفه اقتصادی داشت. با شدید شدن تحریم‌ها و افزایش تورم، مردم به سمت روش‌های دیگر بهترین سرمایه گذاری در زمان تحریم روی آوردند.

این روزها نگهداری پول نقد کار اشتباهی است چراکه ارزش این پول هر روز در حال کاهش است. در شرایط فعلی کشور حفظ ارزش پول مسئله مهمی است. اما نکته مهم داشتن دید بلند‌مدت به این مسئله است. قبل از هر سرمایه‌گذاری باید بدانید چه دلیلی و چه هدفی دارید و دقیقا می‌خواهید بر روی چه چیزی سرمایه‌گذاری کنید.

در ادامه مقاله رایج‌ترین شیوه‌های سرمایه‌گذاری در تحریم را بررسی می‌کنیم. می‌توانید بر‌اساس شرایط و دارایی خود مناسب‌ترین را انتخاب نمایید.

سرمایه‌گذاری در مسکن

سرمایه‌گذاری در بخش مسکن برای کسانی که سرمایه به نسبت بالا و دید بلندمدت دارند، گزینه خوبی است. اما به‌تازگی با رکود بخش مسکن، این سرمایه‌گذاری نیز پرریسک شده چراکه مثل گذشته با گذر زمان، افزایش چشمگیری پیدا نمی‌کند. با‌این‌حال از دیرباز قیمت ملک و مسکن در کشور ما سیر صعودی داشته و قدیمی‌ها آن را بهترین سرمایه گذاری در زمان تحریم می‌دانند.

ممکن است شیب این افزایش در‌حال‌حاضر کم باشد اما مسیر صعودی آن پابرجاست. به‌همین‌دلیل یک سرمایه‌گذاری کم ریسک محسوب می‌شود. مشکل اصلی سرمایه‌گذاری بخش مسکن، نقدشوندگی پایین آن و نیاز به سرمایه اولیه زیاد است.

در وضعیت حال حاضر کشور، در‌صورتی‌که حمایت‌های کلان دولتی از این بخش انجام نشود، نمی‌توان آن را یک سرمایه‌گذاری پرسود تلقی کرد چراکه سود این بخش باید آنقدر باشد که بتواند هزینه‌هایی مثل وجود استهلاک ملک در گذر زمان، مالیات سالانه، هزینه نقل و انتقال سند، هزینه زمانی تا پیدا شدن مشتری، هزینه آژانس املاک و غیره را پوشش دهد. در این مدت، مالک تنها می‌تواند از طریق اجاره ملک، کسب سود کند.

سرمایه‌گذاری در بازار سکه و طلا

قیمت طلا در ایران تحت تاثیر عوامل مختلفی مثل شاخص سهام، تحریم، نوسان نرخ ارز، تورم و قیمت جهانی طلاست. شاید بتوان گفت تا مدت‌ها طلا بهترین سرمایه گذاری در زمان تحریم بوده است. در سال‌های اخیر با شروع رکود در اقتصاد آمریکا و آغاز سیاست‌های انبساطی و کمتر بهترین را برای حفظ سرمایه در دوران تورم شدن زمینه رشد اقتصادی این کشور، احتمالا شاهد افزایش قیمت طلا خواهیم بود.

به‌علاوه مشکلاتی که در‌ حال ‌حاضر در صحنه بین‌الملل می‌بینیم، مثل قدرت تجاری چین درمقابل آمریکا، مشکلات و جنگ‌های خاورمیانه، خروج انگلیس از اتحادیه اروپا و همین اواخر، پاندمی کرونا و مسائل داخلی آمریکا نیز می‌تواند باعث افزایش قیمت طلا شود.

افزایش نرخ ارز در ایران نیز تاثیر زیادی بر قیمت طلا دارد. با این تفاسیر به نظر می‌رسد بازار طلا هنوز هم بازار امن‌تری است اما همانند بازار مسکن، نیاز به دید بلند‌مدت دارد. مزایای سرمایه‌گذاری در طلا این است که با نرخ دلار داخلی و قیمت جهانی حرکت می‌کند. استهلاک و کارمزد واسطه فروش ندارد یا مقدار آن بسیار اندک است. نقدشوندگی خوبی دارد و تقلب در آن کم است.

سرمایه‌گذاری در ارز

بازار ارز بازار خاصی است که برای عموم مردم مناسب نیست. ویژگی اصلی بازار ارز نوسانات آن و تاثیرپذیری از اوضاع و احوال سیاسی داخلی و خارج کشور است که گاهی باعث سودهای کلان و گاهی باعث ضرر می‌شود.

ورود به این بازار نیازمند پذیرش ریسک ضرر است. در سال‌های اخیر که ارزش ریال به شدت افت کرده مردم به سمت خرید دلار روی آورده‌اند. تحریم‌ها جلوی ورود ارز به کشور را می‌گیرد و این مسئله باعث افزایش تقاضا می‌شود و قیمت ارز را بالا می‌برد، در‌عین‌حال ارزش ریال را کاهش می‌دهد.

خرید ارز تاحدودی جلوی کاهش ارزش پول را می‌گیرد، اما قیمت ارز در کشور ما به عوامل زیادی مثل تصمیمات دولت وابسته است که پیش‌بینی این بازار را سخت می‌کند. به‌علاوه، خرید و فروش ارز توسط مردم، بازار مولدی نیست و در جهت رشد اقتصادی کمکی نمی‌کند.

سرمایه‌گذاری در بورس

بازار بورس اگر بهترین سرمایه گذاری در زمان تحریم نباشد از بهترین گزینه‌ها برای حفظ ارزش سرمایه است. بازار بورس بخاطر نوسانات شدید قیمتی در کوتاه‌مدت، بازار افراد ریسک‌پذیر است.

از سال 98 تا به حال بازار بورس ایران شاهد رشد زیادی در جذب سرمایه بوده است. در سال جاری نیز با توجه به عواملی مثل عرضه اولیه‌های زیاد، افزایش نرخ تورم و نرخ ارز و سایر عوامل می‌توان سال خوبی را برای بورس کشور پیش‌بینی کرد. این بازار قابلیت نقدشوندگی مناسبی دارد. شفافیت اطلاعات بازار بورس بالاست.

در سال آتی در صورتی‌که شاهد تغییر چشمگیری در کاهش تورم و تحریم‌های بین‌المللی نباشیم، احتمالا با افزایش قیمت دلار و افزایش تورم، بازار بورس همچنان پرسود خواهد بود. باید در نظر داشت که بورس بازار یک شبه پولدار شدن نیست. سهام هر شرکتی می‌تواند افت‌وخیز داشته باشد. باید صبور باشید.

سرمایه‌گذاری در بورس و انتخاب سهام مستعد رشد، خریدوفروش به موقع و سیاست‌گذاری مناسب، نیازمند دانش و اطلاعات است. افرادی که چنین دانشی یا زمان کافی برای فعالیت در این بازار را ندارند می‌توانند از روش‌های غیرمستقیم مثل سبدگردان‌ها یا صندوق‌های سرمایه‌گذاری استفاده کنند.

موفقیت در بازار بورس داشتن دید میان‌مدت تا بلند‌مدت، همراه با درک تحلیل تکنیکال و فاندامنتال از اصول مهم است. در‌غیر‌این‌صورت ممکن است سرمایه خود را از دست دهید.

-ویژگی‌های بازار بورس ایران

یکی از ویژگی‌های مهم بازار بورس این است که اگر سرمایه مردم وارد آن شود هم خود افراد سود می‌کنند و هم فعالیت‌های اقتصادی مولد در کشور به راه می‌افتد. چنین تاثیری در سایر سرمایه‌گذاری‌ها، کمتر دیده می‌شود یا اصلا وجود ندارد. همچنین برای شروع سرمایه‌گذاری نیاز به سرمایه زیادی ندارد. اما باید در نظر داشت که کسب سود و معامله در این بازار نیازمند دانش است.

از معایب اصلی بازار سرمایه می‌توان گفت که این بازار کاملا در کنترل دولت و به‌شدت تحت تاثیر شرایط اقتصادی و عوامل داخلی و خارجی است، اما در‌عین‌حال نقدشوندگی خوبی دارد و هزینه‌های فعالیت در آن پایین است. یکی از بهترین روش‌های سرمایه‌گذاری در شرایط حاضر کشور، بازار بورس است.

سرمایه‌گذاری در رمز ارزها

در سال‌های اخیر به دلیل وجود تحریم‌ها، تورم، رکود و کاهش ارزش ریال در مقابل دلار گرایش مردم به سرمایه‌گذاری در بازار رمزارزها بیشتر شده است. قیمت رمزارزها بر حسب دلار محاسبه می‌شود و قابلیت نقدشوندگی خوبی دارند. افراد به راحتی با ساخت یک حساب کاربری و کیف پول در وبسایت صرافی‌های داخلی یا خارجی می‌توانند کار خود را شروع کنند.

سرمایه‌گذاری در رمزارزها نیاز به سرمایه اولیه زیادی ندارد و شفافیت اطلاعات در آن بالاست. بازار آن 24 ساعته و 7 روز هفته فعال است. به‌علاوه به دلیل غیرمتمرکز بودن فناوری بلاکچین، بازار رمزارزها در دست هیچ کشور خاصی نیست. ممکن است ایرانیان برای نقد کردن پول خود با مشکلاتی مواجه باشند اما کسی نمی‌تواند جلوی فعالیت آنها را بگیرد.

اگر دانش کافی داشته باشید بازار رمزارزها بهترین سرمایه گذاری در زمان تحریم است. ورود به این بازار نیز همانند بازار بورس نیازمند دانش و وقت کافیست. دنیای رمزارزها به‌شدت نوسان دارد. گاهی قیمت‌ها سقوط کرده و دیگر تا مدت‌ها به قیمت قبل برنمی‌گردند. به‌همین‌دلیل لازم است که افراد نگاه بلند‌مدت و سیاست‌های معاملاتی شفافی داشته باشند تا بتوانند از بالا و پایین رفتن موج قیمت‌ها سود کسب کنند.

ارزهای دیجیتال همانطور که می‌توانند به‌شدت پرسود باشند می‌توانند سرمایه افراد را کاملا از دستشان خارج کنند. بنابراین نیاز به دانش تخصصی کافی دارند. این بازار نوعی روش ورود ارز به کشور محسوب می‌شود بنابراین می‌توان گفت از نظر اقتصادی مفید است.

به هنگام سرمایه‌گذاری به چه نکاتی باید توجه کنیم؟

اولین کار برای بهترین سرمایه گذاری در زمان تحریم، هدف‌گذاری و تعیین مدت سرمایه‌گذاری است. همه سرمایه‌تان را وارد یک بخش نکنید. در هنگام سرمایه‌گذاری بهتر است در بخش‌هایی وارد شویم که همیشه تقاضا در این حوزه‌ها وجود دارد مثل بخش سلامت و تغذیه.

شرکت‌هایی که مدل‌ها و مسیر اقتصادی باثباتی دارند احتمالا در شرایط بد اقتصادی هم می‌توانند دوام آورند. شرکت‌ها و صنایعی که تقاضا برای کالا و خدمات بهترین را برای حفظ سرمایه در دوران تورم آنها با تحریم شدن کشور یا تورم کم نمی‌شود یا حتی بیشتر می‌شود، مثل صنایع غذایی و دارویی، می‌توانند گزینه‌های خوبی باشند.

نکته مهم، این است که تصمیمات دولتمردان و سیاست‌های اقتصادی دولت تاثیر زیادی بر بازارهای سرمایه‌گذاری و بورس دارد. در شرایط فعلی بهتر است پرسود‌ترین بازار را متناسب با سطح دانش خود، میزان سرمایه و سطح ریسک‌پذیری انتخاب کنیم تا ارزش سرمایه حفظ شود.

جمع بندی

در شرایط کنونی کشور و وجود تحریم‌های چشمگیر در بخش اقتصاد خارجی و نیز رکود و تورم در شرایط داخلی هر روز شاهد کاهش ارزش ریال هستیم. به‌همین‌دلیل قدرت خرید مردم روزبه‌روز کاهش می‌یابد. به‌این‌معنی‌که با مقدار پولی که امروز می‌توانیم یک گرم طلا بخریم چندماه بعد نمی‌توانیم این مقدار طلا را داشته باشیم.

در چنین شرایطی حفظ ارزش پول اهمیت زیادی پیدا می‌کند تا قدرت خرید مردم کم نشود. بهترین روش آن سرمایه‌گذاری است. بهترین سرمایه گذاری در زمان تحریم در بخش مسکن، طلا، ارز، بورس و رمزارزها انجام می‌شود. هرکدام از این بازارها معایب و محاسن خاص خود را دارند. این هدف، سرمایه و استراتژی شماست که تعیین می‌کند کدام بازار برایتان سودآفرین خواهد بود.

مناسب ترین سرمایه گذاری در دوره تورم و برای 5 سال آینده (قسمت دوم)

در قسمت قبلی این مقاله به تعریف مفهوم تورم پرداخته و همچنین شما را با انواع گزینه های سرمایه گذاری در دوره تورم آشنا کردیم؛ سپس به توضیح سرمایه گذاری در بازار مسکن پرداختیم. در ادامه قصد داریم ادامه توضیحات را در پیش گرفته و گزینه های بیشتری را برای سرمایه گذاری و همچنین توضیحات آنها به شما ارائه دهیم. با ما همراه باشید.

سرمایه ‌گذاری در بانک

درصد بالایی از حجم سرمایه‌گذاری‌ها در ایران به سپرده بانکی برمی گردد. سرمایه‌گذاری در بانک به اینگونه است که پول به بانک سپرده می شود، به صورت ماهانه مبلغی به عنوان سود سپرده دریافت می شود. سرمایه‌گذاری در بانک از جمله سرمایه‌گذاری‌های بدون ریسک می باشد زیرا اصل سرمایه حفظ و مبلغی سود در هر ماه به آن تعلق می گیرد. بنابراین این روش برای افرادی که به شدت ریسک‌گریز هستند مناسب می باشد.

مزایای سرمایه ‌گذاری در بانک‌:

⦁ به لحاظ افق زمانی می توان سرمایه‌گذاری بلندمدت و کوتاه‌مدت داشت

⦁ سرمایه‌گذاری بدون ریسک می باشد

⦁ سودآوری آن تضمینی و قطعی است

معایب سرمایه‌ گذاری در بانک:

⦁ در سرمایه‌گذاری بلندمدت سپرده بانکی امکان انتقال سرمایه از یک بانک به بانک دیگر وجود ندارد و همینطور اگر فرد سرمایه‌گذار بخواهد پول خود را پیش از زمان سررسید برداشت کند با نرخ سکشت روبه‌رو می شود

⦁ سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت از جمله منابع ارزان قیمت محسوب می شود

⦁ در سپرده بانکی بلندمدت تا پنج سال امکان نقل و انتقال سرمایه به دیگر بازارهای وجود ندارد و این در حالی است که در شرایط اقتصاد تورمی و نوسانی ایران، بلوکه شدن پول در چنین حسابی ریسک بالایی دارد.

⦁ در شرایط تورمی معمولا نرخ بهره بانکی بسیار پایین تر از نرخ تورم موجود است.
بنابراین در شرایط فعلی اقتصاد ایران که تورم دو رقمی و بیش از ۳۰ درصد است، بهره بانکی نمی تواند ارزش پول شما را در برابر تورم حفظ کند و این موجب ضرر شما می شود. بنابراین اگر به دنبال بهترین بازار سرمایه گذاری در زمان تورم هستید سرمایه گذاری در بانک به شما پیشنهاد نمی شود.

سرمایه ‌گذاری در بازار ارز و دلار

⦁ کار کردن در این بازار با ریسک زیادی همراه است

⦁ از شفافیت معاملات برخوردار نیست

⦁ به نوعی فعالیت در یک بازار سیاه به‌حساب می آید

⦁ یک سرمایه‌گذاری پایدار شناخته نمی شود

⦁ به شدت متاثر از اتفاقات و تحولات داخلی و دنیا

⦁ پیش‌بین نرخ ارز همواره با ابهام روبه‌رو می باشد
شاید بازار ارز و دلار یکی از بهترین انواع سرمایه گذاری در زمان تورم باشد اما به دلیل اینکه تاثیر منفی بر وضعیت زندگی افراد دیگر جامعه می گذارد توصیه نمی شود. خرید و فروش در بازار ارز باعث افزایش قیمت ها و کاهش قدرت خرید مردم می شود.

سرمایه ‌گذاری در بازار طلا و سکه
در ایران سرمایه‌گذاری در طلا و سکه همواره مورد توجه عموم مردم، دولت و روش مناسب و قابل اعتمادی برای سرمایه‌گذاری بوده است و می توان گفت مأمن امن سرمایه‌گذاران در هنگام بحران‌های اقتصادی می باشد. افراد زیادی بر این باورند که طلا و سکه هیچ‌گاه ارزش خود را از دست نمی دهند بنابراین سرمایه‌گذاری در این حوزه همواره می تواند سودده باشد. از جمله مزیت‌های سرمایه‌گذاری در این بازار نبود محدودیت زمانی است درواقع در هر زمان می توان اقدام به خرید یا فروش کرد. اما عیب این بازار ریسک تقریبا زیاد آن است چرا که از دو فاکتور داخلی یعنی نرخ برابری دلار به ریال و فاکتور خارجی قیمت اونس جهانی تاثیرپذیر است.مزایای سرمایه گذاری در بازار طلا و سکه:
⦁ استهلاک ندارد.

⦁ نقدشوندگی نسبتا خوبی دارد.

⦁ هنگام خرید و فروش، هزینه بنگاهی یا کارگزاری چندانی ندارد (هزینه قابل اغماض است).معایب سرمایه گذاری در بازار طلا و سکه:
⦁ به نرخ دلار واکنش نشان می‌دهد.

⦁ به قیمت جهانی طلا واکنش نشان می‌دهد.

⦁ ریسک تقلب فروشنده در عیار و وزن دارد. (که سکه ریسک کمتری در این بخش دارد)