حساب سپرده سرمایه گذاری بلند مدت
خب، حالا اگر گزینه دیگری باشد که ریسکش به همان مقدار ریسک بانکی، ولی سود بیشتری داشته باشد، باز هم سرمایه‌گذاری در بانک را ترجیح می‌دهید و حاضرید سرمایه‌تان باز هم توی بانک بماند؟ برای شروع سوددهی بانک را بررسی می‌کنیم و بعد از آن سراغ گزینه پیشنهادی و مقایسه آن با بانک می‌رویم.
گواهی سپرده حساب سپرده سرمایه گذاری بلند مدت مدت دار ویژه سرمایه گذاری خاص و عام چیست؟
گواهی سپرده خاص، به منظور تامین مالی طرحهای مشخص جدید سودآور تولیدی و ساختمانی و خدماتی و نیز توسعه و تکمیل طرحهای سودآور موجود با سررسید مشخص و گواهی سپرده عام توسط بانکها و موسسات اعتباری با سررسید مشخص منتشر میشوند.
این گواهی ها می توانند بصورت بانام یا بی نام منتشر شوند، علاوه بر آن این گواهی ها قابلیت انتقال به غیر یا بازخرید قبل از سررسید را نیز دارند.
سپرده مدت دار ویژه سرمایه گذاری (عام) به سپرده ای اطلاق می شود که نزد بانک با سررسید مشخص افتتاح می شود و بانک در ازای آن اقدام به صدور گواهی به همین نام می نماید.
گواهی سپرده مدت دار ویژه سرمایه گذاری (عام) با نام یا بی نام بوده و شرایط عمده قرارداد سپرده‌گذاری در آن ذکر می گردد.
گواهی سپرده مدت دار سرمایه گذاری (عام) قابل انتقال به غیر بوده و سپرده گذاران می توانند این گواهی را بدون فسخ عقد وکالت در سازمان بورس اوراق بهادار، بانکها و یا مؤسسات اعتباری معامله وحقوق خود را صلح نمایند.
در این حالت رابطه وکالت بین بانک و خریداران بعدی اوراق برقرار خواهد شد.
تا زمانی که این اوراق در سازمان بورس اوراق بهادار قابل پذیرش و معامله نیستند بانک میتواند نسبت به قبول سفارش از طرف متقاضیان حقیقی یا حقوقی برای خرید گواهی سپرده ویژه سرمایه‌گذاری (عام) اعم از آن که خود ناشر آن باشد یا نباشد اقدام نماید.
مدت و سود علی الحساب این گونه سپرده ها متناسب با سایر سپرده ها تعیین می شود.
بازخرید گواهی سپرده مدت دارویژه سرمایه گذاری (عام) قبل ازسررسید توسط بانک صادرکننده مشروط بر آن که بازخرید در بازار دست دوم (درصورت ایجاد) صورت پذیرد بلا مانع است.
نسبت سپرده قانونی سپرده های مدت دار ویژه سرمایه گذاری (عام) همانند نسبت سپرده های قانونی سپرده های متناظر در سیستم بانکی می باشد. همچنین نسبت سپرده قانونی سپرده های مدت دار ویژه سرمایه گذاری (عام) با سررسید بیش از 5 سال نیز همانند نسبت سپرده قانونی سپرده های 5 ساله نزد سیستم بانکی می باشد.
هنگام اطلاع رسانی و صدور گواهی سپرده مدت دار ویژه سرمایه گذاری (عام) توسط بانک باید علاوه برموارد فوق امکان استرداد وجه موضوع گواهی سپرده به درخواست سپرده گذار ذکر شود ودرصورتی که بانک وجه موضوع گواهی را قبل از سررسید مسترد نماید تعیین سود و پرداخت اصل سپرده به موجب دستورالعمل های صادره کمیسیون اعتباری بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران خواهد بود.
سپرده مدت دار ویژه سرمایه گذاری (خاص) به سپرده ای اطلاق می شود که بانک به منظور تجهیز منابع برای تامین مالی طرحهای مشخص جدید سود آور تولیدی و ساختمانی و خدماتی و نیز توسعه وتکمیل طرحهای سودآور موجود با سررسید مشخص افتتاح می نماید و در ازای افتتاح سپرده گواهی سپرده مدت دار ویژه سرمایه گذاری (خاص) صادر می نماید.
شرکتهای حقوقی جهت تامین منابع مالی مورد نیاز طرح یا طرحهای مشخص خود می توانند درخواست ایجاد سپرده مدت دار ویژه سرمایه گذاری (خاص) بنمایند.
گواهی سپرده مدت دار ویژه سرمایه گذاری (خاص) صادره توسط بانک با نام یا بی نام بوده و شرایط مهم قرارداد سپرده گذاری در آن قید می گردد.
گواهی سپرده مدت دار ویژه سرمایه گذاری(خاص) قابل انتقال به غیر بوده و سپرده گذاران می‌توانند این گواهی را بدون فسخ عقد وکالت و تحمل جریمه در سازمان بورس اوراق بهادار، بانکها یا مؤسسات اعتباری معامله و حقوق خود را صلح نمایند.
بانک می تواند نسبت به قبول سفارش از طرف شرکتهای حقوقی برای خرید گواهی سپرده مدت دار ویژه سرمایه گذاری خاص اعم از این که خود ناشر باشد یا نباشد تا زمانی که این اوراق در سازمان بورس اوراق بهادار برای معامله پذیرش نشده اند اقدام نماید.
متقاضی ایجاد سپرده مدت دار ویژه سرمایه گذاری (خاص) بایستی طرح توجیهی فنی، اقتصادی و مالی موضوع سپرده را به همراه میزان و شرایط پیشنهادی ارائه وبانک آن را بررسی و تائید نماید.
هنگام اطلاع رسانی و صدور گواهی سپرده مدت دار ویژه سرمایه گذاری (خاص) باید علاوه برمواردفوق امکان استرداد وجه موضوع گواهی به درخواست سپرده گذار توسط بانک ذکر شود. در صورت استرداد وجه گواهی قبل از سررسید تعیین سود و پرداخت اصل سپرده به موجب دستورالعملی خواهد بود که به تصویب کمیسیون اعتباری بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران خواهد رسید.
صدور گواهی سپرده مدت دار ویژه سرمایه گذاری (خاص) با تشخیص بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران و منوط به اخذ مجوز از این بانک خواهد بود.
هشدار جدی بانک مرکزی به بانک های متخلف/ به توافقات نرخ سود پایبند باشید
خبرگزاری ایمنا: بانک مرکزی ضمن هشدار جدی به بانکها و موسسات اعتباری در مورد پرداخت سود علی‌الحساب، بر رعایت چارچوب توافقات تاکید کرد.
به گزارش ایمنا، بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران تمام بانک ها و موسسات اعتباری را به رعایت چارچوب‌هاي مورد توافق در پرداخت سود علی‌الحساب به انواع حساب های سرمایه‌گذاری کوتاه مدت و بلند مدت موظف کرد.
به منظور ارتقای انضباط در بازار پولی کشور و جلوگیری از رقابت ناسالم فعالان این بازار؛ بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران کلیه بانکها و موسسات اعتباری دارای مجوز را از تاریخ ۱ / ۱۰ / ۹۳ موظف به رعایت چارچوب‌هاي مورد توافق در پرداخت سود علی‌الحساب به انواع حسابهای سرمایه‌گذاری کوتاه مدت و بلندمدت کرده است.
همچنین تمام موسسات متقاضی اخذ مجوز فعالیت از این بانک شامل آرمان، نور، ثامن، تعاونی های اعتبار میزان و افضل‌توس و همچنین بانک در شرف تاسیس مهر اقتصاد که تاکنون موفق به اخذ مجوز فعالیت از بانک مرکزي نشده‌اند، مکلف به رعایت نرخ های سود علی‌الحساب به انواع حساب های سپرده سرمایه‌گذاری مدت دار در چارچوب مورد توافق نظام بانکی کشور هستند.
علاوه بر آن این نهادها موظفند از افتتاح هرگونه حساب سپرده جدید (اعم از قرض‌الحسنه یا سرمایه‌گذاری) براي مشتريان خودداري کرده و تا پایان فرآیند ساماندهی نیز انجام هرگونه تبلیغات در رسانه های عمومی توسط موسسات صدرالذکر ممنوع است.
بدیهی است اگر نهادهای پولی مزبور بر خلاف ضوابط و مقررات موجود اقدام به افتتاح حساب سپرده جديد، انجام تبلیغات يا پرداخت سود علي الحساب سپرده هاي سرمايه‌گزاري مدت دار بيش از ميزان تعيين شده طي بخشنامه شماره ۲۶۰۲۴۳/۹۳ مورخ ۲۹ / ۹ / ۹۳ بانک مرکزي نمایند، این بانک حسب وظایف قانونی خود ضمن جلوگیری از پرداخت سود به حسابهای سرمایه‌گذاری افتتاح شده و برخورد قانونی با این نهاد متخلف، روند صدور مجوز نهاد مزبور را مورد تجدید نظر قرار داده و مراحل طی شده قبلی را کان‌لم‌یکن می کند.
به هرحال تمام سپردهای جدیدی که بعد از تاریخ فوق الاشعار در این موسسات ایجاد می شود باطل بوده و در صورت بروز هر گونه مشکلی مورد تایید مرجع نظارتی نیست.
گفتنی است موسسات فوق الذکر بايد اين اطلاعيه را به عنوان ابلاغ رسمي بانک مرکزي جمهوري اسلامي ايران تلقي نمايند.
سرمایه گذاری بلندمدت در بورس چگونه است؟
سرمایه گذاری بلندمدت در بورس از آنجایی حائز اهمیت است که حساب سپرده سرمایه گذاری بلند مدت بعضی مواقع در کوتاه مدت (چند روز تا ۳ ماه) و یا میان مدت (۳ تا ۶ ماه) روند بازار بورس و سهام های شما منفی است و شما در واقع یا ضرر کرده اید و یا از سودتان تا میزان قابل توجهی کم شده است و بهترین روش برای سودآوری سهام های خریداری شده، قطعا نگاه بلند مدت به بورس است. در راستای آموزش اصول سرمایه گذاری بلندمدت در بورس باید ابتدا بدانیم که منظور از بلند مدت در بورس چیست؟ منظور از بلندمدت در بورس از ۶ ماه تا چند سال است، یعنی این که شما مثلا سهم فولاد را خریداری می کنید و یک سال برای فروش آن اقدام نمی کنید و بعد از یک سال آن را می فروشید و این یعنی شما به صورت بلندمدت سهامدار شرکت فولاد بوده اید. بنابراین اگر دوست دارید همه چیز راجب سرمایه گذاری بلندمدت در بورس را یاد بگیرید و پاسخ سوال چه سهم هایی را برای بلند مدت بخریم را بفهمید، این مطلب از سری مطالب آموزشی سایت کد بورسی شما را راهنمایی می کند.
سرمایه گذاری بلندمدت در بورس
کارشناسان بورسی در بیشتر اوقات و به ویژه زمانی که معامله گران به تازگی برای ورود به بورس اقدام کرده اند، به افراد توصیه دارند که با دید بلند مدت در بورس سرمایه گذاری نمایند و از نوسانات کوتاه مدت در بورس چشم پوشی کنند. بیشتر افرادی که با دید بلند مدت در بورس وارد بورس شده اند، بازدهی قابل قبولی هم کسب کرده اند مگر این که در انتخاب سهام مناسب اشتباه کرده باشند. سرمایه گذاری کردن در سهام های بنیادی بازار بورس مثل شستا، فارس، شپنا، شبندر، وغدیر و … در بلند مدت قطعا سود خوبی را برای سرمایه گذاران به همراه خواهد داشت و این سوددهی زمانی به بیشترین درصدها خواهد رسید که در انتخاب سهم ها دقت کرده باشیم و با چاشنی صبر می توانیم سود خوبی از آن ها کسب کنیم و نیاز نیست همیشه پای سیستم باشیم و بازار بورس را رصد کنیم.
درصورتی که تمایل دارید تا از خدمات ۲۵ درصد تخفیف کارمزد در بورس، سرمایه گذاری بر روی حق تقدم و یا فروش آن و … بهره مند شوید میتوانید از طریق لینک زیر اقدام به ثبت نام نمایید.
ما در این مقاله می خواهیم به بررسی اصول موفقیت و سرمایه گذاری بلند مدت در بورس بپردازیم و مزایای داشتن اهداف بلند مدت در بورس را بررسی کنیم. نحوه انتخاب سهم در بورس و سرمایه گذاری بلند مدت در بورس می تواند سود زیادی را برای سرمایه گذاران به دنبال داشته باشد، به شرطی که اصول سرمایه گذاری بلند مدت در بورس را در نظر داشته باشید.
بلند مدت در بورس یعنی چند ماه ؟
به صورت معمول به سرمایه گذاری با دید بالای ۱ سال سرمایه گذاری بلند مدت می گویند. البته بسیاری از اساتید معتقند که سرمایه گذاری های بالای ۵ سال سرمایه گذاری بلند مدت به حساب می آید. ولی با توجه به شرایط حال حاضر بورس و نوسان گیری های بی سابقه در همه سهم ها و موارید از این دست، به شما می گویم منظور از بلند مدت در بورس بین ۶ ماه تا ۱۰ سال است و اگر بتوانید این افق دید سرمایه گذاری را در خود تقویت نمایید، آینده پرسودی در انتظار شما خواهد بود.
اصول سرمایه گذاری بلند مدت در بورس
۱) نخستین و مهم ترین اصل سرمایه گذاری بلند مدت در بورس این است که حتی در بهترین شرایط ممکن است بنابر دلایلی مثل عدم دسترسی به اطلاعات نهانی قیمت سهم خریداری شده کاهش پیدا کند و یا از میزان ارزش آن کاسته شود، لذا در صورتی که فرد سرمایه گذار به صورت کوتاه مدت برنامه ریزی نماید، ممکن است در این شرایط به اجبار از بازار خارج شود. با این کار ضربه بزرگی به بازار بورس و حتی فرد سرمایه گذار چه از نظر مسائل مالی و چه از نظر اثرات روانی وارد می شود که در این وضعیت شخص سرمایه گذار تصمیمات عجولانه و نادرست می گیرد و در نهایت نتیجه مطلوبی نمی گیرد و بازار را هم به هم خواهد زد که در حال حاضر به شدت شاهد این موضوع در بازار بورس هستیم، ولی با سرمایه گذاری بلند مدت در بورس دیگر استرس های ناشی از کاهش ارزش سرمایه در کوتاه مدت را نخواهید داشت و فرد سرمایه گذار به سادگی و آسودگی منتظر آینده می ماند و دوره زمانی کوتاه مدت ضرورتی برای نقد کردن سرمایه فرد سرمایه گذار نمی بیند.
۲) هنگامی که جهت گیری بازار به سوی سرمایه های کوتاه مدت رود افراد برای کسب سود بیشتر به دنبال شرکت هایی می روند که نوسانات در آن بیشتر باشد تا بتوانند سود بیشتری به دست آورند و همین امر موجب می شود که توجه افراد به شرکت های بزرگ و معتبر که پشتوانه مالی قابل قبولی هم دارند کم تر شود و شرکت های کوچکی که در برابر شرکت های بزرگ حرفی برای گفتن ندارند به صورت مقطعی سودی حاصل کنند و بزرگ جلوه داده شوند.
چنانچه از دید دیگر این موضوع را نگاه کنیم، با استقبال سرمایه گذاران از شرکت های کوچک و اعتبار کمتر، شرکت های معتبر هم مجبور به صرف وقت و سرمایه بیشتری برای حمایت در این بورس خواهند شد و از هدف اصلی خود که همان تامین احتیاجات مردم در بازار کالا و خدمات دور می شوند و در نهایت بدون این که خودشان دخالتی داشته باشند، سهام شان ارزش واقعی خود را از دست خواهد داد و در نهایت به علت افزایش میزان نقدینگی در بازار سرمایه، سایر بازارها نیز تحت تاثیر قرار می گیرند و این مدل شرکت ها دو بازار خود را از دست می دهند. البته نکته مهمی که باید در نظر داشته باشید این است که مدیریت دو بازار کار خیلی ساده ای نیست و جهت های بازار در هر یک از این دو، بر هم تاثیر گذار هستند.
۳) عوامل گوناگونی بر بازار بورس موثرند که یکی از آنها اوضاع سیاسی حاکم بر جامعه به حساب می آید. وقتی که اوضاع سیاسی اثرات بد و منفی بر روی بازار بورس بگذارد، اغلب سهام هایی بیشترین تاثیر را خواهند گرفت که ارزش ذاتی کمتری دارند که چنانچه در این حالت شخص سرمایه گذار دید بلند مدت داشت، موجب می شد که سهام هایی با ارزش ذاتی بیشتر را انتخاب کند و نوسانات مقطعی، زیاد مورد توجه سرمایه گذار قرار نگیرد.
۴) کسانی که به فکر نوسان گیری در بازار بورس هستند باید توجه داشته باشند که در هر خرید و فروش از سرمایه شما مبلغی به عنوان مالیات سازمان و کارگزار کسر می شود. البته چنانچه نظرتان بر این است که سرمایه گذاری با دید کوتاه مدت سود بیشتری را برایتان به همراه دارد، می توانید تعداد معاملات و درصد های پرداختی را باهم جمع کنید حساب سپرده سرمایه گذاری بلند مدت حساب سپرده سرمایه گذاری بلند مدت و همه شرایط نگه داشتن سهم در بلند مدت را هم بررسی کنید و در ادامه این دو را باهم مقایسه نمایید. این را در خاطر داشته باشید که با نگاه کوتاه مدت به بورس، درگیری های روزانه و ریسک های تحمیلی به شما بیشتر می شود و میزان آرامش در این شرایط خیلی مناسب نخواهد بود.
۵) با توجه به مورد اول، به صورت معمولا وقتی تصمیم بلند مدت گرفته می شود، سهام با ارزش افزوده مناسبی که در گذشته کسب کرده اند انتخاب می شود و معمولا تغییرات موقتی و احتمالی در بورس بر روی این مدل شرکت ها تاثیرات بدی ندارد و به سادگی آسیب پذیر نیستند و اغلب حتی اگر صدمه دیده باشند، در بلندمدت مجددا بهبود پیدا خواهند کرد. به عنوان مثال فرض کنید شما روی سهامی برای کوتاه مدت سرمایه گذاری کرده باشید و مبنای تصمیم گیری شما تنها بازدهی روزانه و نوسان گیری بوده باشد و ارزش ذاتی و واقعی سهم را در نظر گرفته باشید، لذا تصمیمی هم برای فروش به موقع ندارید و در صورتی که وضعیت تغییر کند و ارزش سهم کم شود و در نهایت صف فروش تشکیل شود، حتی برای نقد کردن سرمایه خود در آن سهام هم با مشکل مواجه خواهید شد که این وضعیت بدترین حالت برای سرمایه گذاری است!
۶) هنگامی که شما شرکت هایی را با دید بلند مدت انتخاب می کنید، یعنی دیگر نمی خواهید حساب سپرده سرمایه گذاری بلند مدت با این پول تا بلند مدت در جایی دیگر سرمایه گذاری کنید، حالا در این بین شرایطی رخ می دهد که شما در کوتاه مدت و یا میان مدت می توانید با سود مناسبی از بازار خارج شوید و در این صورت شما با آرامش سهم خود را می فروشید. به بیان ساده تر شما می توانید برنامه ریزی بلند مدت داشته باشد و با آرامش و ریسک کمتر حتی در دوره های زمانی کوتاه تر مانند کوتاه مدت و میان مدت از بازار خارج شوید، بنابراین همواره با دید بلند مدت در بورس سرمایه گذاری کنید و در صورت صلاح دید در کوتاه مدت تصمیم به فروش بگیرید.
۷) در اصل ما سهامدار می شویم تا شرکت ها با پشتوانه مالی سرمایه های کوچک به رشد و بقای خود بپردازد و برای این کار تمام تلاش خود را استفاده نمایند تا سهامداران بیشتری از طریق سود حاصل از سرمایه گذاری و ارائه کالا و خدمات مورد پسند مشتری جذب شوند.
چه سهم هایی را برای بلند مدت بخریم ؟
- منطقی بودن قیمت سهام را بررسی نمایید
- میزان توانایی شرکت برای بازگرداندن سرمایه
- رضایتمندی سرمایه گذار از قیمت مناسب سهم
- شیوه درآمدزایی شرکت بورسی را بررسی نمایید
- سهامی خوب است که زیاد تحت تاثیر نوسانات قرار نگیرند
- سهام شرکتی را خریداری کنید که به سود شما اهمیت میدهد
مزایای سرمایه گذاری بلند مدت در بورس
ساده بودن سرمایه گذاری بلند مدت در بورس برای هر کسی : یکی از بزرگ ترین مزایای سرمایه گذاری بلندمدت در بورس این است که هر کسی می تواند این کار را انجام دهد و احتیاج به تجربه و مهارت خاصی ندارد. در واقع لازم نیست حتما وارن بافت باشید تا بتوانید یک سبد خوب برای خود جمع کرده و به مدت ۱۰، ۲۰ یا ۵۰ سال آن را نگه حساب سپرده سرمایه گذاری بلند مدت دارید. مطمئنا شما کاملا هم بدون اشتباه نخواهید بود، ولی نگران نباشید، حتی بزرگترین سرمایه گذاران نیز در یک سوم مواقع اشتباه کرده اند. با اتخاذ استراتژی سرمایه گذاری بلندمدت دیگر هیچ مشکلی از لحاظ یادگیری سبک های گوناگون تجاری، پلتفرم ها، ابزارهای تحلیل و … ندارید، چرا که شما یک معامله گر فعال به حساب نمی آیید.
سرمایه گذاران زمان سنج های بازاری ضعیفی هستند : یکی از ایرادهای اساسی و ذاتی رفتار سرمایه گذاران، گرایش به احساسات است. تعداد زیادی از افراد ضمن اطلاع از مزایای سرمایه گذاری بلند مدت در بورس تا پیش از آغاز روند سقوط بورس، خود را سرمایه گذار بلندمدت به حساب می آورند، ولی با بروز بحران، از ترس زیان های بیشتر، سرمایه خود را پس می گیرند. بسیاری از همین سرمایه گذاران در زمان آغاز دوره بازگشت سهام و شروع روند اصلاح بازار، دیگر توانایی خرید آن سهام را ندارند و درست وقتی که بیشترین دستاوردها به دست می آید، خود را عقب می کشند. این رفتار خرید در قیمت بالا، فروش در قیمت پایین، پرخطرترین رفتاری است که می تواند بازدهی سرمایه افراد را به شدت نزولی کند. آن دسته از سرمایه گذارانی که بیش از حد به بورس توجه دارند، می خواهند با صرف وقت بیش از حد در بازار، و انجام معاملات پی در پی احتمال موفقیت خود را کم کنند. در صورتی که یک استراتژی ساده خرید و نگهداری طولانی مدت سهام نتایج به مراتب بهتری به دنبال دارد.
نرخ پایین تر مالیات بر سود سرمایه : سرمایه گذاری که طی یک سال، سهامی را خریداری کرده و می فروشد، سودهای دریافتی را به عنوان درآمد عادی دریافت می کند. با توجه به درآمد ناخالص تعدیل شده فرد، این نرخ مالیات امکان دارد تا ۳۵ درصد نیز باشد. در صورتی که مالیات سود حاصل از خرید سهامی که بیش از یک سال از خرید آن گذشته باشد، حداکثر ۲۰ درصد است. آن دسته از سرمایه گذارانی که در طبقات مالیاتی پایین تر قرار دارند، حتی امکان دارد واجد شرایط نرخ مالیات صفر درصد برای سرمایه گذاری های بلندمدت خود باشند. این موضوع یکی از حائز اهمیت ترین مزایای سرمایه گذاری بلند مدت در بورس به شمار می رود.
هزینه کارمزدهای کارگزاری را کاهش می دهید : هنگامی یک تاجر فعال به حساب بیایید، هزینه کارمزد کارگزاری ها نقش پررنگی در میزان درآمد کلی شما بازی می کند. معامله گران کوتاه مدت، هر ساله میلیون ها تومان صرف پرداخت کارمزدهای انجام معاملات خود می کنند. یکی از مزایای سرمایه گذاری طولانی مدت در بورس این است که در نهایت ۱ یا ۲ بار در سال، برای افزایش میزان سهام خود کارمزد پرداخت می کنید. اصلا احتیاجی نیست درمورد پرداخت این هزینه نگران باشید، به خاطر این که سود حاصل از نگهداری این سهام، هزینه های پرداخت شده برای کارمزد را جبران می کند.
از بالا و پایین سرمایه گذاری در بورس فرار می کنید : بازار بورس یک نوع سرمایه گذاری بلندمدت به حساب می آید. این موضوع تا حدودی به این خاطر است که بعضی اوقات ۱۰ تا ۲۰ درصد ارزش سهام طی یک دوره زمانی کوتاه کاهش می یابد و این به هیچ وجه موضوع غیر عادی نیست. یکی از حائز اهمیت ترین مزایای سرمایه گذاری بلند مدت در بورس این است که سرمایه گذاران می توانند تاثیر چنین نوساناتی را کاهش داده و بازدهی سهام خود را در بلندمدت بهبود ببخشند. سرمایه گذارانی که استراتژی بلندمدت را در بورس برای خود انتخاب می کنند، یک بازه زمانی چند ساله، یا حتی چند دهه ای را برای خود انتخاب می کنند تا سودهای بسیار خوبی را کسب کنند.
از لحاظ آماری سهامی که از ریسک های بالایی برخوردارند، در قیاس با همتایان کم ریسک خود بازدهی بالاتری دارند. با نگاهی به بازده بازار سهام از دهه ۱۹۲۰ تا امروز، متوجه خواهیم شد که سرمایه گذاران بورسی خارجی در یک دوره زمانی ۲۰ ساله دچار زیان قابل توجهی نشده اند. حتی با در حساب سپرده سرمایه گذاری بلند مدت نظر گرفتن مشکلاتی مثل رکود بزرگ، دوشنبه سیاه، حباب فناوری و مالی و غیره در بورس نیویورک نیز، سرمایه گذاران توانستند بعد از گذشت ۲۰ سال، حداکثر سود خود را حفظ نمایند. هرچند نتایجی که در گذشته حاصل شده است، تضمینی برای بازده بالای نگاه بلند مدت در بورس در سال های آینده نخواهد بود، ولی نشان خواهد داد حساب سپرده سرمایه گذاری بلند مدت که اگر به سهام به اندازه کافی فرصت داده شود، می تواند نتایج مثبتی را به دنبال داشته باشد.
ترکیب کردن کارها به نفع شما خواهد بود : خرید سهام برای بلند مدت، این امکان را در اختیار شما قرار می دهد که از سرمایه گذاری مجدد سود خود، در طول زمان برای ایجاد پتانسیل سود بیشتر استفاده نمایید. زمان، بزرگترین دوست شما به عنوان یک سرمایه گذار است. حتی چنانچه سهام شما تنها ۳ درصد رشد کرده و این رشد به مبلغ سرمایه گذاری شما اضافه شود، تفاوت عمده ای در سرمایه نهایی شما به وجود نخواهد آمد. برای مثال کسب بازده ۳ درصدی، آن هم با فرض توقف رشد سهام یا سودهی آن، سرمایه شما را هر ۳۳ سال، دو برابر خواهد کرد. در صورتی که با خرید تعداد بیشتری از همان سهام، میزان سرمایه گذاری خود را افزایش دهید، تقریبا طی کمتر از ۱۰ سال، سرمایه شما دو برابر می شود.
شب ها راحت می خوابید : یکی دیگر از مزایای سرمایه گذاری بلند مدت در بورس این است که این امکان را برای شما فراهم می کند تا شب ها آسوده بخوابید. چنانچه سهام شما یک روز ریزش کند یا روز بعد با سرعت بالایی صعود کند، لازم نیست هر روز صبح زود از خواب بیدار شوید و دلایل نوسان آن را رمزگشایی کنید. چنانچه شرکت هایی که برای سرمایه گذاری انتخاب کرده اید، شرکت های معتبری باشند، نوسانات آن هم موقتی است و روند کلی آن صعودی خواهد بود.
اصلاح اشتباهاتتان بسیار ساده تر است : نکته ای که درباره احتمال اشتباه همه افراد، حتی سرمایه گذاران بزرگ گفتیم را به یاد دارید؟ یکی از حائز اهمیت ترین مزایای سرمایه گذاری بلند مدت در بورس این است که به شما امکان می دهد بعضی از اشتباهات خود، یا حتی همه آن ها را اصلاح نمایید. البته این بدین معنی نیست که همواره اشتباه داشته باشید و سهام هر شرکتی را بدون شناخت و آگاهی خریداری کنید و مدت ها هم در آن باقی بمانید، بلکه این معنی را دارد که باید سهام شرکت هایی که رشد قدرتمندی داشته اند، یا مدل های تجاری آن ها هنوز دست نخورده است و در یک بازه زمانی موقتی دچار بحران شده اند، شناسایی کرده و وارد سهام آن شوید. از طریق استفاده از استراتژی سرمایه گذاری بلند مدت می توانید بیشتر اشتباهات سرمایه گذاری خود را حذف نمایید و به یک معامه گر کامل و کم اشتباه تبدیل شوید.
در خصوص سرمایه گذاری بلندمدت در بورس معمولا شنیده ایم که سرمایه گذاران باید به بازار سرمایه نگاه بلند مدتی داشته باشند و از هیجانات در بازار سرمایه بکاهند و با کمی صبر متوجه خواهند شد که بازدهی بازار سرمایه نسبت به سایر بازارها بهتر است.
امیدوارم متوجه شده باشید که سرمایه گذاری بلندمدت در بورس چیست و مزایای آن کدام است.
از نظر شما بهترین سرمایه گذاری بلند مدت در حال حاضر کدام است؟ (حتما تجربیاتتون رو بنویسید تا دیگران هم استفاده کنند)
تفاوت صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت با سپرده بانکی – کدام یک؟
همه سرمایه‌ای دارند که برای روز مبادا کنار گذاشته باشند. البته سعی کرده‌اند این سرمایه را به نحوی ذخیره کنند که بهتر است. هم از نظر امنیت و هم از نظر حفظ ارزش. برخی طلا و ارز خریده‌اند، برخی زمین و ملک، برخی هم گذاشته‌اند توی بانک. این مقاله برای آن‌هایی است که بانک را انتخاب کرده‌اند، آیا راهی مشابه بانک ولی بهتر از آن وجود ندارد؟ به عبارتی به نظرتان بانک بهتر است یا صندوق سرمایه گذاری؟ در این مقاله تفاوت صندوق سرمایه گذاری با سپرده بانکی را بررسی می‌کنیم.
بانک، مطمئن اما کم بازده
بانکها را قدیم‌الایام برای حفظ امنیت سرمایه‌های نقد مردم ساخته شدند، از آن زمان سرقت‌های مسلحانه فیلم‌های وسترن و چند موسسه مالی و اعتباری غیرمجاز که بگذریم، بقیه بانکها این وظیفه را به خوبی انجام داده‌اند. حتی در کنار حفظ امنیت، آپشن‌های دیگری هم داشته‌اند، مثلا سود سالیانه، پرداخت تسهیلات به صورت وام، قرعه‌کشی‌هایی با جوایز نفیس و ارزنده و …
از طرف دیگر بانکها پوشش دهنده تمام و کمال ریسک بوده‌اند. یعنی کسی که پولش را می‌گذاشت توی بانک خیالش از بابت اینکه هر وقت پولش را بخواهد میتواند آن را بردارد راحت بود. پس تا اینجا می‌دانیم بانکها یک سری قابلیت دارند که مهمترین‌شان همین پایین بودن ریسک است.
خب، حالا اگر گزینه دیگری باشد که ریسکش به همان مقدار ریسک بانکی، ولی سود بیشتری داشته باشد، باز هم سرمایه‌گذاری در بانک را ترجیح می‌دهید و حاضرید سرمایه‌تان باز هم توی بانک بماند؟ برای شروع سوددهی بانک را بررسی می‌کنیم و بعد از آن سراغ گزینه پیشنهادی و مقایسه آن با بانک می‌رویم.
سود سپرده های بانکی چقدر است؟
بیشترین سود سپرده بانکی در سال 1400 که توسط بانک مرکزی اعلام شده بود، 18 درصد برای حساب بلند مدت یک ساله بوده است.
بر اساس آخرین مصوبه شورای پول و اعتبار نرخ سودهای بانکی به این شرح است؛
سپرده کوتاه‌مدت عادی (کارت‌های بانکی): ۱۰ درصد
با سررسید یکسال: ۱۶ درصد
با سررسید ۲ سال: ۱۸ درصد
بنابراین بیشترین نرخ سود بانکی در سال 1400؛ به شکل زیر بوده است:
بازدهی صندوق های سرمایه گذاری درآمد ثابت چقدر است؟
آن گزینه دیگر سرمایه‌گذاری، صندوق های سرمایه گذاری بودند که قرار شد بعد از بررسی سودهای بانکی، سود صندوق‌های سرمایه‌گذاری را بررسی کنیم. در ایران چند مدل صندوق سرمایه گذاری وجود دارد، اما شبیه‌ترین نوع آنها به بانک که از لحاظ ریسک و امنیت سرمایه‌گذاری تقریبا در یک سطح قرار دارند، صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت هستند.
به همین دلیل است حساب سپرده سرمایه گذاری بلند مدت که این نوع صندوق‌ها طرفداران بیشتری نسبت به دیگر انواع صندوق‌ها دارند.
مهم ترین تفاوت صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت با بانک بازدهی آن است.
صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت سود ماهیانه و تقریبا ثابتی را به سرمایه‌گذاران خود می‌دهند و برخی از آنها این سود را در دوره‌های یک ماهه، سه ماهه و … پرداخت می‌کنند.
برای همین است که نزدیک‌ترین گزینه سرمایه‌گذاری به بانکها محسوب میشوند و اگر بخواهند سود سپرده‌گذاری را با سود سرمایه‌گذاری کنند، سراغ این صندوق‌ها می‌روند.
صندوق های درآمد ثابت نسبت به دیگر انواع صندوق های سرمایه گذاری کم ریسک‌تر هستند و به همین میزان سوددهی کمتری نیز دارند. با این حال معمولا سوددهی آنها نسبت به بانک ها بیشتر است و برای این موضوع می‌توان به جدول زیر که نشان دهنده میزان سوددهی برخی از صندوق های با درآمد ثابت که پرداخت سود ماهانه دارند (تا پایان شهریور ماه 1400) استناد کرد:
گفتنی است که از بین تمام صندوق های با درآمد ثابت، 60 صندوق پرداخت سود دوره ای در بازه زمانی یک ماهه دارند. نمودار زیر هم مربوط به برترین صندوق های با درآمد ثابت است که در یکسال گذشته بیشترین سود را ساخته اند:
البته لازم به ذکر است که میزان سوددهی همه صندوق‌ها با هم برابر نیست و ممکن است یک صندوق عملکرد خوبی داشته باشد و سود بالایی را کسب کند، از طرف دیگر ممکن است صندوقی عملکرد مناسب نداشته و سوددهی‌اش از سود سالیانه بانکها کمی پایینتر شود. با این حساب سپرده سرمایه گذاری بلند مدت حال میانگین سوددهی صندوق های درآمد ثابت در سال گذشته 21.25 درصد بوده است.
همچنین باید بدانید که برخی از صندوق های درآمد ثابت پرداخت سود ندارند و سرمایه‌گذار تنها از افزایش قیمت هر واحد سرمایه گذاری صندوق سود می‌برد. یعنی واحد سرمایه گذاری را به قیمتی می‌خرد و بعد از مدتی که قیمت آن افزایش یافت میتواند بفروشد و از این طریق سود ببرد.
بنابراین برای انتخاب صندوقی که به طور منظم سود پرداخت می کند باید دقت کرد. شما می توانید از اینجا اسامی همه صندوق های سرمایه گذاری که پرداخت سود دوره ای دارند را ببینید.
به این ترتیب سرمایه‌گذاری در صندوق های درآمد ثابت نیز اندکی ریسک دارد، ولی این ریسک در مقابل میزان سوددهی آنها قابل اغماض است. یعنی ممکن است کسی سوددهی کمتر از بانک چند صندوق خاص را ببیند، اما از طرف دیگر باید میزان سوددهی خیلی بیشتر چند صندوق دیگر را هم مورد توجه داشته باشد.
به علاوه اینکه از بین 91 صندوق درآمد ثابت فعال در کشور تنها 14 صندوق سوددهی سالیانه کمتر از 15 درصد داشته‌اند.
صندوق های سرمایه گذاری بانکها
پس از بررسی تفاوت صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت با بانک، در کنار صندوق های سرمایه گذاری درآمد ثابت، صندوق های سرمایه بانکی هم برای کسانی که به دنبال سرمایه‌گذاری کم ریسک هستند، پیشنهاد میشوند. این صندوق‌ها به طور مفصل در مقاله «آشنایی با صندوق های سرمایه گذاری بانک» معرفی شدند.
در آنجا گفتیم که این صندوق‌ها توسط بانک یا موسسات مالی تاسیس میشوند و از انواع مختلف صندوق‌های سهامی، مختلط و درآمد ثابت هستند. برای همین بانک مورد نظر پشتیبان نقدشوندگی این صندوق‌ها هستند و از این بابت خیال سرمایه‌گذاران راحت است.
در جدول زیر میزان بازدهی سالانه سال 1399 چند صندوق درآمد ثابت که توسط کارگزاری‌های مرتبط با بانک‌های کشور ایجاد شده‌اند، آورده‌ایم:
قدرت و سرعت نقدشوندگی
یکی از فاکتورهای مهم برای سرمایه‌گذاران، قدرت نقدشوندگی است. کسی که پولش را در بانک می‌گذارد میتواند هر زمان که نیاز پیدا کرد، سرمایه‌اش را برداشت و خرج کند. سرعت نقدشوندگی بانکها در حد کارت به کارت اینترنتی یا برداشت از عابر بانک سریع و آنی است.
اما این موضوع در صندوق‌های سرمایه‌گذاری (تمام انواع آن) به این سرعت نیست و بسته به صندوق، بین یک تا چند روز کاری زمان می‌برد.
البته قدرت نقدشوندگی صندوق‌ها هم مانند بانک‌هاست و سرمایه‌گذاران از این جهت هیچ نگرانی نخواهند داشت و مشکل فقط زمان واریز وجه نقد به حسابشان است که بین یک تا چند روز کاری زمان می‌برد.
نتیجه‌گیری
حالا که تفاوت صندوق سرمایه گذاری با سپرده بانکی را بررسی کردیم، اگر قصد گرفتن وام از سپرده‌گذاری در بانک ندارید، یا حتی به این فکر کرده‌اید که وام بگیرید و وام را بگذارید در حساب بانکی تا با سود ماهیانه آن قسط‌های وام را بدهید و در نهایت مبلغ وام برای خودتان بماند، بهتر است کمی دست نگه دارید و به گزینه‌های بهتر سرمایه‌گذاری که تفاوت چندانی با بانک ندارند ولی سوددهی بیشتری عایدتان می‌شود هم فکر کنید.
برای مشاهده جدیدترین تحلیل ها، اخبار، مقالات و بازدهی صندوق های سرمایه گذاری به وب سایت سیگنال مراجعه و یا اپلیکیشن سیگنال را دریافت نمایید.
تنبیه سپرده‌گذاران مدت‌دار برای برداشت قبل از سررسید!
در پی ابلاغ اخیر بانک مرکزی به شبکه بانکی کشور که طبق آن نیم درصد از سود سپرده سرمایه گذاری مدت‌دار درصورت برداشت قبل از سررسید کم می‌شود، دبیر کانون بانکها و موسسات اعتباری خصوصی معتقد است که این اقدام تنبیهی برای سپرده‌گذاران است تا دقت کنند براساس مدت زمان تعیین شده، سپرده گذاری کنند که مجبور نشوند قبل از سررسید پول خود را از بانکها خارج کنند.
به گزارش ایسنا، بانک مرکزی طی بخشنامه‌ای به شبکه بانکی کشور ابلاغ کرده است تا افرادی که سپرده سرمایه‌گذاری مدت دار در بانکها دارند و بخواهند زودتر از موعد سپرده خود را از بانک بردارند، نرخ سود علی‌الحساب سپرده سرمایه‌گذاری آنها مطابق با دوره ماندگاری آن با ۰.۵ درصد تعیین شود.
در این زمینه، محمدرضا جمشیدی در گفت‌وگو با ایسنا، اظهار کرد: با توجه به اینکه با افزایش نرخ سود سپرده‌های بانکی، نرخ سود سپرده یکساله ۱۶ درصد شده است؛ زمانی که در بانکی سپرده یکساله با نرخ ۱۶ درصد داشته باشید و با گذشت هفت ماه احتیاج به پولتان پیدا کنید که در پی آن بخواهید پولتان را از بانک پس بگیرید؛ در این مدت سود ۱۶ درصد برای سپرده شما محاسبه شده است.
وی افزود: بنابراین، به نوعی شما سپرده شش ماهه باز کرده‌اید که سپرده شش ماهه نرخ سود آن ۱۲ درصد است و وقتی می‌خواهند سود سپرده‌تان را حساب کنند، آن را ۱۲ درصد را درنظر می‌گیرند که با ابلاغ این بخشنامه ۰.۵ درصد از آن درصد سود کم می‌شود.
دبیر کانون بانکها و موسسات اعتباری خصوصی ادامه داد: سرانجام، تفاوت شش ماهی که سود سپرده شما ۱۶ درصد بوده را با نرخ ۱۱.۵ درصد حساب و از پول شما کم می‌کنند و باقی مانده سپرده را به شما بازمی‌گردانند.
وی درباره هدف این اقدام بانکها، توضیح داد: از آنجا که بانکها روی سپرده‌های مردم به خصوص از نوع مدت‌دار آن حساب باز می‌کنند و از آنها در زمینه اعطای تسهیلات استفاده می‌کنند؛ اگر شما در بانکی پس انداز یکساله داشته باشید، بانکها آن را صرف تسهیلات دهی یکساله می‌کنند و در صورتی که سپرده‌گذار بخواهد پول خود را زودتر از موعد پس بگیرد، پول مصرف شده است.
جمشیدی در پایان اضافه کرد: این بخشنامه بانک مرکزی به نوعی تنبیه ۰.۵ درصدی برای کسی است که می‌خواهد سپرده گذاری کند تا دقت کند که براساس مدت زمان تعیین شده، سپرده گذاری کند. پیش از این، تنها سپرده یکساله و کوتاه مدت داشتیم اما اکنون که سپرده سه ماه، شش ماهه داریم این به معنی این است که سپرده‌گذاران باید براساس مدت زمانی که پول خود را نیاز ندارند، سرمایه‌گذاری کنند تا مجبور نشوند قبل از سررسید پول خود را از بانکها خارج کنند.
